【摘要】隨著自然環(huán)境的惡化，全球癌癥發(fā)病率逐年上升。據(jù)世界衛(wèi)生組織的最新數(shù)據(jù)顯示，到2020年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，即每年將新增1500萬癌癥患者，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國。

　　盡管隨著醫(yī)療技術的進步，大多數(shù)癌癥不再是“不治之癥”，但癌癥的治療卻是一場體力和家庭財力的“持久戰(zhàn)”，面對這個巨大的潛在風險，防癌的家庭財務準備顯得非常必要，而具有針對性的保險產(chǎn)品無疑是不錯的選擇。

　　據(jù)了解，除了重大疾病保險中包含一定癌癥保障的內(nèi)容，市場上已經(jīng)有不少專門設計的防癌保險。由于只是專門針對癌癥才予以賠付的產(chǎn)品，因此在費率上會較重疾險低一些。

　　那么在選擇防癌保險時，有哪些需要注意的呢？
　　細看合同明確保障內(nèi)容
　　首先，投保人應細看保險合同，對防癌險具體能防哪些癌癥有所明確。目前在售產(chǎn)品中，有些會區(qū)別對待男性、女性的癌癥保障范圍，這值得投保人多加留意。根據(jù)有關報道，在我國，肺癌、胃癌、腸癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的發(fā)病率都比較高，而女性乳腺癌、宮頸癌的發(fā)病率尤其突出，投保時可適當參照。
　　值得一提的時，原位癌是比較特殊的一種情況，它被稱為“浸潤前癌”或“0期癌”，因為沒有形成浸潤和轉(zhuǎn)移，如能及早發(fā)現(xiàn)并盡早切除或進行其他適當治療，完全可以治愈。比如皮膚原位癌、子宮頸原位癌等。盡管多數(shù)防癌險將其納入保障范圍，但也有個別剔除了該項保障。為了被保險人得到更周全防護，建議大家選擇含有原位癌保障的產(chǎn)品。通常，這類產(chǎn)品對原位癌會實行10%～20%保險金的理賠，保險合同繼續(xù)有效，若被保險人病情惡化，可做后續(xù)賠付。這當然更有利于發(fā)揮保單作用，在經(jīng)濟上提供持續(xù)幫助。
　　此外，一些防癌險還可以在癌癥確診金賠付基礎上賠償被保險人住院津貼、手術保險金，并能提供保費豁免待遇以及身故保險金，這些也都是讓保障更為全面的內(nèi)容。投保人不妨橫向衡量一下保費與保障的內(nèi)容。

　　保額不能低、期限不能短
　　防癌險屬于健康險的一種，自然對被保險人年齡有嚴格要求，通常，55周歲以上者將難以投保。而且，隨著近年來癌癥發(fā)病有年輕化趨勢，投保此類產(chǎn)品更是不能一拖再拖。建議大家在考慮意外險、定期壽險后能對自己的健康加強防護。
　　過低的保額同樣無法起到良好的防風險作用，雖然不同癌癥的治療成本不一，但我們建議投保人將癌癥確認后的賠付金額定在至少20萬元。若繳納保費的能力相對較高，可考慮30萬至50萬元的保額，畢竟要打贏這場“持久戰(zhàn)”，沒有資金保障是不行的。
　　此外，保險期限的長短也有講究。太短的話很可能難以覆蓋癌癥高發(fā)年齡段。社會上常見統(tǒng)計結(jié)果顯示，50～60周歲為癌癥的平均發(fā)病年齡。由于不少癌癥的潛伏期可長達10多年，再打個提前量，通常25歲～35歲就該考慮保障到六七十歲期間的防癌工作了。

　　按需選擇純消費或組合型
　　消費型還是組合型（儲蓄型壽險附加防癌險）產(chǎn)品是很多投保人糾結(jié)的問題，其實兩者很難界定哪個更好，因為不同產(chǎn)品都有其獨特的屬性和作用，不論投保人如何選擇，都需從自身需求出發(fā)。
　　比如你收入有限，在防癌險上能夠投入的保費有限，又希望得到保障，就可以考慮消費型產(chǎn)品；如果你已經(jīng)步入資產(chǎn)穩(wěn)固期，經(jīng)濟條件不錯又比較注重保單的儲蓄功能，就可以考慮套餐式的產(chǎn)品，一邊存款一邊安享附加險帶來的疾病保障?！　?br>
       無憂保提示：全球癌癥發(fā)病率逐年上升，購買一份防癌保險是很有必要的。筆者認為，投保防癌保險，保額不能低、期限不能短，這樣才能更好的保護投保人的權益。