【摘要】近年來，越來越多的汽車企業(yè)開始代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)去年9月下發(fā)的《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項(xiàng)的通知》，是針對(duì)近年來汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序混亂、消費(fèi)誤導(dǎo)嚴(yán)重、違法違規(guī)問題日漸突出而做出的一項(xiàng)重大政策調(diào)整。這不僅明確了汽車保險(xiǎn)代理專業(yè)化的方向，更重要的是釋放出了鼓勵(lì)支持大型汽車企業(yè)涉足車險(xiǎn)經(jīng)營領(lǐng)域的政策信號(hào)。

　　兼業(yè)代理市場(chǎng)無序
　　車險(xiǎn)作為產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)最大的蛋糕，多年來競爭異常激烈。撇開產(chǎn)險(xiǎn)公司的直銷渠道不說，目前國內(nèi)從事汽車保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬家，比如整車銷售商的4S店、汽修廠、洗車行、車輛年檢機(jī)構(gòu)，甚至車友會(huì)等。這些機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，更談不上統(tǒng)一規(guī)范管理，再加上車險(xiǎn)都是一年期業(yè)務(wù)，年年“歸零”，客戶每年都有重新選擇的機(jī)會(huì)。因此，這些兼業(yè)機(jī)構(gòu)招攬車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手段，一是靠“拉關(guān)系”，二是靠“殺價(jià)”求生。

　　重構(gòu)服務(wù)整合模式
　　現(xiàn)代都市生活節(jié)奏快，工作壓力大，不少車主都有這樣一個(gè)期待：什么時(shí)候車輛出了險(xiǎn)，只需一個(gè)電話，就有服務(wù)人員趕到現(xiàn)場(chǎng)，將代步車輛交給客戶，剩下的事故定責(zé)、保險(xiǎn)定損、車輛維修等全都由服務(wù)機(jī)構(gòu)處理，車輛修好后，再送還車主。
　　客戶的期待，就是行業(yè)的機(jī)會(huì)。循著這樣的思路，一個(gè)新的車險(xiǎn)經(jīng)營模式似乎就可以勾勒出來，它通過整合資源，將相關(guān)服務(wù)板塊串連起來，打通產(chǎn)業(yè)鏈，建立包括車險(xiǎn)、汽車養(yǎng)護(hù)等一條龍服務(wù)體系，以保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，為客戶提供車輛投保、事故救援、臨時(shí)代步、車輛維修、保險(xiǎn)索賠等全方位、體貼周到的“一站式”服務(wù)，未來還可以涉足汽車消費(fèi)信貸等金融服務(wù)，進(jìn)而打造成一個(gè)綜合性的涉車服務(wù)平臺(tái)，其本質(zhì)也是對(duì)車險(xiǎn)經(jīng)營模式的一次重構(gòu)。

　　新政利好大型車企
　　顯然，這樣一個(gè)綜合性涉車服務(wù)平臺(tái)將是跨行業(yè)、甚至跨地區(qū)的，因此也需要較高的進(jìn)入門檻。比如，建立這個(gè)平臺(tái)，需要具備汽車行業(yè)的深厚積淀和相當(dāng)?shù)馁Y金投入，需要不同業(yè)務(wù)板塊之間有序鏈接的資源調(diào)度能力，更需要先進(jìn)的IT系統(tǒng)支撐。然而這樣的“硬件配置”也是現(xiàn)有的中小兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)無力承擔(dān)的。
　　其實(shí)，無論對(duì)于汽車企業(yè)還是保險(xiǎn)企業(yè)而言，構(gòu)建這樣一個(gè)涉車服務(wù)平臺(tái)，不僅擴(kuò)大了自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，提升了企業(yè)影響力，而且通過產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的貫通，放大了產(chǎn)業(yè)布局，有效拉伸了的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　涉車服務(wù)前景廣闊
　　其實(shí)在國外，隨著汽車保有量的增加，成熟汽車市場(chǎng)的整車銷售利潤日益趨薄，而涉車服務(wù)市場(chǎng)卻成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最穩(wěn)定、份額最大的利潤來源，發(fā)達(dá)國家涉車服務(wù)市場(chǎng)的利潤占比可達(dá)60%～70%。
　　國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2011年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2011年末，中國民用汽車保有量達(dá)到10578萬輛，躍居全球第二，其中私人汽車保有量7872萬輛，汽車市場(chǎng)飽和度的提升，將使來自汽車銷售領(lǐng)域的利潤逐步攤薄。未來幾年，國內(nèi)汽車市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的“價(jià)值高地”也將逐步從前端的銷售市場(chǎng)向后端的服務(wù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移。涉車服務(wù)項(xiàng)目眾多，包括汽車租賃、裝飾、救援、養(yǎng)護(hù)等，未來中國市場(chǎng)空間無疑巨大。
　　可以預(yù)見，隨著新政落地，車險(xiǎn)代理專業(yè)化帶來的將是服務(wù)的升級(jí)和經(jīng)營模式的重構(gòu)，車險(xiǎn)經(jīng)營將走出“就車險(xiǎn)論車險(xiǎn)”的老路子。而以車險(xiǎn)為切入點(diǎn)，融合相關(guān)服務(wù)板塊，構(gòu)建一個(gè)涉車服務(wù)平臺(tái)的經(jīng)營模式將在不遠(yuǎn)的將來呈現(xiàn)在我們眼前。

　　無憂保提示：此次保監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知，將對(duì)我國汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行整治，促進(jìn)我國汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)良性發(fā)展。同時(shí)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)大機(jī)構(gòu)、大資金的進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)，將為車險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營激發(fā)更大的想象空間。