【摘要】個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式在我國(guó)已經(jīng)存在20年了。由于多種原因，我國(guó)客觀上形成了“以保險(xiǎn)代理人為中心”的營(yíng)銷體系。“以保險(xiǎn)代理人為中心”的營(yíng)銷體系已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)勁需求，營(yíng)銷員應(yīng)順應(yīng)大勢(shì)，大力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)化和差異化經(jīng)營(yíng)，努力向“以客戶為中心”的營(yíng)銷體系轉(zhuǎn)型。

　　為客戶量身定制保險(xiǎn)方案
　　第一，注重客戶信息積累，善于發(fā)現(xiàn)客戶的保險(xiǎn)需求點(diǎn)。
　　巧婦難為無(wú)米之炊，“以客戶為中心”的營(yíng)銷要建立在對(duì)客戶信息精確把握的基礎(chǔ)上。
　　首先，應(yīng)準(zhǔn)確掌握客戶的基本信息，幫助營(yíng)銷員及時(shí)調(diào)整客戶的現(xiàn)有保障水平，挖掘客戶的潛在保險(xiǎn)需求點(diǎn)，進(jìn)而為客戶規(guī)劃最佳保險(xiǎn)方案。例如，不同年齡段的客戶選擇保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有所側(cè)重。30-40歲應(yīng)以穩(wěn)定為主，要保持充裕的儲(chǔ)蓄存款，并配以保險(xiǎn)金額較高的重大疾病險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)；40-50歲，儲(chǔ)蓄比例可適當(dāng)降低，應(yīng)具體建立自身的養(yǎng)老保障計(jì)劃；50歲以上，要規(guī)劃完善的養(yǎng)老保障計(jì)劃，股市投資則只應(yīng)作為興趣來(lái)看待。
　　其次，應(yīng)對(duì)客戶的社保狀況以及其他保險(xiǎn)購(gòu)買情況有所了解。經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)既有互補(bǔ)作用又有替代作用，但相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)兩者的互補(bǔ)作用更大一些。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)充分了解客戶的社保狀況和其他保險(xiǎn)購(gòu)買情況，從保障性和投資性兩個(gè)維度發(fā)現(xiàn)客戶人身財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，有針對(duì)性地向客戶推薦相關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
　　再者，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭負(fù)擔(dān)等相關(guān)信息?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)偏好直接影響客戶對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型客戶較多地投資于保障型產(chǎn)品，而選擇投資型產(chǎn)品則相對(duì)較少。營(yíng)銷員只有充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好等相關(guān)信息，才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)效用最大化，所設(shè)計(jì)的理財(cái)計(jì)劃才最有可能得到客戶的認(rèn)可。
　　第二，提高服務(wù)質(zhì)量，注重保障計(jì)劃的連續(xù)性。
　　在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷員應(yīng)引導(dǎo)消費(fèi)者堅(jiān)持“保障為主、兼顧儲(chǔ)蓄”的理財(cái)原則。大部分客戶是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型，多數(shù)客戶偏好以保障為主、儲(chǔ)蓄投資為輔的理財(cái)計(jì)劃。另一方面，保障才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的“主業(yè)”，保險(xiǎn)人在自己的核心業(yè)務(wù)中培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才是科學(xué)的和可持續(xù)的。
　　給客戶做的計(jì)劃方案一旦擬訂，盡量不要做大的改動(dòng)，即使要改，也盡量只做局部調(diào)整。大決定由營(yíng)銷員做，小決定由客戶自己制定，營(yíng)銷員未來(lái)的方向應(yīng)是“顧問式”營(yíng)銷，就像醫(yī)生看病，望聞問切后的“藥方”還得由醫(yī)生開出。
　　積極參與健康管理，推廣“管理式醫(yī)療”。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷員更多地關(guān)注了保險(xiǎn)的投資收益，卻忽視了對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、提高承保收益，除非出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，客戶簽完保單基本上與保險(xiǎn)公司就沒有聯(lián)系了。其實(shí)，保險(xiǎn)的目的不光是賠，而是幫助客戶減災(zāi)防災(zāi)、保持身體康健。客戶購(gòu)買壽險(xiǎn)后，營(yíng)銷員應(yīng)同時(shí)為客戶制定具體的健康保障計(jì)劃，幫助客戶盡量不得病，降低慢性病的發(fā)病概率和出診的頻率，這才是壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主要目的。
　
        無(wú)憂保提示：我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)要想到取得更好的發(fā)展，必須要改變現(xiàn)有的營(yíng)銷模式。筆者認(rèn)為，發(fā)展以客戶為中心保險(xiǎn)營(yíng)銷模式才是王道，這樣才能促進(jìn)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)更好的發(fā)展。