【摘要】近年來，隨著銀保合作不斷加強，銀保新單的數量也在不斷上升。日前根據我們獲得的31家壽險公司北京分公司數據，今年前10個月累計新單保費中，銀保占比超過50%的達到24家，占據了八成。而銀保新單中，躉交方式仍是絕對主流；數據顯示，這31家公司中，躉交占比超過七成的險企達到26家，而僅中美聯泰大都會、中荷、中德安聯3家的占比低于兩成。

　　我們查閱了多家險企的各類理財型產品，對其投保年限、保險期間、繳費方式、保費門檻等內容比較后進行盤點，以期尋找2012年保險理財產品中的“奇葩”。

　　投保年齡之最
　　最小0歲最大74周歲
　　我們在查閱多款分紅險、投連險、萬能險產品資料后發(fā)現，被保險人需滿足的年齡條件多以30歲至65周歲為主，各公司對后者的規(guī)定多在55歲至70歲范圍內。不過，對“最小的被保險人”和“最老的被保險人”的年齡規(guī)定都有例外。
　　首先是最小的被保險人。除了市場中絕大多數的30天的規(guī)定外，我們發(fā)現華夏人壽的“鴻利兩全保險”的投保年齡限制為“28天—70周歲”，而合眾人壽的“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險”和“富貴幸福保險計劃”均將投保人的年齡限制為“28天—60周歲”。也就是說，這幾款產品的被保險人最小可以為出生28天的嬰兒。
　　更有甚者，如嘉禾人壽的“福星高照理財計劃”。該計劃由“嘉禾福星高照兩全保險”和“嘉禾附加萬事興兩全保險”組合而成，而投保年齡為“0至55周歲”，“0歲”是不是意味著剛剛出生的嬰兒即可成為被保險人呢？
　　而同時，相對于部分產品來講，出生后30天即可投保的底線似乎太“底線”了，因為這部分產品的投保年齡底線則提高到了16周歲、18周歲，甚至20周歲。如正德人壽的“龍盛兩全保險”的投保年齡為“16—65歲”，泰康人壽的“贏家理財投資連結保險”的投保年齡要求在18—55歲之間；而新華保險的“百年好合兩全保險”因是婚姻保險，其只能將投保人限制為“20—55周歲的已婚女性”，其同時規(guī)定，“投保人為第一被保險人、其丈夫為第二被保險人”。
　　有最年幼的投保與被保險人，就有最年長的投保與被保險人。
　　通常來講，保險理財產品的投保人的年齡最高不超過70周歲，各產品規(guī)定的年齡最高在50-65歲之間。不過新華保險“紅雙喜盈寶利兩全保險”的投保年齡規(guī)定為“30天-74周歲”，將投保人最老的可能性提升至了74周歲。

　　保險期間之最
　　直至被保險人105周歲
　　理財性質的銀保產品的保險期限通常較短，只有5-10年，而隨著越來越多的保障型產品進入銀行代理渠道的銷售，銀保產品的保期間也必將逐漸變長。
　　保險期間的長短不可一概而論，而從目前的產品看，分紅型產品的保險期間整體高于萬能險和投連險。
　　常見的產品對于保險期間的規(guī)定可分為三種，一種是以時間期限確定的，如5年、8年、10年、20年等；還有一種是以時間點確定，如至被保險人70周歲、80周歲等；再者就是終身的保險期間。第一種和最后一種分別具有明確的確定性和不確定性，而第二種的保險期間方式則更為靈活。

　　無憂保提示：今年壽險市場格局基本已定，各家壽險公司銀保新單占比超不斷上升，躉交成為一種主流方式。另外，其他如工銀安盛的“盛世傳家年金保險”的保險期間也至被保險人100周歲，相較于其他同類產品保障至被保險人88歲、80歲的保險期間，都更長。