【摘要】近年來，我國的銀保產(chǎn)品銷售欺詐行為屢屢發(fā)生，主要手法都是存款變保單。劉謙的魔術(shù)出神入化，觀眾享受的是驚奇；可在銀行里變魔術(shù)，市民體會的就是驚恐了。

　　劉老太前幾天去某銀行存一筆2萬元的存款，享受的是噓寒問暖的服務(wù)，可回家后才發(fā)現(xiàn)，存折居然變成了一份人壽保險(xiǎn)單，嚇得老人不知如何是好，幸虧孫女了解保險(xiǎn)，才追回了存款，一場虛驚。

　　保單魔術(shù)，變的是概念
　　劉謙的魔術(shù)，最經(jīng)典的莫過于那句“見證奇跡的時(shí)刻到了”。觀眾們總會被現(xiàn)場的氣氛所吸引，魔術(shù)師就有機(jī)會施展他的技法和機(jī)關(guān)；而銀行變的保單魔術(shù)，市民們總是被高收益的銀行產(chǎn)品所迷惑，另一方就可以“偷梁換柱”了。
　　一般來說，銀行銷售的保險(xiǎn)多為兼具人身保障及分紅收益功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在理財(cái)顧問的引導(dǎo)下，不少消費(fèi)者將具有部分儲蓄功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行比較，甚至將其作為銀行存款的替代品。存款、保險(xiǎn)以及銀行的理財(cái)產(chǎn)品相混淆，導(dǎo)致消費(fèi)者和銀行產(chǎn)生糾紛。
　　我們在某銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪時(shí)表示，自己有筆3萬元的存款，想找一種比存款利息高點(diǎn)的理財(cái)方式，理財(cái)經(jīng)理就介紹，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般是5萬為起點(diǎn)，但是有一款分紅產(chǎn)品起點(diǎn)低，收益比定期利息高出許多，可以試試，當(dāng)我們詢問是不是保險(xiǎn)時(shí)，該工作人員表示：“也不完全是”。

　　揭秘魔術(shù)，猶豫期可退
　　就如劉謙的魔術(shù)，總能吸引很多人揭秘一樣。對于存款變保單，《財(cái)富周刊》的我們也來一次揭秘，少數(shù)銀行員工為追求個(gè)人收益或本身缺乏保險(xiǎn)知識，在推銷保險(xiǎn)時(shí)，只對客戶宣傳“高收益”、“保障功能”等，卻忽視風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至存在隱瞞，所以當(dāng)銀行工作人員一味介紹高收益時(shí)，市民就要注意是不是分紅保險(xiǎn)了。
　　一位保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人士介紹，盡管部分銀保產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上仍屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以當(dāng)市民發(fā)現(xiàn)存款購買成保險(xiǎn)后，在10天內(nèi)是可以辦理退保的，保險(xiǎn)公司最多扣除不超過10元的成本費(fèi)后要全部返還保費(fèi)，不能再收取其他任何費(fèi)用。

　　無憂保提示：筆者認(rèn)為，存款變保單，這不是變魔術(shù)，這是一種保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為。隨著百姓金融知識的豐富和多渠道化，也許有一天你會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)存款變成保單后，你能得到的收獲比預(yù)期還要多！