【摘要】隨著人們生活水平的提高，人們的人均壽命不斷延長(zhǎng)，老齡人口越來(lái)越多，獨(dú)生子女一代的家庭更要面臨“倒金字塔形”的養(yǎng)老困境。在這樣的大背景之下，養(yǎng)老規(guī)劃不僅僅是老年人的任務(wù)，對(duì)于中青年人群而言實(shí)際上更為重要。

　　沒(méi)有百萬(wàn)元難舒適養(yǎng)老
　　“ARRI退休儲(chǔ)備指數(shù)調(diào)查”在中國(guó)區(qū)的調(diào)查訪問(wèn)結(jié)果顯示，約78%的受訪者認(rèn)為，“沒(méi)有百萬(wàn)元難舒適養(yǎng)老”。人們顯然已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了高昂的生活開(kāi)支和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)可能為老年生活造成的困擾。
　　以60歲退休計(jì)算，假設(shè)每月家庭開(kāi)支僅維持在3000元水平（不考慮通脹），生活20—25年至少需要72—90萬(wàn)元。如果提前退休或活得更長(zhǎng)，再加上通貨膨脹的因素，養(yǎng)老費(fèi)用將會(huì)超過(guò)100萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品可用來(lái)“壓倉(cāng)”
　　?？等藟鄹笨偨?jīng)理兼首席銀保事業(yè)執(zhí)行官余慶軍則表示：“在一個(gè)完整的退休財(cái)務(wù)規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)毫無(wú)疑問(wèn)是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有無(wú)法替代的優(yōu)勢(shì)。首先，長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益和較低的投資風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最核心的優(yōu)勢(shì)。其次，通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，儲(chǔ)備時(shí)間越久，效果越佳，"復(fù)利的魔力"能得到明顯的體現(xiàn)。第三，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品操作簡(jiǎn)單，無(wú)需打理，同時(shí)能做到?？顚Ｓ茫苊赓Y金使用的不確定性。此外，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分緩解長(zhǎng)壽帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。保險(xiǎn)保障作為退休財(cái)務(wù)規(guī)劃中"防守策略"的執(zhí)行者，建議大家利用保險(xiǎn)合理規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)，提供家庭未來(lái)退休生活所需的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，并為家人構(gòu)筑一道保障后防線，以協(xié)助應(yīng)對(duì)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”
　　目前，市場(chǎng)上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，某人壽的“樂(lè)無(wú)憂”年金保險(xiǎn)（分紅型），就是一款典型的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅型）。它既能幫助客戶有效地儲(chǔ)備養(yǎng)老金，而且，自保單生效后自首個(gè)保單周年日開(kāi)始，每年都有一定的生存給付。同時(shí)還提供保單借款服務(wù)，在不影響養(yǎng)老金儲(chǔ)備的前提下，為投保者解決燃眉之急。

　　無(wú)憂保提示：隨著老齡人口的增多，養(yǎng)老規(guī)劃不僅老年人的事情，中青年人群也有義務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品可用來(lái)“壓倉(cāng)”?？梢?jiàn)，想要儲(chǔ)備足夠的養(yǎng)老資金，最好還是能夠及早開(kāi)始準(zhǔn)備，最遲不要超過(guò)45歲。