【摘要】近期，保監(jiān)會出臺新政，提高保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求提高到大專，這既是回應(yīng)社會關(guān)于提升保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)的呼聲，也是基于目前保險(xiǎn)營銷人員中高中及以上學(xué)歷人員占比近90%的決策判斷。

　　剛進(jìn)入被視為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型之年的2013，營銷員體制改革就迎來關(guān)鍵一步。1月15日，等了三年半的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》終于落地?！掇k法》規(guī)定，自2013年7月1日起，保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)具備大專學(xué)歷，并取得全國通用的資格證書，方可在全國范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會稱，《辦法》將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求提高到大專，這既是回應(yīng)社會關(guān)于提升保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)的呼聲，也是基于目前保險(xiǎn)營銷人員中高中及以上學(xué)歷人員占比近90%的決策判斷。

　　入職門檻的提升顯示出保監(jiān)會重拳整治營銷員隊(duì)伍的決心，但帶來的行業(yè)短期壓力也不容小覷。“這一關(guān)早晚要過，就像當(dāng)年國企改革中的陣痛，從粗放式到精細(xì)化的經(jīng)營管理模式，這是全行業(yè)早晚得接受的現(xiàn)實(shí)。”17日，南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任朱銘來對筆者表示。

　　增員壓力
　　張曉翌是金融與證券專業(yè)的?？贫昙墝W(xué)生，上一學(xué)期剛剛拿到了保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證，但她只是把保險(xiǎn)業(yè)作為最后的選擇。“我們班上的人基本都是這樣的想法，只要家境還不是太差，一開始就業(yè)都不會選擇保險(xiǎn)銷售。”
　　收入低，保障少，大進(jìn)大出不穩(wěn)定——這一現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)營銷員生存狀況在保險(xiǎn)行業(yè)增長乏力的背景下更被陡然放大。東方證券分析師金麟指出，近兩年，由于通貨膨脹和社會平均工資上升，代理人收入缺乏競爭力，整個行業(yè)面臨代理人穩(wěn)定和增員的挑戰(zhàn)。
　　實(shí)際上，保監(jiān)會早于2010年就啟動了《辦法》的制定工作。根據(jù)2006年保監(jiān)會發(fā)布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，參加資格考試的人員只要求具有初中以上文化程度。“保監(jiān)會對此考慮一直比較慎重，畢竟要兼顧各種規(guī)模、類型的公司不同的利益訴求。”朱銘來稱。
　　這也使得此次保監(jiān)會并沒有采取“一刀切”的激進(jìn)方式。保監(jiān)會表示，具備大專以上學(xué)歷的人員通過規(guī)定考試后取得的資格證書，在全國范圍內(nèi)通用；同時(shí)保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際調(diào)整參考人員學(xué)歷，但取得的資格證書僅在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局轄區(qū)有效，這些人員欲跨區(qū)從事保險(xiǎn)銷售，還得另外參加考試取得相應(yīng)資格證書。
　　由于政策賦予地方保監(jiān)局一定調(diào)整空間，因此在朱銘來看來，在實(shí)際執(zhí)行過程中，各地差異會比較大。“在縣鄉(xiāng)分支機(jī)構(gòu)上，短期內(nèi)保險(xiǎn)營銷員素質(zhì)不可能得到大的提升，尤其在目前廣大農(nóng)村基層，這事可以推動，但應(yīng)該有一個緩沖期。”

　　成本壓力
　　犧牲規(guī)模，換取價(jià)值，這已成為中國保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。
　　《辦法》發(fā)布后的兩個交易日，保險(xiǎn)股股價(jià)集體回調(diào)，投資者顯然已經(jīng)嗅到了此次新規(guī)帶來的利空信號——全面提高代理人門檻，將在代理人增員難的情況下更增加保險(xiǎn)公司的營銷成本，因此對行業(yè)影響較大。
　　“增員的素質(zhì)要求提升，相應(yīng)保險(xiǎn)公司給予新人的首期財(cái)務(wù)支援將增加，隨后為留存代理人而配套的培訓(xùn)質(zhì)量要求也將相應(yīng)提高，這些必然會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成本增加。”金麟認(rèn)為，對于城市型公司來說，受《辦法》出臺的影響較小，如平安壽險(xiǎn)，80%左右的業(yè)務(wù)來自地級以上城市，長期以來在中心城市及省會城市穩(wěn)居市場主導(dǎo)地位，招募代理人的門檻一直較高，基本不受影響。相反，那些業(yè)務(wù)比較依賴農(nóng)村市場的公司短期則會受到一定影響。
　　不過，硬幣的另一面是——綜合素質(zhì)高的代理人接受新事物更快，后續(xù)產(chǎn)出能力提高將有望在一定程度上彌補(bǔ)成本增加的壓力。面對代理人成本上升壓力，劉俊預(yù)計(jì)，由于大規(guī)模的代理人占用了較多的管理費(fèi)用，結(jié)合代理人結(jié)構(gòu)優(yōu)化和費(fèi)用控制背景，公司將控制間接費(fèi)用、提高直接費(fèi)用，通過優(yōu)化結(jié)構(gòu)緩解成本上升壓力。
　　而新政背后的長期利好信號也不言而喻。“一些大型保險(xiǎn)公司可以借助此次契機(jī)對現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)進(jìn)行梳理，保證高素質(zhì)人員，大浪淘沙似的淘汰掉低素質(zhì)人員，這對將來提升經(jīng)營管理模式有好處。而那些中小型公司要在短期內(nèi)打造高素質(zhì)的代理人隊(duì)伍會比較困難，所以他們很可能會逐漸外包給保險(xiǎn)中介，而高素質(zhì)的代理人將來提供營銷服務(wù)的可能不止一家公司。”朱銘來表示，這其實(shí)也是配合產(chǎn)銷分離的戰(zhàn)略發(fā)展。

　　無憂保提示：2013年保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。筆者認(rèn)為，我國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，首先要從營銷員體制改革開始，只有營銷員體制改革好了，才能加速我國保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)更好的發(fā)展。