【摘要】近年來，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展速度很快，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品模式也在不斷創(chuàng)新。改變農(nóng)業(yè)保險“保成本”的產(chǎn)品模式，一直被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是解決我國農(nóng)業(yè)保險保障不足的有效途徑，也是未來我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的趨勢。

         與國內(nèi)普遍的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式相比，產(chǎn)值保險具有條款更簡單、科學(xué)，保障更充分的特點。近日，我們從中華保險獲悉，2012年，該公司率行業(yè)之先，在我國馬鈴薯產(chǎn)量的第二大省甘肅省試點馬鈴薯產(chǎn)值保險。試點適逢甘肅遭遇了近10年來最嚴(yán)重的一場晚疫病災(zāi)害，馬鈴薯產(chǎn)值保險使受災(zāi)農(nóng)戶的收益獲得了基本保障。

　　數(shù)據(jù)顯示，2012年，中華保險承保了甘肅省10個市州32個縣（區(qū)）和兩個省直單位共478個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、6085個村、71.5萬農(nóng)戶的馬鈴薯種植保險，承保面積453.3萬畝，保險金額累計16.88億元。經(jīng)各級專家組在收獲期田間抽樣測產(chǎn)鑒定，最終核定40.2萬晚疫病受災(zāi)農(nóng)戶達(dá)到起賠線，定損面積184萬畝，每畝最高賠償標(biāo)準(zhǔn)296元，最低7.3元；受災(zāi)農(nóng)戶戶均補償收入124.87元，人均補償金額29.74元。

　　全國首家試點產(chǎn)值保險
　　2007年我國開始試點農(nóng)業(yè)保險保費補貼以來，中央財政對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度逐年加大，預(yù)算安排資金從2007年的21.5億元增長至2011年的97.06億元，年均增長45.8%。盡管如此，仍難掩我國農(nóng)業(yè)保險保障不足的問題。原因很多，但普遍認(rèn)為“廣覆蓋、保成本”的產(chǎn)品模式是其中一個重要原因。
　　在美國、加拿大等農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障體制較為完備的國家，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營多以產(chǎn)量保險或收入保險為主。簡單來說，產(chǎn)量保險是指保險公司根據(jù)保險合同約定的單價，對風(fēng)險造成的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量損失進(jìn)行賠付。收入保險則是在產(chǎn)量保險的基礎(chǔ)上引入了價格因素，將產(chǎn)量與收獲時農(nóng)產(chǎn)品的價格掛鉤，以農(nóng)產(chǎn)品交易后的價值作為賠付標(biāo)準(zhǔn)。
　　2012年，美國主要糧食產(chǎn)區(qū)遭遇了50多年來最嚴(yán)重的干旱，但因為購買了農(nóng)業(yè)保險，加上農(nóng)產(chǎn)品價格上漲，美國農(nóng)民有望取得比其他年份更多的收入。
　　“目前，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展還不成熟等多因素，我國還不具備發(fā)展收入保險的客觀條件。為提高我國農(nóng)業(yè)保險的保障力度，發(fā)展產(chǎn)量保險是主要方向。中華保險馬鈴薯產(chǎn)值保險的試點對我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展來說，是一次有益的嘗試。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱表示。
　　“中華保險在甘肅試點的產(chǎn)值保險，是在產(chǎn)量保險的基礎(chǔ)上引入了價格因素和產(chǎn)品品質(zhì)因素，以產(chǎn)量和價格為維度衡量最終損失；產(chǎn)量測定由政府相關(guān)部門、農(nóng)業(yè)專家、農(nóng)戶和保險公司共同參與完成，單位農(nóng)產(chǎn)品價格由甘肅政府價格主管部門依據(jù)馬鈴薯前三年的均價得出，是介于產(chǎn)量保險與收入保險之間的一種形式，理賠方式易于農(nóng)戶理解和接受，同時，也有效地保障了農(nóng)戶的最低收入。”中華保險農(nóng)業(yè)保險部綜合管理處處長郜延華表示。

　　無憂保提示：中華保險首家試點馬鈴薯產(chǎn)值保險。筆者認(rèn)為，中華保險此舉將有效保障廣大農(nóng)民的收入，提高我國農(nóng)業(yè)保險的保障力度，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險更好更快的發(fā)展。