【摘要】為了更好的保護(hù)廣大車主的權(quán)益，我國(guó)的新版車險(xiǎn)示范條款有望在今年5月實(shí)施，這將取代現(xiàn)有的車險(xiǎn)A、B、C三個(gè)條款，解決“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等廣受詬病的車險(xiǎn)霸王條款。

　　由于“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等車險(xiǎn)行業(yè)的霸王條款廣受車主質(zhì)疑，去年3月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公示新版車險(xiǎn)示范條款，為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款的行業(yè)范本。但實(shí)施日期一直未定。

　　去年底，保監(jiān)會(huì)下發(fā)商車車險(xiǎn)條款費(fèi)管理制度改革的相關(guān)通知，在業(yè)內(nèi)征求意見，為下一步車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化推進(jìn)以及多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)采取“示范條款”做好了前期調(diào)研。目前意見征集工作已結(jié)束。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴我們，這項(xiàng)工作完成后，擬定于今年二季度實(shí)施新版車險(xiǎn)示范條款，屆時(shí)絕大多數(shù)北京的車險(xiǎn)公司將采取這個(gè)新版示范條款。

　　新版車險(xiǎn)最大程度保護(hù)車主
　　對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，新版示范條款可最大程度的保護(hù)其權(quán)益。我們看到，針對(duì)“高保低賠”這一商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)中廣受關(guān)注的熱點(diǎn)問題，《示范條款》明確規(guī)定：“車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。”
　　針對(duì)無(wú)責(zé)不賠的問題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠?！妒痉稐l款》規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過(guò)去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。

　　刪除十多條免除責(zé)任
　　在示范條款中，已經(jīng)刪除了以往受車主爭(zhēng)議的十多條免除責(zé)任，如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了部分絕對(duì)免賠率。
　　此外，把以往商業(yè)車險(xiǎn)的部分附加險(xiǎn)并入主險(xiǎn)，這樣就減少車主投保時(shí)的附加險(xiǎn)保費(fèi)。如“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)范圍，但保留了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等10個(gè)附加險(xiǎn)，同時(shí)增加了無(wú)法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：車險(xiǎn)5月啟用新版示范條款，刪除十多條免除責(zé)任。筆者認(rèn)為，車險(xiǎn)新版示范條款出臺(tái)，將更好的維護(hù)廣大消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)新條款簡(jiǎn)化了理賠流程，將更加方便廣大消費(fèi)者。