【摘要】一到年底，各大保險公司車險業(yè)務又打起價格戰(zhàn)，為了搶占市場，各大保險公司車險價格紛紛下調(diào)。“有什么辦法呢，自己賣的話就是壓低價格，給中介賣的話就是抬高手續(xù)費。”11月8日，某財險地方支公司的車險負責人張鳴（化名）頗焦慮地告訴我們，今年前三季度公司內(nèi)部考核沒有達標，而隨著年底全年業(yè)績考核日益逼近，目前只有再次采取價格戰(zhàn)的競爭策略做最后的營銷沖刺。
　　實際上，今年以來，受市場競爭、排名壓力、渠道等因素影響，愈演愈烈的車險價格戰(zhàn)已經(jīng)讓多數(shù)保險公司不堪重負。根據(jù)行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，今年前三季度，財險行業(yè)承保虧損的比例已超60%。
　　保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國財產(chǎn)險保費收入3992億元，同比增長14.87%，較2011年同期17.60%的增速有所下降。但在2010年前9月，財險同比增速高達32.27%。
　　成本上漲
　　2012年，產(chǎn)險與壽險增速雙雙下滑已成定局。
　　“車險到7月底累計虧損達640多萬元，經(jīng)營形勢嚴峻。”日前，在一大型保險公司地方支公司的內(nèi)部資料中，我們看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險業(yè)務虧損嚴重，其新渠道業(yè)務部將調(diào)整承保政策，如車主是農(nóng)村戶口的堅決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強險要婉拒等。
　　“這樣做肯定是違規(guī)的，但對于地方基層公司來說確實是無奈之舉，也是普遍現(xiàn)象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險市場惡性競爭下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對賠付率高的業(yè)務私下都會縮小承保范圍。
　　成也車險，敗也車險，由于車險經(jīng)營占財險業(yè)大頭，其綜合成本率的上漲已成為當前令財險公司最頭痛的問題。據(jù)海通證券[8.69 -0.80% 股吧 研報]分析師丁文韜預計，今年前三季度產(chǎn)險綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過其平臺和規(guī)模成本優(yōu)勢，前三季度綜合成本率水平領(lǐng)先行業(yè)；平安則依托其高利潤率的非車險業(yè)務，利潤率與去年基本持平；太保則受行業(yè)趨勢影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢。”
　　對于多數(shù)中小財險公司而言，情況則更不樂觀。有業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，在41家中資財險公司中，有21家公司的綜合成本率超過100%，而在21家外資財險公司中，則多達17家公司的綜合成本率超過100%。
　　張鳴介紹，財險業(yè)務的保費一般都是年繳，從理論上說，賠付支出大約會占到60%，附加費用率大約占30%，剩下的就是利潤。“這樣，財險是不會虧損的，但關(guān)鍵是現(xiàn)在車險業(yè)務在財險經(jīng)營中比例太大，所以一旦車險費率在實際經(jīng)營中因為費率打折、手續(xù)費過高以及支付虛假費用等被縮水，整個財險承保就很容易出現(xiàn)虧損。”
　　但即使已經(jīng)出現(xiàn)虧損的信號，價格戰(zhàn)仍是各家公司年底沖擊保費的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現(xiàn)在多數(shù)財險公司的手續(xù)費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費甚至已經(jīng)突破了30%。
　　據(jù)了解，保險經(jīng)營中原本一筆保單的合理渠道費用是15%，如保監(jiān)會規(guī)定，擁有電話直銷車險牌照的公司在個人用車且購買商業(yè)險的情況下，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費用控制在15%，基本上就能將附加費用率控制在30%左右，這時保險公司就能夠獲取利潤，但如果渠道費用漲到25%，這多出的10%的經(jīng)營成本就完全擠占了原有的利潤空間。”張鳴指出。
　　無憂保提示：臨近年末，各大保險底全年業(yè)績考核日益逼近，很多保險公司都采取打價格戰(zhàn)的方式，做最后的沖刺。據(jù)悉，為了應對可能的價格戰(zhàn)，一些保險公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險，試圖通過增值服務避免價格戰(zhàn)。