【摘要】近年來，隨著銀保合作的不斷加強，銀保產(chǎn)品的數(shù)量越來越多，但銀保產(chǎn)品一向是發(fā)生保險合同糾紛的重災(zāi)區(qū)，日前，新華人壽的一款銀保產(chǎn)品再遭央視《每周質(zhì)量報告》曝光有貓膩。我們發(fā)現(xiàn)，今年保監(jiān)會整頓的重點地帶正是行業(yè)性銷售誤導(dǎo)，而上半年四大上市保險企業(yè)退保金高達(dá)362.2億元，同比增幅21.8%，銷售誤導(dǎo)成退保主因之一。

　　保費比正常險貴100倍
　　據(jù)我們報道稱，五年前，重慶的肖太太去銀行存款，工作人員介紹說，有一款新華人壽的紅雙喜兩全保險（分紅型）（C款）理財產(chǎn)品收益比存款高，肖太太就把兒子打工寄回來的兩萬元錢交給了工作人員。雙方約定，每年交2萬元保費，連交5年，保費總計10萬元。其丈夫肖先生知道后，馬上趕到買保險的銀行，想挽回?fù)p失，然而銀行工作人員卻表示，要退只能退13000元，這讓老兩口無法接受。
　　按條款規(guī)定，專家算了一下，以該消費者2012年的實際情況為例，支付10萬元所謂保險費，最高時也只得到112486.695元的保障。即便按這個最高保障算，其保費與保障金額的比也僅約為1比1.12。而按照隨機(jī)選取的被保險人年齡相似的保障類似的保險產(chǎn)品計算，保險保費與保障金額之比一般都在1比160以上。也就是說這款分紅險的價格是正常保險價格的100倍以上。專家指出，這一類所謂的分紅險，作為保險沒有真正的保障意義，作為獲利投資的產(chǎn)品對消費者也不利。
　　而在上海，許女士父親與重慶肖先生所購買的是同一款產(chǎn)品，按照約定，這份保險的基本保險金額僅是總保費的大約1.14倍。作為保單的受益人，許女士33歲身體健康，她父親花13萬多元錢，只能買到15萬多元的身故保障，這幾乎意味著保險期間死亡可能比生存可能要大很多倍，這顯然不合基本保障功能。而許女士的父親一共買了三份保險，繳費期為七年，總計需要保費24萬多元?？伤赣H七年間全部的收入也只有21萬元，到最后根本買不起這保險。

　　銷售誤導(dǎo)致退保率上升
　　據(jù)我們報道，一些保險公司的分紅式保險理財產(chǎn)品在銷售時，承諾的高收益甚至比同期的銀行存款的利息還要低。銀行和保險公司為了片面地追逐利潤，故意隱瞞收益率等關(guān)鍵問題，誤導(dǎo)消費者。
　　實際上，這一現(xiàn)象已引起了保監(jiān)會的高度重視，從保監(jiān)會系統(tǒng)公布的處罰信息來看，壽險銷售誤導(dǎo)處罰已成為挨罰重點。僅今年上半年，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)累計派出檢查組200個，檢查各級保險機(jī)構(gòu)195家次；累計對15家保險公司的29家分支機(jī)構(gòu)實施了行政處罰，合計罰款252.5萬元。

　　無憂保提示：新華人壽的分紅險被曝光有貓膩，它的價格是正常保險的百倍，銷售誤導(dǎo)是主要原因。數(shù)據(jù)顯示，上半年四大上市保險企業(yè)退保金高達(dá)362.2億元，同比增幅21.8%。其中，中國人壽 、中國平安、中國太保 、新華保險當(dāng)期退保金分別為189億元、25.7億元、60.75億元、85.6億元。在退保的主要原因中，包括保險收益和當(dāng)初營銷員描述的“差距太大”。不過，由于保險產(chǎn)品存在期繳的情況，雖然經(jīng)過今年整頓，依然有部分保單因為還沒有合同到期，沒有被消費者發(fā)現(xiàn)問題。