【摘要】近日，我們從中國政府網(wǎng)獲悉，國務(wù)院發(fā)布政令，廢除在我國存在61年的鐵路強制保險。其實在去年“7·23”動車追尾事故后，就有中國保險法學研究會五位學者聯(lián)名上書國務(wù)院法制辦，建議廢止《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，時隔一年多后，民意終于獲得積極回應(yīng)。

　　中國政府網(wǎng)近日公布的國務(wù)院第628號令中明確：從2013年1月1日起廢止《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》（以下簡稱《條例》）。這個沿用了61年的強制保險規(guī)定的終結(jié)，被外界視為是鐵路系統(tǒng)體制改革的重要一環(huán)，也為國內(nèi)商業(yè)保險公司打開一片新的市場。

　　交通強制意外險均被廢止
　　去年“7·23”動車追尾事故，把一個并不為廣大旅客所知的“鐵路旅客意外傷害強制保險”帶入公眾視線。不久后，5位中國保險法學研究會學者起草并向國務(wù)院法制辦遞交了“關(guān)于對《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》進行審查的建議”，建議廢止《條例》，以此推進鐵路保險制度改革。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學保險法中心教授陳欣認為，鐵路旅客強制意外險之所以會被廢除，主要是因為1951年實施并沿用至今的《條例》，與我國《保險法》等相關(guān)法律規(guī)定存在沖突。

　　首先，違反《保險法》規(guī)定的自愿原則。從國際慣例來看，強制保險主要表現(xiàn)為基于公共利益政策考量的責任保險，如交強險等。而意外傷害險則屬于人身險，理應(yīng)自愿投保；其次，《保險法》或其他法律、行政法規(guī)均沒有鐵路旅客意外傷害險屬于強制保險的任何規(guī)定，而《條例》既非法律、又非行政法規(guī)，屬于部門規(guī)章，其強制投保的規(guī)定與《保險法》的規(guī)定存在沖突。

　　此外，定價機制也存在不合理之處?！稐l例》規(guī)定，鐵路旅客意外傷害強制險的保費按基本票價的2%收取，旅客因意外事故傷亡的保險金額一律為2萬元，根本無法為旅客提供充足的風險保障。而在旅客因票價不同而需支付不同保費情形下，卻要適用相同的保險金額，顯然有違合同法的公平原則。

　　隨著鐵路強制意外險的被廢止，包括飛機、輪船等所有交通意外傷害保險均已改為非強制保險，乘客均可自愿投保。

　　保險公司有望分羹鐵路商機
　　業(yè)內(nèi)多位保險專家告訴我們，雖然根據(jù)《條例》，相關(guān)保費是由鐵路部門核算代收后匯繳至保險公司（中國人保）的。然而，實際上，由于早年中國保險業(yè)的變革（中國人保“分家”）等原因，鐵路部門一直對旅客意外傷害保險實行的是行業(yè)自保，屬歷史遺留問題。

　　同時，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，鐵路貨運保險、鐵路承運人責任保險等其他相關(guān)保險，也多采取鐵路系統(tǒng)內(nèi)部“自保”的模式，商業(yè)保險公司一般很難介入。“我們之前有和鐵路公司談過合作問題，但最后都以失敗收場。”滬上一家財險公司負責人對我們說。

　　無憂保提示：在我國存在61年的鐵路強制險終于被廢除了，以后我們乘坐火車買保險將志愿購買，這也將為國內(nèi)保險公司開拓一塊新的市場。在筆者看來，相比鐵路旅客意外傷害保險，鐵路承運人責任保險反而應(yīng)該成為強制性保險鐵路系統(tǒng)的相關(guān)保費收入非常可觀，但之前都是自保，一旦商業(yè)保險公司能夠拿到參與承保，將是一塊新的保費增長點。