【摘要】隨著我國(guó)有車一族的發(fā)展與壯大，人們對(duì)于車輛保險(xiǎn)的投入也越來越大，據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)一個(gè)普通的地級(jí)市，車險(xiǎn)公司就高達(dá)20多家，由此可見車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。然而面對(duì)一個(gè)比一個(gè)優(yōu)惠的保單價(jià)格，一通又一通熱情的電話車險(xiǎn)推銷……很多車主困惑不少，如何避開一些陷阱，不至于花了錢將來還會(huì)遭遇索賠無門的悲劇，選擇一份適合自己的車險(xiǎn)，就成了一件頗傷腦筋的事情。

　　險(xiǎn)種繁多投保選擇成難題
　　陳女士去年在外地買了一輛新車，當(dāng)時(shí)在4S店時(shí)，保險(xiǎn)公司在向她推薦了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種之后，又向她特別推薦了車身劃痕險(xiǎn)。
　　本來以為從此可高枕無憂的陳女士，在今年5月份碰到了一件令人郁悶的事，她的車窗被砸了，卻被告之不在保單賠付范圍內(nèi)。陳女士說：“買保險(xiǎn)時(shí)不了解行情，根本不知道玻璃險(xiǎn)是要另外保的，否則肯定會(huì)保，因?yàn)樗腋浇l(fā)生過幾次這種事。而車身劃痕險(xiǎn)對(duì)于我的車來說意義不大，一旦定損還要算作一個(gè)案件，對(duì)第二年的保費(fèi)會(huì)產(chǎn)生影響，所以，一般小劃痕，老司機(jī)都是自己解決，否則得不償失。”她表示，早知道如此，當(dāng)初就會(huì)把這筆保費(fèi)變成玻璃險(xiǎn)。這些琳瑯滿目的險(xiǎn)種讓人眼花繚亂，新手根本不知道哪一款是雞肋，哪一款真正適合你。

　　低折扣車險(xiǎn)里可能暗藏貓膩
　　相較陳女士遭遇，低折扣車險(xiǎn)里面暗藏貓膩則更讓劉先生心有余悸?？炷甑琢?，原先的保單要到期，他先后接到了多個(gè)公司的車險(xiǎn)推銷電話。其中一家保險(xiǎn)公司推銷員開出送200元加油卡的促銷條件較其他公司要優(yōu)惠些，所以劉先生有些心動(dòng)。就在與保險(xiǎn)公司要簽訂合同的時(shí)候，劉先生仔細(xì)地閱讀了保險(xiǎn)條款,這一讀讓他讀出了一身冷汗，他發(fā)現(xiàn)，這份新保單與去年的老保單有個(gè)明顯區(qū)別，其中明確指定了駕駛員(劉先生)和指定了行駛區(qū)域(江蘇省內(nèi))。這對(duì)經(jīng)常在滬寧杭一帶出差的劉先生明顯是不合適的。劉先生感慨地說：“保險(xiǎn)公司電話里都沒提這事，要不是看得仔細(xì)，我若是在外地出了狀況，到時(shí)候找保險(xiǎn)公司不給理賠，都沒處說理。”
　　對(duì)此，一位熟悉保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的工作人員透露說，其實(shí)車險(xiǎn)里面車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種還是比較成熟的，賠付率就那樣，保險(xiǎn)公司之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)不會(huì)很大，對(duì)一些明顯的高折扣，就要特別注意他們是不是有隱瞞條款。500元以下的免賠條款也是可以不選擇的。除此之外，保險(xiǎn)公司電話推銷人員的一些報(bào)價(jià)“技巧”也要特別留心。

　　保險(xiǎn)人士教你如何保好車險(xiǎn)
　　目前各家保險(xiǎn)公司除主體經(jīng)營(yíng)的交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種之外，還有30多種附加險(xiǎn)。越來越多的車險(xiǎn)，因其辦理渠道、承包范圍不同，對(duì)于一個(gè)沒有專業(yè)知識(shí)的車主來說，要做到心中有譜，顯然是難度不小。
　　鎮(zhèn)江人保財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)部經(jīng)理趙延表示，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)產(chǎn)品主要有A、B、C三款，但主險(xiǎn)基本一致。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要投保的，其他商業(yè)險(xiǎn)則可以根據(jù)自己的情況來匹配，主要是車主根據(jù)車輛新舊程度和駕駛技術(shù)以及對(duì)路況的熟悉度來選擇。對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般家用車輛根據(jù)自身情況可考慮在賠償限額20萬元、30萬元、50萬元這三檔中選擇，理由是這三檔保費(fèi)之間只相差兩三百元，一旦發(fā)生致傷致死致殘的較大事故，商業(yè)保險(xiǎn)加上交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付，就目前鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)水平而言，基本能夠賠償了；而玻璃破碎險(xiǎn)一般每年有20％到30％的客戶會(huì)選擇這一險(xiǎn)種。
　　此外，險(xiǎn)種與險(xiǎn)種的組合，會(huì)有一些更優(yōu)惠的折扣，所以車主在選擇一些附加險(xiǎn)種時(shí)可以對(duì)這些優(yōu)惠進(jìn)行測(cè)算，看劃不劃算。

　　無憂保提示：據(jù)車險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部人員透露，我國(guó)的商業(yè)車險(xiǎn)將在明年進(jìn)行一系列的改革，如果消息屬實(shí)，車險(xiǎn)的保費(fèi)將會(huì)根據(jù)不同品牌，不同車系的賠付率來核算，屆時(shí)即使是同一價(jià)位的車，都會(huì)出現(xiàn)不同的保費(fèi)，而且不同公司的費(fèi)率也會(huì)不一樣，所以客戶在購車時(shí)，也要充分考慮未來車輛使用時(shí)的保險(xiǎn)成本。