【摘要】2012年已經(jīng)接近尾聲，明年各保險企業(yè)的投資規(guī)劃都已出臺。國家統(tǒng)計局日前公布的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，11月份CPI和PPI同步回升，顯示經(jīng)濟觸底反彈跡象更加明顯。交行首席經(jīng)濟學(xué)家連平的“11月份宏觀數(shù)據(jù)的表現(xiàn)是經(jīng)濟企穩(wěn)反映”的觀點，或許也代表了大多數(shù)專家學(xué)者對明年經(jīng)濟走勢的判斷。與經(jīng)濟發(fā)展、金融穩(wěn)定、人民幸福息息相關(guān)的保險業(yè)，也必將在2013年國內(nèi)經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大背景下，取得“穩(wěn)中求進、進中求好”的平穩(wěn)健康發(fā)展好勢頭。

　　今年以來，保險業(yè)發(fā)展形勢十分復(fù)雜嚴(yán)峻，業(yè)務(wù)增速下滑、償付能力下降、投資收益下行、經(jīng)營效益下挫，諸多壓力齊阻行業(yè)發(fā)展。針對這種情況，保監(jiān)會確定了“穩(wěn)中求進、進中求好”的工作基調(diào)，圍繞“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，扎實工作，開拓進齲保險市躇本保持了平穩(wěn)運行態(tài)勢，且穩(wěn)中向好。數(shù)據(jù)顯示，今年1至10月，全國實現(xiàn)保費收入1.3萬億元，同比增長7.3%。截至10月末，保險公司總資產(chǎn)6.8萬億元，較年初增長14.2%。

　　展望明年，保險業(yè)在經(jīng)濟企穩(wěn)回升背景下，將在金融體系、社會保障體系、農(nóng)業(yè)保障體系、防災(zāi)減災(zāi)體系、社會管理體系等關(guān)系全局的“五大體系”建設(shè)中發(fā)揮更大作用。尤其是農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)老保險和健康保險三個“老大難”問題，都在今年取得重要進展。其中，《農(nóng)業(yè)保險條例》已于10月份經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過，城鄉(xiāng)居民大病保險也正在全國鋪開。而繼續(xù)抓好治理銷售誤導(dǎo)和車險理賠難工作，探索建立保護消費者利益的長效機制，則將伴隨著保險業(yè)明年發(fā)展的全過程。

　　從市場發(fā)展上看，隨著居民收入的增長，消費能力的釋放，城鎮(zhèn)化的進一步推進，人口老齡化的加速，健康與養(yǎng)老越來越受到國人的重視。保監(jiān)會主席項俊波在保監(jiān)會黨委學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神學(xué)習(xí)班上表示，下一步，要繼續(xù)抓好年初布置的重點工作，包括繼續(xù)抓緊推進上海稅延型養(yǎng)老保險試點工作，全國鋪開城鄉(xiāng)居民大病保險等。要繼續(xù)抓緊推進上海稅延型養(yǎng)老保險試點工作，做好方案完善和相關(guān)協(xié)調(diào)工作，盡早將試點方案上報國務(wù)院。要高度重視大病保險工作，研究制定大病保險示范產(chǎn)品，細化大病保險相關(guān)規(guī)定，統(tǒng)一和規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，配合地方政府開展好大病保險。

　　而中國商業(yè)健康保險的支出占全國醫(yī)療總費用支出比例只有1.4%，說明這個市場的前景很大。事實上，隨著《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的指導(dǎo)意見》等一系列政策的落地，商業(yè)保險機構(gòu)參與構(gòu)建“多層次醫(yī)療保障體系”的時機趨于成熟，諸多保險商也加快了對商業(yè)健康險的布局，力求在2013年“邁出更大的步伐”。今年的保費數(shù)據(jù)也顯示出這一變化趨勢，前10月，健康險保費收入732.6億元，同比增長25%；同時，健康險原保險賠付支出239億元，同比下降23%。險企更加快了在健康保險領(lǐng)域的整體布局。11月25日，太保與羅氏制藥、瑞士再保險簽署三方合作協(xié)議，力圖通過優(yōu)勢互補，提供更加完備的新一代健康保障產(chǎn)品與健康服務(wù)，以更好地滿足客戶多樣化的健康保障需求；11月初，新華保險投資設(shè)立的新華健康管理中心分別在西安和武漢開業(yè)。

　　從銷售渠道上看，除了保險營銷員制度改革的提速給保險業(yè)發(fā)展帶來的利好以外，保險新模式、新渠道的開發(fā)，特別是保險電子商務(wù)的興起將引發(fā)保險銷售渠道巨大的變革，這不僅是保險業(yè)的共識，也是業(yè)內(nèi)格外關(guān)注的話題。業(yè)內(nèi)人士認為，從近三年的發(fā)展情況來看，保險電子商務(wù)復(fù)合成長率每年在100%以上。保險網(wǎng)銷相對傳統(tǒng)營銷員渠道的突出特點是成本很低，帶來的好處是在產(chǎn)品設(shè)計上可以把更多的利益讓給客戶，讓客戶獲得更大的實惠。互聯(lián)網(wǎng)也是解決信息不對稱以及傳導(dǎo)速度和信息量等問題的最適合的平臺，因此網(wǎng)銷保險可以充分規(guī)避銷售誤導(dǎo)，并且隨時隨地為保險消費者提供服務(wù)。

　　與此同時，險企也在加快電話銷售、銀行保險、郵政保險以及通過自建銷售服務(wù)公司和第三方保險中介銷售服務(wù)平臺等新渠道的建設(shè)。業(yè)內(nèi)專家普遍認為，從發(fā)展趨勢來看，增長最快的可能是健康險產(chǎn)品。

　　無憂保提示：在國內(nèi)經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大環(huán)境下，明年險企的業(yè)績將出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。2013年即將到來的時刻，種種跡象表明，“弱冠之年”的中國保險業(yè)正在迎來“百家爭鳴”的時代。由此我們可以理性地預(yù)測，2013年，中國保險業(yè)將呈現(xiàn)“三變”，即轉(zhuǎn)變、改變、蛻變。