【摘要】近年來，保險(xiǎn)理財(cái)類的產(chǎn)品越來越多，但投資市場的淪陷，拖累各類投資型保險(xiǎn)“跌跌不休”，自然也讓保險(xiǎn)市場的“回歸保障”在今年繼續(xù)發(fā)酵。而對于普通消費(fèi)者而言，投資收益光環(huán)的散去，也讓大家更看清保險(xiǎn)保障的本質(zhì)。即將走過的2012年，保險(xiǎn)行業(yè)冷暖如何？從今天起新快報(bào)《賺錢》版將進(jìn)行盤點(diǎn)。

　　保費(fèi)增長的乏力，讓2012年的保險(xiǎn)市場依然寒意十足。與投資型保險(xiǎn)收益集體表現(xiàn)敗走相比，保障型產(chǎn)品逐漸受到重視，而其中的健康險(xiǎn)產(chǎn)品更表現(xiàn)搶眼。

　　大熱理財(cái)產(chǎn)品實(shí)為保險(xiǎn)
　　昨日我們登錄該網(wǎng)站，與主頁上大量服裝、3C產(chǎn)品相比，這款用紅色字體標(biāo)注的“淘寶理財(cái)億元爆款”的產(chǎn)品顯得格外突出。點(diǎn)擊后頁面顯示，產(chǎn)品共有三款，分別為“金鑰匙1號”、“金鑰匙2號”以及“創(chuàng)富人生2011”，預(yù)期年化結(jié)算收益率對應(yīng)為4.05%、5.2%、5%。
　　不過，與銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品有固定的投資期限相比，上述三款理財(cái)產(chǎn)品則讓人有些糊涂。主打超短期理財(cái)?shù)?ldquo;金鑰匙1號”介紹為3個(gè)月可退，主打高收益的“金鑰匙2號”為一年可退，而“創(chuàng)富人生2011”則為設(shè)置3年保底。
　　仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書后，我們發(fā)現(xiàn)，這款理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)為保險(xiǎn)公司推出，雖然打著“保險(xiǎn)理財(cái)”的旗號，但業(yè)內(nèi)人士透露，實(shí)為一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　在產(chǎn)品特色的介紹中，也沒有理財(cái)產(chǎn)品固有的資金投資方向，而主要為“無初始費(fèi)用”、“無手續(xù)費(fèi)”、“現(xiàn)金價(jià)值”等保險(xiǎn)用語表述。而產(chǎn)品提到的收益率為結(jié)算利率，僅為結(jié)算日期前一個(gè)結(jié)算周期內(nèi)的收益水平，并不代表未來的投資收益。
　　與普通保險(xiǎn)產(chǎn)品退保年限較長相比，這三款產(chǎn)品設(shè)置了較小的退保限制，比如“金鑰匙1號”、“金鑰匙2號”和“創(chuàng)富人生2011”分別在3個(gè)月、一年和3年后即不收取任何退保手續(xù)費(fèi)?！　?br>
        癌癥高發(fā)
　　專業(yè)防癌保險(xiǎn)熱銷
　　相比其他重大疾病，癌癥的高發(fā)越來越引發(fā)普通人的關(guān)注。雖然重疾險(xiǎn)中一般都包含了部分癌癥的保障，但其保障的是惡性腫瘤，而原位癌之類的輕度癌病普遍不在保障范圍之內(nèi)。因此，可以彌補(bǔ)癌癥保障的專業(yè)防癌保險(xiǎn)也成為今年主打的健康險(xiǎn)產(chǎn)品之一。
　　從保險(xiǎn)條款上來看，專業(yè)防癌保險(xiǎn)是針對高發(fā)疾病，在提供惡性腫瘤保障的基礎(chǔ)上，另外提供原位癌、男性及女性特殊惡性腫瘤、癌癥手術(shù)金、癌癥放化療保險(xiǎn)金、癌癥住院津貼、長期護(hù)理保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金等在內(nèi)的一種或多種保障。因?yàn)楸Ｕ戏秶鄬Ω?，所以專業(yè)防癌保險(xiǎn)要比重疾險(xiǎn)便宜，以25歲投保一份繳費(fèi)20年保額為20萬元的重疾險(xiǎn)為例，平均每年繳費(fèi)6000元，而如果投保專業(yè)防癌保險(xiǎn)則只需要3000多元。
　　保險(xiǎn)專家告訴我們，一般保險(xiǎn)公司的癌癥理賠在重疾理賠中的占比超過一半。“在防癌保險(xiǎn)出現(xiàn)之前，消費(fèi)者大多通過購買重疾險(xiǎn)來滿足健康保障需求。但其保障范圍有限，保險(xiǎn)金一次性支付，且通常不與治療掛鉤等限制，使得防癌保險(xiǎn)的特點(diǎn)和優(yōu)勢得以顯現(xiàn)。”

　　無憂保提示：今年投資市場的低迷，讓各類投資型保險(xiǎn)的銷售陷入低谷，保險(xiǎn)業(yè)也將重回保障。雖然不少市民已經(jīng)意識到重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品的重要性，但確認(rèn)投保額度依然是一個(gè)難題。