【摘要】隨著老齡化的加重，社會養(yǎng)老壓力也越來越大，尤其是我國處于未富先老的階段，養(yǎng)老問題成為擺在人們面前的一道坎。近期，關(guān)于養(yǎng)老金缺口、延遲退休年齡的討論不絕于耳，未來如何養(yǎng)老的話題牽動著每個老百姓的神經(jīng)。理財專家表示，除了依靠基本的養(yǎng)老金外，如果想要“養(yǎng)老無憂”，人們最好還是做好養(yǎng)老理財規(guī)劃。
　　老年人理財有一定的特殊性——安全是最重要的。時下越來越多的銀行推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品，老百姓選擇的時候也要認清風險，有所區(qū)分。
　　銀行發(fā)力養(yǎng)老理財
　　目前，人們的養(yǎng)老金儲備主要是靠社保的養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老保險的補充，而社保的一塊遠遠不能達到大眾所需，特別是老人看病或住養(yǎng)老院等，缺口很大。
　　針對這一情況，商業(yè)銀行開始將觸角伸向養(yǎng)老市場，在理財產(chǎn)品中融入養(yǎng)老的理念。這類產(chǎn)品將養(yǎng)老金長期投資的投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計之中面向社會大眾發(fā)售，為投資者進行養(yǎng)老規(guī)劃提供了全新的理財渠道。理財專家表示：“未來，養(yǎng)老不再只是依靠保險這一渠道，通過銀行理財產(chǎn)品也同樣能實現(xiàn)這個目標。”
　　據(jù)普益財富統(tǒng)計，截至今年9月27日，上海銀行、招商銀行、華夏銀行共發(fā)行29款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，資金大多投向債券和貨幣市場，以穩(wěn)健為主，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的理念。
　　以上海銀行為例，該行目前承擔了全市近半數(shù)離退休老年人的養(yǎng)老金發(fā)放工作。近年來，隨著養(yǎng)老客戶金融理財需求的不斷增強，上海銀行堅持穩(wěn)健原則創(chuàng)新產(chǎn)品線，形成了9大系列13款“慧財”家族系列理財產(chǎn)品線。其中，針對養(yǎng)老金客戶穩(wěn)健型資產(chǎn)保值增值需求，專門開發(fā)了“養(yǎng)老無憂”系列和“日新月溢”系列兩款養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品，兩款產(chǎn)品優(yōu)先配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，確保低風險、穩(wěn)收益，全年每月定期發(fā)售，受到老年客戶的歡迎。
　　同時，招商銀行在今年4月8日針對高端客戶發(fā)售了一款“歲月流金之”金頤養(yǎng)老1號理財計劃，將養(yǎng)老的概念進一步注入銀行理財產(chǎn)品；華夏銀行也于今年6月推出“華夏理財增盈增強型1188號理財產(chǎn)品 (老年客戶專屬產(chǎn)品)”，成為第三家涉足這一領(lǐng)域的商業(yè)銀行。
　　學會選擇養(yǎng)老理財產(chǎn)品
　　從以上各家銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一個顯著的特點就是相當安全。如上海銀行發(fā)行的“慧財”人民幣養(yǎng)老無憂，產(chǎn)品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購等低風險資產(chǎn)。招行的歲月流金之“金頤養(yǎng)老1號”理財計劃，該產(chǎn)品類似于基金，申購時以份額計，以91天為一個投資周期，投資者可選擇在規(guī)定時間內(nèi)申購贖回，或自動進入下一投資周期。此產(chǎn)品為非保本浮動收益型，所投資產(chǎn)中配置了票據(jù)資產(chǎn)以保證產(chǎn)品收益率穩(wěn)定。
　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示：“目前市面上大部分所謂的養(yǎng)老型理財產(chǎn)品與日常在售產(chǎn)品區(qū)別不大，多數(shù)銀行都有推出過保證收益的理財產(chǎn)品，因此，養(yǎng)老理財產(chǎn)品實際上就是加以養(yǎng)老的概念吸引眼球。”
　　無憂保提示：養(yǎng)老需要長期的資金投入，而且安全性的要求也比較高，建議選擇養(yǎng)老理財產(chǎn)品時一定要看清安全性一般來講，投資于債券、貨幣市場的理財產(chǎn)品相對都會比較安全，而投資產(chǎn)品的種類。信托或資本市場的理財產(chǎn)品，就很難做到保本了。