【摘要】近年來，央行出臺一系列政策，大力推進存款保險制度的改革。2012年，金融監(jiān)管部門明確表示，要進一步做好建立存款保險制度的準備工作，這引來人們對存款保險制度有望正式落地的猜測。

　　考慮到存款保險制度是金融安全網的重要一環(huán)，是防范化解金融風險、保護存款人利益、維護金融穩(wěn)定的基礎性制度。它的出臺不僅有利于提高公眾信心，防范金融風險，而且有利于促進金融機構持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，健全金融組織體系，提高金融服務水平。因此，今年“兩會”多位代表、委員建議，要盡快出臺存款保險制度。

　　建議實施強制保險、差別費率以及實行較高額度的限額賠付保險
　　全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強認為，目前，我國宏觀經濟發(fā)展狀況良好，金融監(jiān)管水平明顯提高，商業(yè)銀行的公司治理結構逐步得到改善，金融體系基本保持穩(wěn)定，特別是國有商業(yè)銀行改革進展順利，我國建立存款保險制度的時機已經成熟。
　　楊子強建議，一是盡快出臺《存款保險條例》。通過《存款保險條例》確立存款保險制度，明確存款保險法律關系、存款保險制度的基本功能和組織模式、制度運行的目標和規(guī)則。
　　二是建立全國范圍的存款保險機構。根據我國實際情況，成立具有獨立法人資格的存款保險機構，由政府以財政撥款注入資本金，銀行業(yè)金融機構共同出資設立，在全國范圍內分級設立分支機構。
　　三是實施強制保險。采取強制性手段將國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等所有具有吸收居民存款功能的金融機構都納入到存款保險體系中。同時，建議存款保險以居民儲蓄存款為主要承保標的。
　　四是實行差別費率。建議綜合考慮各投保銀行的資產規(guī)模、資產質量等風險因素確定保險費率，實施差別化的保險費率，對資產質量高、風險低的大銀行實行低費率；實行較高費率，充分體現保險費率的正向激勵作用，發(fā)揮金融監(jiān)管輔助功能。
　　五是實行較高額度的限額賠付保險。建議借鑒國際經驗，綜合考慮我國經濟發(fā)展水平、居民收入水平、存款及存款人結構等多種因素，實行較高額度的限額賠付保險。

　　無憂保提示：筆者認為，我國存款保險制度的出臺，為民營金融機構創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，促進其穩(wěn)健經營，為民營金融機構健康穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。