【摘要】近年來(lái)，車險(xiǎn)理賠難，一直是廣大消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)問(wèn)題。筆者認(rèn)為，車險(xiǎn)理賠難，其實(shí)主要是因?yàn)檐囯U(xiǎn)中的“霸王條款”。車險(xiǎn)合同中種種不利消費(fèi)者的“霸王條款”有望被糾正或廢止。3月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就不久前公布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》中關(guān)于“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等熱點(diǎn)問(wèn)題做了明確回應(yīng)。

　　一直以來(lái)，車險(xiǎn)理賠存在著“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”現(xiàn)象。“高保低賠”即在商業(yè)車險(xiǎn)條款中，作為主險(xiǎn)的車損險(xiǎn)要按照新車價(jià)投保，但卻以使用后舊車的實(shí)際價(jià)值理賠；“無(wú)責(zé)不賠”，是指只對(duì)車主在事故中負(fù)有責(zé)任的情況下，對(duì)車輛的損失進(jìn)行賠償，而且，按事故中的責(zé)任比例確定賠償比例，無(wú)責(zé)任時(shí)不賠償。

　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)明確了車險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式，即保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額?！锻ㄖ愤€規(guī)定，因第三者對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)公司不得通過(guò)放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任。

　　此外，為保障車主利益，《通知》還規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁(yè)最顯著的位置用特殊字體加注“責(zé)任免除特別提示”，對(duì)保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。

　　無(wú)憂保提示：綜上，筆者認(rèn)為，車險(xiǎn)霸王條款的廢除，將有效改善車險(xiǎn)理賠難的現(xiàn)象，改善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的形象，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)更好的發(fā)展。