【摘要】近日，國家保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，將允許險(xiǎn)企代銷基金。但要求險(xiǎn)企注冊資本不低于5億元，擁有超過30名基金從業(yè)人員，以及基金銷售結(jié)算資金與自有資產(chǎn)分離等。征求意見截止日期為今年2月1日。

　　多數(shù)險(xiǎn)企達(dá)到門檻
　　根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司欲從事基金銷售業(yè)務(wù)，須滿足注冊資本不低于5億元、持續(xù)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5個以上完整會計(jì)年度、最近3年連續(xù)盈利，取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人。我們粗略統(tǒng)計(jì)，除東吳人壽、珠江人壽、弘康人壽等險(xiǎn)企因注冊資本不足或成立時間不足5年之外，多數(shù)險(xiǎn)企都能夠滿足保監(jiān)會規(guī)定的基本要求。
　　同時，保監(jiān)會要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金應(yīng)當(dāng)符合證監(jiān)會對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求，基金銷售結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)進(jìn)行有效隔離。在基金銷售過程中，應(yīng)當(dāng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金。

　　基金銷售渠道將改變
　　一壽險(xiǎn)公司人士表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入基金銷售，勢必會極大改變現(xiàn)有基金銷售渠道，“因?yàn)椴徽撌倾y行還是券商，都是坐在家里等著客戶上門，只有保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員會主動跑出去拜訪客戶。此外，通過基金銷售的激勵，也有利于保險(xiǎn)營銷員提升為復(fù)合型的理財(cái)規(guī)劃人才，這也是監(jiān)管部門對營銷員體制改革的指導(dǎo)方向。”
　　不過，人才資源的問題或許將成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金的最大障礙，根據(jù)征求意見稿的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金銷售人員需通過證券從業(yè)人員資格考試中的“證券市場基礎(chǔ)知識”和“證券投資基金”兩科考試；或通過基金銷售人員從業(yè)考試，獲得基金銷售人員從業(yè)考試成績合格證。
　　上述壽險(xiǎn)公司人士表示，按照這些條件，除非保險(xiǎn)公司能夠在短時間內(nèi)從其他機(jī)構(gòu)“挖角”到大量的專業(yè)人員，否則很難迅速啟動基金業(yè)務(wù)。

　　無憂保提示：險(xiǎn)企代銷基金門檻公布。筆者認(rèn)為，保監(jiān)會出臺的這一門檻，我國多數(shù)險(xiǎn)企已達(dá)標(biāo)，同時這一規(guī)定的出臺為我國險(xiǎn)企進(jìn)入基金銷售市場奠定了良好的基礎(chǔ)。