【摘要】今后，如果保險(xiǎn)公司出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，將會(huì)面臨保監(jiān)會(huì)的追責(zé)。近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，稱(chēng)已制定并印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”），自2013年1月1日起施行。其中，因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管談話(huà)，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或重大群體性事件的，將從重追究有關(guān)人員責(zé)任。
　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)人身保險(xiǎn)公司發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的情形做出界定，包括因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰；因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話(huà)等監(jiān)管措施；因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)重大群體性事件；以及其他因銷(xiāo)售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形。
　　該《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，重大群體性事件是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)50名以上投保人集體上訪(fǎng)、靜坐或其他過(guò)激行為，或者因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)同時(shí)出現(xiàn)30名以上投保人集中退保，以及其他中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。重大群體性事件分為三個(gè)響應(yīng)層級(jí)。
　　同時(shí)，該《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究，應(yīng)當(dāng)按照“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題性質(zhì)、情節(jié)及損失程度，綜合考慮社會(huì)影響，在摸清事實(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)人員承擔(dān)的責(zé)任予以追究。保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究，可以根據(jù)公司實(shí)際，綜合采取紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分等多種方式。紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除。
　　對(duì)人身保險(xiǎn)公司總公司、分公司以及中心支公司及以下層級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理人員的間接責(zé)任，制定了追求責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。其他因銷(xiāo)售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形，結(jié)合公司實(shí)際情況，根據(jù)損失和危害程度比照上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行責(zé)任追究。
　　另外，實(shí)行事業(yè)部制管理、集中化管理或者業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，追究負(fù)有經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任的相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人的間接責(zé)任。對(duì)負(fù)有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計(jì)監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他間接責(zé)任人的追究，由各保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況，參照上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究。
　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》還對(duì)從重追究有關(guān)人員責(zé)任的情形做出了如下界定，因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管談話(huà)、監(jiān)管函、其他監(jiān)管措施或者行政處罰，未及時(shí)整改或者整改不力，導(dǎo)致銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生的；因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或重大群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣，后果特別嚴(yán)重的。
　　此外，負(fù)有間接管理責(zé)任的經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人事前發(fā)現(xiàn)了銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為并履行了相應(yīng)職責(zé)，如采取措施糾正和制止違規(guī)行為、提出反對(duì)意見(jiàn)，或者主動(dòng)向上級(jí)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題等，可以從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任。
　　可從輕、減輕或者免責(zé)的情形還包括，發(fā)生因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)的重大群體性事件后采取措施主動(dòng)平息事件，積極化解糾紛，有效控制事態(tài)惡化，降低或消除負(fù)面影響的。從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由上級(jí)機(jī)構(gòu)研究決定。各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的具體標(biāo)準(zhǔn)和程序。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：保監(jiān)會(huì)制定并印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，將有效遏制保險(xiǎn)行業(yè)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，維護(hù)廣大投保人的權(quán)益。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，保險(xiǎn)公司要在指導(dǎo)意見(jiàn)基礎(chǔ)上，根據(jù)公司實(shí)際制定內(nèi)部的銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究辦法，明確對(duì)各類(lèi)責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對(duì)象和程序，在明年2月1日前上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，并從明年起，每年4月1日前，向保監(jiān)會(huì)上報(bào)一份責(zé)任追究報(bào)告。