【摘要】近年來，由于國家港澳旅游政策的放寬，內(nèi)的很多都選擇到香港購物和購買保險。雖然與內(nèi)地相比，香港物價更高，人均收入也更多，但為何保費(fèi)會更便宜呢？這要從保費(fèi)結(jié)構(gòu)說起，P保費(fèi)= A（風(fēng)險保費(fèi)）+ B（附加費(fèi)用）+ C（儲蓄保費(fèi)）。
　　相較之下，內(nèi)地保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，A和B比香港明顯偏高，有些可能是香港同類產(chǎn)品的兩三倍，這是導(dǎo)致香港保費(fèi)較為低廉的主要原因。A是按預(yù)期生命表精算得出，直接來講，就是人口的預(yù)期平均壽命及死亡率。香港人平均壽命85歲，內(nèi)地則僅為75歲左右，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。加上市場發(fā)展時間短，亦導(dǎo)致經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足，從而使A（風(fēng)險保費(fèi)）部分比香港高。B主要是管理費(fèi)用，由于投保率低、營銷成本過高，加上道德風(fēng)險等原因，導(dǎo)致內(nèi)地保險公司成本比香港更高。 就C而言，由于內(nèi)地保險資金投資渠道有限，保監(jiān)會限定利率上限為2.5%。香港保險公司的投資產(chǎn)品品種繁多，投資區(qū)域全球化。
　　無憂保提示：內(nèi)地保險產(chǎn)品保費(fèi)比香港高，這跟保費(fèi)結(jié)構(gòu)有關(guān)。內(nèi)地的風(fēng)險保費(fèi)一般都比香港高2到3倍，這是導(dǎo)致內(nèi)地保費(fèi)比香港保費(fèi)貴的主要原因。另外，投資經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險控制能力勝出一籌。 因此，上述差別導(dǎo)致內(nèi)地保險產(chǎn)品的保費(fèi)比香港為高，收益卻比香港低。