【摘要】以前每年年初的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都會(huì)大力推廣“分紅險(xiǎn)”。新年伊始，萬能險(xiǎn)再次崛起，成為銷售主力。其實(shí)，早在一個(gè)月前，從國華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)銷平臺(tái)推出三款萬能險(xiǎn)，到華泰人壽將萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)靈活組合后推出“財(cái)富金賬戶”保障計(jì)劃，再到信誠人壽及生命人壽推出一系列針對萬能險(xiǎn)銷售的優(yōu)惠活動(dòng)，可以說，萬能險(xiǎn)的“大比拼”早已拉開了帷幕。

　　萬能險(xiǎn)利益更具保障
　　與其他理財(cái)型保險(xiǎn)一樣，萬能險(xiǎn)具有兩大基本功能：投資和保障。
　　客戶把保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，其可以根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金則由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。由此可見，萬能險(xiǎn)的“萬能”之處，就在于客戶投保以后，可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，靈活調(diào)整保額、保費(fèi)及交費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，從而讓有限資金安全地發(fā)揮最大作用。
　　在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“家族”中，萬能險(xiǎn)適合非常廣泛的客戶群體。與投連險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)相比，萬能險(xiǎn)的保證利率可以滿足客戶對于資金安全的需求，為厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投保者提供多樣化的選擇；而與分紅險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)又具有資金靈活、賬戶透明等優(yōu)勢，其穩(wěn)健的結(jié)算利率可以讓資金既收益保底，又穩(wěn)健增值。在當(dāng)前資本市場頻繁波動(dòng)，醫(yī)療健康、養(yǎng)老保障需求日益高漲的情況下，兼顧保險(xiǎn)保障并具有穩(wěn)定性收益的保底型萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，正越來越受到市場的青睞。

　　萬能險(xiǎn)創(chuàng)新“節(jié)節(jié)高”
　　例如，去年12月初，國華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)推出三款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。僅12月3—5日三天，三款產(chǎn)品共售出4356件，銷售額達(dá)到1.05億元，成為業(yè)界利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)團(tuán)購模式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一家，并創(chuàng)下聚劃算單團(tuán)過億的銷售紀(jì)錄。
　　據(jù)了解，此次三款產(chǎn)品為專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為4.05%、5.2%和5%（每年），銷售門檻均為一萬元。三款產(chǎn)品均設(shè)置了較小的退保限制，分別在三個(gè)月、一年和三年后即不收取任何退保手續(xù)費(fèi)。
　　又如，華泰人壽在去年12月中旬推出“財(cái)富金賬戶”保障計(jì)劃，該計(jì)劃是由華泰人壽新開發(fā)的萬能型“財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)”與其在售的分紅險(xiǎn)作為兩個(gè)主險(xiǎn)組合構(gòu)成，通過保險(xiǎn)資金在兩個(gè)產(chǎn)品賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換，在不增加額外保費(fèi)的情況下，實(shí)現(xiàn)雙賬戶同時(shí)增值。這一組合最大的變化在于，單一購買傳統(tǒng)的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，無論是生存金還是紅利返還，客戶若不領(lǐng)取的話，就只能放在保險(xiǎn)公司獲取累計(jì)生息的利益；而在“財(cái)富金賬戶”保障計(jì)劃中，客戶可以方便地將這筆分紅險(xiǎn)返還金轉(zhuǎn)入由理財(cái)專家運(yùn)作的萬能險(xiǎn)保單賬戶，立刻參與月月復(fù)利的投資結(jié)算，并享有萬能險(xiǎn)最低保證利率和該險(xiǎn)種所具有的支取靈活等優(yōu)勢特色。此外，由于“財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)”
　　分紅險(xiǎn)未來的滿期保險(xiǎn)金也可以順利轉(zhuǎn)入萬能險(xiǎn)賬戶，從而為客戶繼續(xù)進(jìn)行養(yǎng)老金的投資管理直至終身。
　　再如信誠人壽，更是將萬能險(xiǎn)作為這一階段的重要產(chǎn)品進(jìn)行營銷，向不同人生階段的客戶推薦“智贏未來”、“智富生活”、“智享人生”、“智創(chuàng)未來”等一系列萬能型終身壽險(xiǎn)。我們了解到，即日起至4月1日，該公司將開展贈(zèng)送萬能保險(xiǎn)的活動(dòng)。

　　無憂保提示：萬能險(xiǎn)是新年最“熱”保險(xiǎn)產(chǎn)品，深受市場的歡迎和消費(fèi)者的喜愛。雖然2012年下半年以來，部分壽險(xiǎn)公司逐步調(diào)低旗下萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率，但即便如此，仍有一部分險(xiǎn)企逆勢推廣萬能險(xiǎn)。