【摘要】小微企業(yè)經(jīng)常會面臨資金短缺的問題，險企針對此開發(fā)出小額貸款保證保險，以滿足小微企業(yè)的貸款需求。十八大報告摘要：健全現(xiàn)代市場體系，加快改革財稅體制，深化金融體制改革，完善金融監(jiān)管，推進金融創(chuàng)新，維護金融穩(wěn)定。

　　貸款時只需買份保險，即便自己沒有任何抵押物和擔(dān)保，最高也可以從銀行貸走300萬。自今年9月重慶“小額貸款保證保險”試點工作啟動以來，我市已發(fā)放或正在處理申請的小微企業(yè)已近50家，貸款金額近7000萬元，預(yù)計到今年底這一數(shù)據(jù)將更新到一億元。

　　“我們試點小額貸款保證保險就是在踐行金融創(chuàng)新，并通過這樣的創(chuàng)新為小微企業(yè)融資提供新的渠道，通過金融的力量支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”昨日，市金融辦副主任喬廣奇表示，這是重慶通過金融創(chuàng)新方式解決小微企業(yè)“貸款難”的有益嘗試，隨著保險公司的介入，中小企業(yè)融資難將有望得到解決。

　　電器老板買份保險獲貸300萬
　　12月7日，我們來到大渡口茄子溪新街的重慶西野電器制造有限公司時，公司總經(jīng)理賀一慶正忙著做明年一季度的原材料采購計劃。賀一慶告訴我們，他剛接到了工行大渡口支行小企業(yè)貸款中心客戶經(jīng)理的電話，對方稱他申辦的300萬元小額貸款已通過審批，近期就將放款。吃了“定心丸”的賀一慶趕緊重啟擱置已久的原材料采購計劃。
　　“完全沒想到，在沒有抵押物和擔(dān)保的情況下，還能貸款300萬元，真是解了燃眉之急?。?rdquo;賀一慶說，不僅不需要抵押物和擔(dān)保使得入門“門檻”降低，而且審批也很快，從銀行接到保險公司開具的承保意向書到審批通過，全程不過三天左右。賀一慶告訴我們，由于該企業(yè)生產(chǎn)的電線、開關(guān)和插座已在市場上積累了一定的知名度，訂單源源不斷，只有擴大生產(chǎn)規(guī)模才能滿足市場需求。今年7月，西野電器在江津珞璜工業(yè)園區(qū)新建的廠房順利投產(chǎn)，但因為缺乏資金購買原材料，這也成了賀一慶的一塊心病。
　　“就在我一籌莫展的時候，銀行客戶經(jīng)理了解到了我的難處，主動給我推薦了小額貸款保證保險產(chǎn)品。”賀一慶說，了解到這個從未聽說過的貸款新品后，他當即向人保財險公司遞交了申請。最終，賀一慶按貸款本金的2.24%交納保險費買了保險后，成功獲得了300萬元的銀行授信。

　　融資成本比小貸公司低一倍
　　工行重慶分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理廖代倫說，小額貸款保證保險試點期間，銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%，年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行和保險公司可根據(jù)借款人資信狀況，適當下浮貸款利率及保險費率。
　　我們算了一下，以小企業(yè)借款100萬元一年還清為例，央行現(xiàn)行一年期貸款基準利率為6%，按30%的上限上浮后利率為7.8%，利息為7.8萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的2.3%計算，保險費為2.3萬元，兩筆費用共10.1萬元。據(jù)了解，目前重慶的小貸公司貸款年利率一般在20%，也就是說，借100萬元一年需還利息20萬元，此外還要支付擔(dān)保和手續(xù)費等費用1萬~2萬元。相比之下，貸款保證保險的融資成本要比小貸公司低一倍以上。對小微企業(yè)來說，不需抵押和擔(dān)保，融資成本較低，無疑吸引力巨大。

　　無憂保提示：小額貸款保證保險的出險，將有效解決小微企業(yè)的難題，為他們的融資的提供更大的便捷。同時，小額貸款保證保險開啟了銀保合作的新路徑，開啟了下一步金融領(lǐng)域發(fā)展改革的新路徑，對下一步保險業(yè)等金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營發(fā)展具有深遠的意義，而且小額貸款保證保險還開啟了一個新的險類。