【摘要】隨著人民生活水平的提高，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。由于人們對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的深入，保險(xiǎn)產(chǎn)品也日益豐富，涉及領(lǐng)域日益寬泛，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等保障險(xiǎn)都進(jìn)入人們家庭理財(cái)?shù)姆懂牎?br> 　　上月，宋先生準(zhǔn)備給自己和妻子每人購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病的純保障型險(xiǎn)種，誰(shuí)知，問(wèn)了四五家壽險(xiǎn)公司都沒(méi)買(mǎi)到。要么保險(xiǎn)公司沒(méi)有推出這一險(xiǎn)種，要么只能作為附加險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，要搭售一份分紅險(xiǎn)。
　　那么，老百姓想要的純保障型險(xiǎn)為何買(mǎi)不到呢？各大壽險(xiǎn)公司為何熱衷銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)呢？
　　現(xiàn)象：保險(xiǎn)公司紛推“抗癌險(xiǎn)”
　　“我購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，就是每年花上千元的費(fèi)用，積少成多，來(lái)抵御未來(lái)不確定的大病。”這是宋先生對(duì)選擇購(gòu)買(mǎi)純保障保險(xiǎn)的初衷。
　　宋先生的擔(dān)憂不無(wú)道理。我們從武漢多家保險(xiǎn)公司了解到，近些年，癌癥是心腦血管疾病后的第二位死因，已經(jīng)成為了人類(lèi)健康的三大殺手之一。值得年輕人警惕的是，惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重大疾病，都有發(fā)病年輕化的趨勢(shì)。
　　“惡性腫瘤和意外傷害是導(dǎo)致成人死亡賠付的兩大原因。”信誠(chéng)人壽湖北省分公司負(fù)責(zé)人劉興科告訴我們，其中惡性腫瘤死亡賠付超過(guò)45%。而惡性腫瘤是導(dǎo)致重大疾病賠付的最主要原因，高達(dá)74.5%。
　　新華保險(xiǎn)湖北分公司提供的資料顯示：目前該公司所有疾病類(lèi)賠付中，惡性腫瘤類(lèi)占比居首。該類(lèi)疾病在給患者帶來(lái)巨大身體痛苦的同時(shí)，也給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)癌癥患者年平均治療費(fèi)用在10萬(wàn)元左右，對(duì)于北京和上海等大城市而言，癌癥的年治療費(fèi)用超過(guò)30萬(wàn)元。
　　另?yè)?jù)2011年度信誠(chéng)理賠數(shù)據(jù)，不論男性還是女性，30歲至60歲是死亡賠付的集中年齡，其中31歲到40歲的死亡賠付比例占1/4，而這一年齡段恰恰是家庭的“頂梁柱”，非常有必要盡早擁有充足的保險(xiǎn)保障。
　　致力于人身健康保障的各大壽險(xiǎn)公司，也看到了這一潛在的巨大市場(chǎng)：保險(xiǎn)公司紛紛推出的“防癌險(xiǎn)”、重大疾病險(xiǎn)等純保障險(xiǎn)，給患者抗擊癌癥必要的經(jīng)濟(jì)支持，也是年輕人正在考慮的基礎(chǔ)保障之一。
　　譬如：今年9月，新華保險(xiǎn)新推出一款“抗癌險(xiǎn)”，保障時(shí)間可到80周歲，癌癥一經(jīng)確診，即給付20萬(wàn)元保險(xiǎn)金額。
　　信誠(chéng)人壽同時(shí)也推出一款綜合健康保障計(jì)劃，可提供包括惡性腫瘤、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、嚴(yán)重類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等35種重大疾病保障。同時(shí)，75歲時(shí)因病生活不能自理，可獲得2450元/月的老年護(hù)理保險(xiǎn)金。
　　這些純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品一經(jīng)上市，就受到市場(chǎng)關(guān)注。
　　趨勢(shì)：保險(xiǎn)回歸保障功能
　　“說(shuō)實(shí)話，我們公司也有幾款保障險(xiǎn)種，如大病醫(yī)療、交通意外險(xiǎn)等，但如果消費(fèi)者不主動(dòng)問(wèn)，銷(xiāo)售人員不會(huì)主動(dòng)賣(mài)。”本地兩家中型規(guī)模的壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴我們。
　　放著現(xiàn)成的保險(xiǎn)產(chǎn)品不銷(xiāo)售，這又是為何？“沒(méi)辦法，每年考核的是公司的保費(fèi)收入總盤(pán)子，主要精力都放在‘銀保產(chǎn)品’銷(xiāo)售上，像交通意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、學(xué)生意外險(xiǎn)等個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售，是平安保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)的傳統(tǒng)地盤(pán)，中小壽險(xiǎn)公司基本就放棄了。”該壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，通過(guò)銀行每銷(xiāo)售一筆銀保產(chǎn)品，就是一兩萬(wàn)元、甚至三五萬(wàn)元，這相當(dāng)于銷(xiāo)售上萬(wàn)筆交通意外險(xiǎn)。
　　再者，這些保障性險(xiǎn)種，收取的保費(fèi)低、支付的保額高，保險(xiǎn)公司本身積極性也不高。譬如，以學(xué)生平安險(xiǎn)為例，一年期保費(fèi)80元，保額則是：意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn) 3萬(wàn)元；意外傷害醫(yī)療保障5000元；住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（有社保人員）或住院醫(yī)療保險(xiǎn)（無(wú)社保人員）6萬(wàn)元。“有時(shí)候，一個(gè)學(xué)校收取了2萬(wàn)元的保費(fèi)，只要一年內(nèi)有一個(gè)學(xué)生出事，就賠光了。”
　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要一味只重視分紅保險(xiǎn)，也要重視保障性的保險(xiǎn)，如一些針對(duì)重大疾病的保險(xiǎn)，十分有必要。此外，家族病史、遺傳病等，也是影響消費(fèi)者選擇投保重疾險(xiǎn)的參考因素。