【摘要】環(huán)境污染保險(xiǎn)被為界稱作是一種“綠色保險(xiǎn)”。近來(lái)，無(wú)錫市環(huán)保局推行的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，有望成為全國(guó)普遍現(xiàn)象。2.05萬(wàn)元買一份“綠色保險(xiǎn)”，一旦發(fā)生環(huán)境污染事故后可獲賠100萬(wàn)元，賠付比例高達(dá)近50倍。

　　昨日，環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　這是繼機(jī)動(dòng)車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)后，第二個(gè)全國(guó)性的強(qiáng)制險(xiǎn)。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是通過(guò)行政手段強(qiáng)制污染企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)的行為，其目的在危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保護(hù)受害人生命、健康和財(cái)產(chǎn)能夠獲得合理的補(bǔ)償。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，補(bǔ)償或賠償?shù)闹黧w是保險(xiǎn)公司，從而能夠維護(hù)受害者的權(quán)益。

　　“綠色保險(xiǎn)”叫好也要叫座
　　早在2007年，原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局和保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，啟動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)政策試點(diǎn)。目前已在十多個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)開(kāi)展了相關(guān)試點(diǎn)，投保企業(yè)達(dá)2000多家，承保金額近200億元。
　　此次環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了污染企業(yè)必須投保污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍，并鼓勵(lì)部分危險(xiǎn)行業(yè)投保強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。
　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、保額保費(fèi)厘定、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、環(huán)境事故理賠機(jī)制、信息公開(kāi)等內(nèi)容做了規(guī)定，明確了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及投保企業(yè)的責(zé)任和義務(wù)。同時(shí)還對(duì)環(huán)保部門和保監(jiān)部門共同推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制保險(xiǎn)作出了規(guī)定。“一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，保險(xiǎn)公司將成為賠償主體，從而給予受害者以補(bǔ)償。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，運(yùn)用保險(xiǎn)工具，以社會(huì)化、市場(chǎng)化途徑解決環(huán)境污染損害，有利于促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少污染事故發(fā)生；有利于迅速應(yīng)對(duì)污染事故，及時(shí)補(bǔ)償、有效保護(hù)污染受害者權(quán)益。

　　險(xiǎn)企面臨挑戰(zhàn)
　　2005年松花江水體嚴(yán)重污染事件發(fā)生后，人保財(cái)險(xiǎn)推出了市場(chǎng)上第一款環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品——高新技術(shù)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；隨后陸續(xù)在多個(gè)省、市開(kāi)展試點(diǎn)。
　　對(duì)險(xiǎn)企而言，中信建投研報(bào)認(rèn)為，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司帶來(lái)機(jī)遇。目前強(qiáng)制保險(xiǎn)只有機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，污染企業(yè)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)將直接增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)的來(lái)源，尤其對(duì)中國(guó)人保、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等公司形成潛在保費(fèi)來(lái)源。
　　由于該保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，這將直接增加保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入。強(qiáng)制保險(xiǎn)有利于“大數(shù)法則”實(shí)施，從而穩(wěn)定承保利潤(rùn)率。
　　目前國(guó)內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展還處于起步階段，未來(lái)空間很大。數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)強(qiáng)制責(zé)任和保證保險(xiǎn)收入合計(jì)占總保費(fèi)收入比重還不到3%，2011年這兩項(xiàng)收入占比僅4.5%。
　　另外值得注意的是，目前國(guó)內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)盈利能力很低。有券商對(duì)2009-2011年間責(zé)任保險(xiǎn)的承保利潤(rùn)情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，2011年責(zé)任保險(xiǎn)剛剛擺脫虧損的狀態(tài)，承保利潤(rùn)率只有1.3%。

　　無(wú)憂保提示：看來(lái)，環(huán)境污染保險(xiǎn)的推行已經(jīng)勢(shì)在必行了。不過(guò)，業(yè)界人士還表示，在初始階段，由于損失數(shù)據(jù)有限，缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)存在一定困難。如果定價(jià)不足，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)虧損風(fēng)險(xiǎn)；如果定價(jià)過(guò)頭，污染企業(yè)負(fù)擔(dān)會(huì)加重。