【摘要】近年來，隨著人們生活水平的提高，父母對(duì)孩子的教育越來越重視，不斷為他們投保教育金保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)在險(xiǎn)種形式上，有傳統(tǒng)的純儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，有分紅型產(chǎn)品，還有萬能、投連等形式。

         教育金保險(xiǎn)專款專用，相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司存了一筆定期存款，且中途退保代價(jià)較高，家長(zhǎng)不會(huì)隨意提取費(fèi)用挪作他用，保證了孩子將來可提取的教育費(fèi)用。

　　大部分少兒教育金產(chǎn)品都含有保費(fèi)豁免條款，或者可以附加“保費(fèi)豁免定期險(xiǎn)”。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱及投保方、付費(fèi)方的家長(zhǎng)，萬一不幸發(fā)生意外或疾病身故等情況，導(dǎo)致無力繼續(xù)承擔(dān)這份兒童險(xiǎn)的保費(fèi)，可以豁免繳納義務(wù)，確保保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

　　目前各家保險(xiǎn)公司推出的教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式主要有三種：一是自保單生效日起，每年返還一定數(shù)額的生存金；二是從約定時(shí)間開始每年返還一定數(shù)額的生存金，主要針對(duì)高中、大學(xué)階段的教育費(fèi)用；三是在約定時(shí)間一次性返還，不僅能提供一定階段的高等教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金、生存金等。

　　保障期限不宜太長(zhǎng)，一般保障到孩子25至30歲即可。如果有出國深造計(jì)劃，那么最好投保涵蓋留學(xué)費(fèi)用給付責(zé)任的產(chǎn)品；反之，如果沒有出國留學(xué)計(jì)劃，可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種，因?yàn)楸Ｕ享?xiàng)目增加意味著保費(fèi)支出的增加。

　　平安人壽濟(jì)南分公司的保險(xiǎn)理財(cái)師提醒，即便都是“保費(fèi)豁免”，里面的學(xué)問也不少。一定要看清保費(fèi)豁免的具體含義，一旦發(fā)生約定的事故，到底是豁免主險(xiǎn)保費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)，還是豁免全部應(yīng)交保費(fèi)；意外豁免的條件到底是意外身故或高殘，還僅僅是意外身故；重大疾病豁免的條件，到底是一經(jīng)確認(rèn)投保的家長(zhǎng)喪失勞動(dòng)能力即可開始保費(fèi)豁免，還是將來萬一家長(zhǎng)身體狀況有好轉(zhuǎn)，需要重新繳費(fèi)。

　　無憂保提示：如何投保教育金保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，這需要根據(jù)具體的情況，選擇購買。如果家長(zhǎng)僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用，可以選擇在約定時(shí)間每年給付一定數(shù)額教育金的少兒教育金保險(xiǎn)。