【摘要】冬至之后，各種節(jié)日的腳步也越來越了。很多家長還在考慮對(duì)孩子的禮物問題而煩惱。其實(shí)，在孩子們尚小的時(shí)候，給他們買一份少兒險(xiǎn)不失為一個(gè)更好的禮物。

　　兒童意外傷害風(fēng)險(xiǎn)高
　　林女士的孩子今年6月就要出生，作為準(zhǔn)媽媽，熱切盼望新生命降臨的同時(shí)，林女士希望自己的寶寶有穩(wěn)定的生活以保證健康成長。對(duì)于林女士的需求，北京國壽理財(cái)規(guī)劃師周印娟建議可以為新生兒準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)。
　　根據(jù)中宏保險(xiǎn)聯(lián)手零點(diǎn)調(diào)查公司在全國50個(gè)城市同時(shí)進(jìn)行的《幸福00后中產(chǎn)家庭幸福寶寶成長規(guī)劃調(diào)研》中顯示:絕大部分父母認(rèn)為寶寶身體健康、平平安安、受到良好的教育、具有優(yōu)秀的品性以及一直有父母陪伴呵護(hù)就是幸福的，很多人選擇了銀行存款、基金和股票等方式為寶寶成長做財(cái)務(wù)儲(chǔ)備。中宏保險(xiǎn)的理財(cái)專家指出，當(dāng)今年輕父母為孩子成長所做的準(zhǔn)備工作是積極的，兼顧了孩子身心兩方面的需求，卻忽略了生活中風(fēng)險(xiǎn)的存在，丟掉了保險(xiǎn)保障的儲(chǔ)備。
　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，全國一年因意外傷害導(dǎo)致傷殘的1至14歲兒童有174萬，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139人遭受意外傷害。與此同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用逐年上漲，教育等費(fèi)用有增無減，父母正逐漸感覺到撫養(yǎng)孩子的巨大壓力。所以，為孩子購買一份保險(xiǎn)就顯得非常重要。

　　兒童投保價(jià)格最低
　　目前，兒童保險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)和投資理財(cái)保險(xiǎn)等四類。兒童在投保時(shí)保費(fèi)便宜，壽險(xiǎn)費(fèi)率的一般規(guī)律是同一個(gè)險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人年齡越小，所繳保費(fèi)就越便宜，所買的保險(xiǎn)就越劃算，兒童人群的年齡則正處于保費(fèi)最便宜的階段。
　　同時(shí)，承保也容易，按照壽險(xiǎn)公司的承保規(guī)定，無特殊原因，兒童投保是無需體檢的，也不會(huì)因身體健康狀況被拒?；虮灰蠹淤M(fèi)。兒童投保的選擇面廣，在投保時(shí)選擇險(xiǎn)種的機(jī)會(huì)更多一些，可以結(jié)合家庭收入情況、根據(jù)需求選擇適合的險(xiǎn)種，也可以進(jìn)行組合，以使保障更加全面，保險(xiǎn)更加實(shí)用。
　　此外，保險(xiǎn)公司的兒童保險(xiǎn)具有“保費(fèi)豁免”功能，或另有“附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)”條款。專家建議，投保兒童險(xiǎn)的家長不要小看這類功能或者附加條款的意義，因?yàn)橐坏┩侗Ｈ?父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費(fèi)能力時(shí)，有了“保費(fèi)豁免”，保險(xiǎn)公司將免去投保人從此之后所要繳納的保費(fèi)，同時(shí)孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障，意味著為孩子的未來保障多上了一重安全鎖。

　　購買少兒險(xiǎn)應(yīng)分年齡段
　　新華保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師張玉濤說，在考慮給孩子買保險(xiǎn)之前，需要提前先了解孩子在學(xué)校已經(jīng)有了哪些保險(xiǎn)，這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。
　　此外，張玉濤建議給孩子分年齡段投保。幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%，所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。
　　小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

　　無憂保提示：在此提醒廣大消費(fèi)者，在給孩子投保時(shí)，一定要考慮孩子的實(shí)際情況，如果孩子已經(jīng)到了十四五歲，還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險(xiǎn)，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購買，這類險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。