【摘要】一些市民對住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)不了解，認(rèn)為門診留觀也在保險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，其實(shí)不然。事實(shí)并非如此。近日，市民劉小姐聯(lián)系我們稱，自己為女兒購買了住院醫(yī)療險(xiǎn)，但最近她女兒生病住院，在理賠時(shí)卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠，理由是她女兒并非住在醫(yī)院的住院部而是在觀察室。保險(xiǎn)人士提醒消費(fèi)者，住院醫(yī)療險(xiǎn)對急診留院觀察產(chǎn)生的費(fèi)用是免責(zé)的，消費(fèi)者確定要在醫(yī)院住幾天的話，最好直接入院治療。

　　住在觀察室保險(xiǎn)遭拒
　　10月8日，劉小姐的女兒突然感冒發(fā)燒，且持續(xù)高熱不退，醫(yī)生建議住院治療。但因醫(yī)院病床緊張，劉小姐的女兒被安排在觀察室的病床治療。5天后，劉小姐的女兒病愈出院。因曾給小孩購買住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，劉小姐便向保險(xiǎn)公司申請理賠，但遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，理由是觀察治療的費(fèi)用不在住院補(bǔ)貼醫(yī)療險(xiǎn)范疇。
　　“我可以讓醫(yī)生開具證明，說明當(dāng)時(shí)是因?yàn)椴〈簿o張而導(dǎo)致女兒只能在觀察室病床治療，但保險(xiǎn)公司仍然拒賠”劉小姐告訴我們，她認(rèn)為不論是住在觀察室，還是住院部的病房都屬于住院，產(chǎn)生的費(fèi)用自然就是住院費(fèi)用，買了住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)的自然就是為了住院提供保障。
　　“沒想到理賠的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)不能賠，保險(xiǎn)還是有點(diǎn)不靠譜。”劉小姐對住院醫(yī)療保險(xiǎn)不免有點(diǎn)失望，雖然在觀察室住了5天，費(fèi)用需要2000多元，最終還要自己掏腰包。

　　留院觀察費(fèi)保險(xiǎn)免責(zé)
　　據(jù)了解，在病人病情嚴(yán)重的情況下，醫(yī)生一般會要求病人在醫(yī)院住上幾天，但這不屬于住院的范疇，而是屬于門診留觀，此時(shí)醫(yī)院開出的所有單據(jù)都是門診的而不是住院的。一般來說，急診留觀最多能在觀察室待72小時(shí)，超過72小時(shí)還需要繼續(xù)治療者應(yīng)該入院，不需要入院者應(yīng)出留觀改為門診就醫(yī)。
　　一家外資壽險(xiǎn)公司相關(guān)人士告訴我們，其公司在售的一款住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，該保險(xiǎn)報(bào)銷的住院期間費(fèi)用不包括觀察室的費(fèi)用。如果買該保險(xiǎn)的被保人出險(xiǎn)，一定要了解清楚，如果需要在醫(yī)院住幾天就直接轉(zhuǎn)到住院部，這樣的保險(xiǎn)公司才能為其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：劉女士的女兒住在醫(yī)院觀察室，并不是醫(yī)院的住院部，由于觀察室在保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司不予理賠。筆者認(rèn)為，觀察室的費(fèi)用保險(xiǎn)公司拒賠，是根據(jù)合同條款理賠，并沒有問題。但如何是確實(shí)需要住院的情況，則需要醫(yī)院去承擔(dān)責(zé)任去處理。該專家表示，只要被保險(xiǎn)人辦理了住院手續(xù)，不管病人住在觀察室還是走廊，住院醫(yī)療險(xiǎn)都應(yīng)該理賠。