【摘要】時下網(wǎng)購已經(jīng)成為一種時尚，越來越多的人選擇在網(wǎng)上購買保險理財產(chǎn)品。門檻不高、收益尚可的團購保險理財產(chǎn)品一經(jīng)上線便遭遇消費者“秒殺”，越來越多保險企業(yè)正“試水”互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售產(chǎn)品。

　　業(yè)內人士指出，企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新還需從投資理財回歸保險保障本位，消費者也應擺正心態(tài)，在網(wǎng)絡選購時留心合同細則和理賠方法，切實保障權益。

　　渠道變革險企試水電商
　　近日某團購平臺推出了一款理財型保險產(chǎn)品，一萬元起售，預期年化收益率為5.2%，一經(jīng)上線便遭網(wǎng)民“秒殺”搶購。據(jù)中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品在48小時內吸引4365人購買，支付金額達1.01億元，刷新了中國網(wǎng)購保險單品銷售紀錄。
　　越來越多的保險企業(yè)選擇 “觸網(wǎng)”，開辟新的保險銷售增長渠道。某中型財產(chǎn)保險公司銷售人員告訴我們，相對于險企來說網(wǎng)絡銷售的傭金、手續(xù)費等都在10%左右，遠低于銀行保險渠道的 20%和營銷員渠道的30%。
　　數(shù)據(jù)顯示，目前國內保險行業(yè)至少已有16家財險公司、23家壽險公司開設了通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務。而國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團已悉數(shù)開設了保險超市、在線商城等網(wǎng)上銷售專屬平臺，新成立的險企也已開始部署在線投保渠道。
　　“保險行業(yè)過去的問題在于信息不對稱非常嚴重，互聯(lián)網(wǎng)是最能解決信息不對稱、解決信息傳導速度和信息量的平臺。”大童保險經(jīng)紀總經(jīng)理張燾說。
　　人保財險電子商務事業(yè)部總經(jīng)理蔣新偉指出，最近三年，保險電商年度復合增長率達到了100%以上，日漸成為保險業(yè)的核心渠道之一，預計十年后在個人財險上的份額可以達到50%。

　　保險產(chǎn)品需回歸保障本位
　　對于理財型保險產(chǎn)品“觸網(wǎng)”的火爆，某證券公司保險業(yè)研究員分析，這很大程度上是臨近年關中小保險公司沖高保費業(yè)績的行為，開出較高的預期收益率以吸引消費者，并不是保險銷售的常態(tài)。他認為，以目前資本市場的低迷，投資型保險產(chǎn)品往往達不到預期收益率，許多險企是需要自行墊錢填補給消費者的，因此這種 “非典型”模式難以幫助保險行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
　　麥肯錫公司保險業(yè)務亞太區(qū)負責人白德范表示，目前險企主打 “收益牌”，使得市場上優(yōu)質的保障類長期壽險產(chǎn)品難覓，隨著中產(chǎn)階級的崛起和老齡化社會的到來，越來越多家庭會希望購買更多具有保障型的壽險產(chǎn)品。
　　“保險公司是保障機構而不是理財機構。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇教授建議消費者應該選擇保障型產(chǎn)品，要抱著一種正常的、平靜的心態(tài)來看待產(chǎn)品的紅利或者投資收入。

　　售后理賠服務需跟上
　　我們調查發(fā)現(xiàn)，許多年輕都市白領都愿意“吃螃蟹”嘗試網(wǎng)購保險，而售后理賠服務是否能夠跟上是消費者最為顧慮的問題。
　　“網(wǎng)銷保險的售后保障不能以分支機構為基點，而是應該建立全國性的理賠網(wǎng)絡機制。運用電話、郵件等方式，通過掃描、傳真文件等現(xiàn)代手段搜集索賠文件，利用銀行轉賬進行直接賠付。 ”大眾保險副總經(jīng)理彭德智說，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具完成理賠程序，才能快速提供便利的售后服務。
　　復旦大學保險系常務副主任陳冬梅提醒，消費者在網(wǎng)上購買保險時需要看清楚條款和注意事項，人機對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清保單內容維護自身權益。
　　日前保監(jiān)會出臺了《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法 （試行）》，也進一步規(guī)范了網(wǎng)絡銷售機構的資質和管理辦法。而對于網(wǎng)絡銷售保險衍生出的異地理賠等難題，保監(jiān)會副主席周延禮日前在公開場合指出，要建立異地調解授權機制，授權消費者所在地分支機構通過糾紛調處機制加以調解解決糾紛，這樣才能有利于加快處理保險糾紛的效率。

　　無憂保提示：隨著保險理財產(chǎn)品銷售的火爆，越來越多的險企選擇在網(wǎng)上銷售保險理財產(chǎn)品，但是購買后，消費者總是擔心產(chǎn)品的售后理賠服務，保險公司要加強這方面的建設。