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購物卡新規(guī) 給保險(xiǎn)發(fā)展帶來新契機(jī)

2018-09-02 08:00:01 無憂保

  【摘要】如今,各大商家都推出各種各樣的卡,如購物卡,超市卡、面包卡、美容卡、旅游卡等一應(yīng)俱全,幾乎涵蓋了消費(fèi)者吃穿住行的所有領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),全國有30個(gè)省市的283個(gè)地級(jí)以上城市的主要商場(chǎng)都發(fā)行過封閉式專用預(yù)付卡,預(yù)計(jì)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)模將保持30%以上的年均增長(zhǎng)速度。
  然而,正是由于這種專業(yè)術(shù)語為“單用途商業(yè)預(yù)付卡”的購物卡的業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大,其中所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也日益引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。
  據(jù)了解,商業(yè)預(yù)付卡已成為我國繼信用卡之后的第二大信用支付工具,但隨著發(fā)卡規(guī)模的日益擴(kuò)大,因發(fā)卡引起的糾紛也明顯增多。來自北京市工商局和北京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2011年共受理預(yù)付費(fèi)類消費(fèi)投訴1685件,約占投訴總量的5.3%。投訴主要集中在美容美發(fā)、洗車、洗衣、洗浴等消費(fèi)領(lǐng)域。一些商業(yè)企業(yè)甚至還利用發(fā)卡斂財(cái),用于股票、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資。
  面對(duì)持續(xù)擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,11月1日,商務(wù)部出臺(tái)的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)正式實(shí)施,這是我國首個(gè)針對(duì)單用途預(yù)付卡的部門規(guī)章,也正是這部規(guī)章中明確規(guī)定,將對(duì)發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度,存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%到40%。
  “這樣的規(guī)定對(duì)企業(yè)的觸動(dòng)很大,存管資金制度意味著發(fā)卡企業(yè)的利息收入將有所減少,而且這部分資金的流動(dòng)性也將受到限制。但對(duì)于銀行和保險(xiǎn)企業(yè)來說,新規(guī)的出臺(tái)無疑創(chuàng)造了商機(jī)。”據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,《管理辦法》不僅提出“存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督”,而且明文規(guī)定“發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金”。
  來自商務(wù)部的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2011年國內(nèi)單用途商業(yè)預(yù)付卡銷售規(guī)模約1.7萬億元,結(jié)算金額約1.3萬億元。即便按照最低的20%的存管資金比例計(jì)算,未來每年進(jìn)入銀行資金存管的金額也高達(dá)幾千億元。而對(duì)于保險(xiǎn)公司,尤其是那些銀行系保險(xiǎn)公司而言,相關(guān)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷路也會(huì)因此而打開。
  據(jù)了解,目前已有中行、工行、浦發(fā)、民生4家銀行先行介入?yún)⑴c商務(wù)部討論關(guān)于資金存管制度的討論。銀行除了做資金存管賬戶監(jiān)管,還可以給存管的企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù),而多家保險(xiǎn)公司也瞄準(zhǔn)了這一市場(chǎng),希望借此機(jī)會(huì)拓展持卡人的保單服務(wù)。10月30日,商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)峰會(huì)在京舉行,中銀保險(xiǎn)已經(jīng)聯(lián)手中國銀行(601988,股吧)與華潤萬家簽署《單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)合作意向書》。根據(jù)協(xié)議,中銀保險(xiǎn)與中國銀行將聯(lián)手為華潤萬家提供銀行保險(xiǎn)綜合金融服務(wù),在資金托管及保險(xiǎn)合作等領(lǐng)域開展戰(zhàn)略合作,共同開拓市場(chǎng),創(chuàng)造共贏機(jī)會(huì)。
  談及這一新規(guī)為保險(xiǎn)公司帶來的商機(jī),中銀保險(xiǎn)董事長(zhǎng)羅建軍表示:“中銀保險(xiǎn)積極履行社會(huì)責(zé)任,根據(jù)監(jiān)管部門的思路及時(shí)響應(yīng),針對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡的特點(diǎn),充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn),量身定做了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以”單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)“產(chǎn)品為例,該產(chǎn)品以持卡人作為被保險(xiǎn)人,切實(shí)保障了持卡人合法權(quán)益;各發(fā)卡企業(yè)為投保人,可以幫助卡企業(yè)樹立良好的品牌形象,體現(xiàn)其社會(huì)責(zé)任;同時(shí)可以沖抵存管資金,減輕流動(dòng)性壓力,降低經(jīng)營成本。”
  無憂保提示:由于購物卡的發(fā)行量越來越大,日益暴露出很多問題,現(xiàn)在因發(fā)卡引發(fā)的糾紛也不斷增多,一些商業(yè)企業(yè)甚至還利用發(fā)卡斂財(cái),用于股票、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資。國家有關(guān)部門及時(shí)反應(yīng),制定購物卡新規(guī)定,有效杜絕這種現(xiàn)象繼續(xù)蔓延。

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