【摘要】當(dāng)今時(shí)代是個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，各行各業(yè)都在利用互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)自己的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也不例外，網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的現(xiàn)象屢見不鮮，更是出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中介，一直以來保險(xiǎn)業(yè)與銀行的關(guān)心也是十分微妙的，但是今年下半年銀行或開設(shè)自己的保險(xiǎn)代理公司，不在開展“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是個(gè)阻礙，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡快找出解決方案。
　　下半年部分銀行或不再開展“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，銀行或開設(shè)自己的保險(xiǎn)代理公司。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)正著手考慮銀行保險(xiǎn)渠道的模式改革。按保監(jiān)會(huì)設(shè)想，通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實(shí)現(xiàn)銀行代理保險(xiǎn)專業(yè)化，能夠從體制機(jī)制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與銀行合作關(guān)系合法、真實(shí)、透明。據(jù)悉，上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)行試點(diǎn)。
　　銀行成立保險(xiǎn)代理“成本或很高”
　　“世界銀行在2010年對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的評(píng)估報(bào)告中，明確建議，銀行成立專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)相隔離。”保監(jiān)會(huì)在近日公布的一份文件中表示，上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)試點(diǎn)。
　　廣東保監(jiān)局在7月初回復(fù)南都小編的一份郵件中表示，“廣東是保險(xiǎn)中介行業(yè)集團(tuán)化、專業(yè)化改革的試驗(yàn)區(qū)。目前，廣東保監(jiān)局轄內(nèi)汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)專業(yè)化、銀行保險(xiǎn)專業(yè)化改革等多個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目均走在全國(guó)前列，有關(guān)工作正在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下穩(wěn)步推進(jìn)。”
　　廣東一家城商行內(nèi)部人士向小編表示，銀行此前曾受到保監(jiān)局下發(fā)的關(guān)于第三方保險(xiǎn)代理公司調(diào)查問卷，當(dāng)中曾有調(diào)查問題涉及銀行是否贊成內(nèi)部設(shè)立保險(xiǎn)代理公司。但該人士稱，程序上在銀行下設(shè)保險(xiǎn)代理公司的難度不小。
　　此外，總部在廣東的商業(yè)銀行也表示，如設(shè)立相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，銀行的成本相應(yīng)提高，其中銀行較為關(guān)注的是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。“銀行設(shè)立一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)子公司，同時(shí)受到銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，任何交易都構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。銀行都很猶豫。今天就這個(gè)事進(jìn)行溝通，幾家中資行都表示，不感興趣。”某外資行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示。
　　下半年銀保渠道發(fā)放或減緩
　　事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)醞釀上述革新的主要原因，希望通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實(shí)現(xiàn)銀行代理保險(xiǎn)專業(yè)化，能夠從體制機(jī)制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與銀行合作關(guān)系合法、真實(shí)、透明。
　　“銀保渠道銷售誤導(dǎo)投訴較為嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司在銀保合作中頻繁給與銀保小賬等問題，是促使保監(jiān)會(huì)要求銀保渠道創(chuàng)新的主要原因。”上述中介人士表示。
　　而在創(chuàng)新服務(wù)的背景下，當(dāng)前銀保渠道面臨更大的保費(fèi)發(fā)展問題。自去年銀保新規(guī)實(shí)施以來，銀保渠道的保費(fèi)收入大幅下滑。今年上半年，除了新華保險(xiǎn)通過銀保渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入較同期增長(zhǎng)2.2%外，中國(guó)人壽、中國(guó)太保和中國(guó)平安銀保保費(fèi)規(guī)模同比下降了23.32%、22.5%和43.5%。據(jù)中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，四大保險(xiǎn)公司退保金累計(jì)36 2 .1 9億元，同比增長(zhǎng)21.84%，其中中國(guó)太保今年上半年壽險(xiǎn)退保金同比增長(zhǎng)58.4%。
　　與此同時(shí)，據(jù)廣東保險(xiǎn)同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，1月至7月年廣東銀保渠道保費(fèi)收入為236億元，去年同期為298億元，同比下滑20 .1%。同期退保金為25億元，去年同期為17億元，同比增長(zhǎng)47%。
　　盡管保費(fèi)收入在下滑，退保金有所上漲，但廣東的銀保渠道依然在擴(kuò)展，但發(fā)放速度已較上半年減緩。“銀郵類機(jī)構(gòu)占了兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的45%。目前還呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。”廣東保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)人士表示。
　　在保險(xiǎn)公司1、2月業(yè)績(jī)“開門紅”之后，從3月至7月，廣東保監(jiān)局發(fā)放了超過700張銀郵類牌照。南都小編從廣東保監(jiān)局網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)獲悉，6月中旬至7月27日，廣東保監(jiān)局共批復(fù)了63張銀郵類兼業(yè)代理牌照，其中48家為農(nóng)信社。事實(shí)上，廣東5月至6月上旬新批出630家銀郵類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，而3月、4月時(shí)，這個(gè)數(shù)字只有9家和5家。值得注意的是，這630家新增代理點(diǎn)中593家均為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，占比超過九成。
　　無憂保提示：今年下半年銀行或開設(shè)自己的保險(xiǎn)代理公司，針對(duì)這一現(xiàn)象，有專家分析，銀行成立保險(xiǎn)代理公司是得不償失的，但是盡管如此，保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)該積極尋找出路，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的使用是當(dāng)下很多保險(xiǎn)公司的選擇，保監(jiān)會(huì)也應(yīng)該提高對(duì)這一問題的重視程度。