【摘要】臨近春節(jié)，年終獎(jiǎng)成為人們討論的熱點(diǎn)話題之一。同時(shí)怎么用這筆錢成了大家關(guān)心的話題，有人選擇出門旅行，有人考慮直接消費(fèi)，也有人想著繼續(xù)投資。

　　其實(shí)，在用這筆錢犒勞自己的時(shí)候，也不要忘記給2013年買一份保障，添一份安心。本期，我們邀請了幾家保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家，讓他們談?wù)勅绾斡煤媚甑椎倪@筆錢。

　　30分鐘給保單做個(gè)“體檢”
　　除舊迎新，人們往往喜歡給屋子做個(gè)大掃除、整理一下銀行儲蓄。其實(shí)，個(gè)人或家庭的保單也需要趁這個(gè)時(shí)機(jī)做個(gè)全面的“體檢”。中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家杜春華告訴我們：“保險(xiǎn)不是買了就可以高枕無憂，也不是買得越多越好，對自己保單的這種不清不楚，可能直接影響到保單的效力、理賠、以及保單收益等一系列保險(xiǎn)權(quán)益。”
　　那么，保險(xiǎn)合同從何看起，要怎樣才能做到保單內(nèi)容心中有數(shù)呢？杜春華建議：“只要回答以下4個(gè)問題，抓住重點(diǎn)，每年核查，半個(gè)小時(shí)就可輕松管好你的保單。”

　　保單是否有效
　　很多消費(fèi)者擁有不止一份保單，容易搞混保單而忘繳保費(fèi)。在杜春華看來：“消費(fèi)者可以用工資卡等有穩(wěn)定現(xiàn)金流的銀行卡作為繳費(fèi)賬戶，自動扣款，或整理一份所有保單的繳費(fèi)時(shí)間，并在手機(jī)上設(shè)置日期提醒，避免忘繳保費(fèi)。”
　　如果消費(fèi)者在整理保單時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過了繳費(fèi)時(shí)間，該怎么辦呢？保單是否就失效了呢？杜春華指出，過了繳費(fèi)時(shí)間，保單會進(jìn)入寬限期，一般寬限期為30天或60天，在此期間，保單仍然有效，所有保險(xiǎn)利益不受影響。若在此期間出險(xiǎn)，依然可以得到賠付，但最終賠付金額需要扣除所欠保費(fèi)。
　　但如果過了寬限期還沒繳費(fèi)，保單將會進(jìn)入兩年的中止期，保險(xiǎn)權(quán)益將暫時(shí)中止，直到重新補(bǔ)繳保費(fèi)及相應(yīng)利息為止。兩年之后則保單徹底失效，往往會對消費(fèi)者帶來不必要的損失。僅從保費(fèi)一項(xiàng)來看，如果重新投保，就很可能因年齡增長而面臨保費(fèi)的增加。

　　保障是否夠用
　　保額是關(guān)乎自身乃至整個(gè)家庭保障規(guī)劃科學(xué)與否的重要環(huán)節(jié)。一般來說，在收入和家庭狀況沒有發(fā)生變化的時(shí)候，保障不需要做過大調(diào)整；反之，則應(yīng)該排查保障是否有所不足。例如，收入增加，家中添丁，都應(yīng)該適當(dāng)提高保障額度；其次，可以考慮為新生兒添加保障；如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移還貸的風(fēng)險(xiǎn)等。
　　“這些險(xiǎn)種、保額的調(diào)整既可以通過另外購買一份保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，也可以在原來的保險(xiǎn)產(chǎn)品上增加附加險(xiǎn)。”杜春華說。

　　春節(jié)出行聰明買保險(xiǎn)
　　每年春運(yùn)期間，出行人數(shù)較多，也是交通意外事故高發(fā)期。中意人壽保險(xiǎn)專家建議，春節(jié)出發(fā)前最好為自己買一份交通意外保險(xiǎn)。但是，保險(xiǎn)公司提供的意外險(xiǎn)讓人眼花繚亂，消費(fèi)者究竟如何買保險(xiǎn)才劃算？
　　目前，市場上有兩類交通意外險(xiǎn)，一是短期交通意外險(xiǎn)，另一種是綜合交通意外險(xiǎn)。短期交通意外險(xiǎn)最短1天最長1年，保障范圍涵蓋各種交通工具，費(fèi)用較低，但保險(xiǎn)責(zé)任主要限于身故。
　　“綜合交通意外險(xiǎn)包含意外身故、意外殘疾、意外燒傷等綜合保障，提供的保障更全面，保險(xiǎn)期間更長。”上述專家指出，以中意人壽最新推出的“中意百萬護(hù)駕（2.0）綜合保障計(jì)劃”為例，涵蓋在地鐵、火車、飛機(jī)等公共交通工具和自駕車發(fā)生的意外傷害事故，提供意外身故、意外殘疾和意外燒傷保障，同時(shí)還涵蓋意外醫(yī)藥補(bǔ)償。

　　無憂保提示：年終獎(jiǎng)怎么買保險(xiǎn)，30分鐘給保單做個(gè)體檢。筆者認(rèn)為，我們在用這筆錢犒勞自己的同時(shí)，也別忘購買一份保險(xiǎn)，如果經(jīng)常出差或使用交通工具，建議選擇綜合交通意外保險(xiǎn)，花更少的錢，獲得更長時(shí)間、更高的保障。