【摘要】隨著社會的發(fā)展，人們的保險觀念已經(jīng)發(fā)生變化，不少人把保險當成了一種投資的工具，從而忽視了保險最本質(zhì)的保障功能被忽略，消費者更多地將目光停留在保險的分紅收益及投資功能上。專家呼吁，市民要分清投資型保險和保障型保險，按需投保是關(guān)鍵。那么，究竟保險有哪些自身的功用，怎樣才能選擇適合自己的產(chǎn)品，做到按需投保？
　　目前還有不少消費者把保險產(chǎn)品當作儲蓄來看待，其實，保險不等于儲蓄，而收益也并非保險的最大優(yōu)勢。保險分保障型和投資型兩種。保障型保險主要是指傳統(tǒng)的具有儲蓄性質(zhì)的壽險，它設(shè)有固定的保單利率，不會隨市場利率的浮動而改變，投保人獲得的保險保障是一個確定不變的給付金額，如意外險、重疾險等。投資型保險屬于創(chuàng)新型壽險，包括分紅險、萬能壽險和投資連結(jié)險。專家指出，投資型保險只是壽險產(chǎn)品中的一類，保險說到底還是保障為主，買保險也應(yīng)該先避風險，再滿足理財需求。
　　那么如何才能買到適合自己的保險產(chǎn)品呢？專家支招，買保險應(yīng)科學(xué)排序，首選保障型。科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)先從意外、健康險做起，可以按照意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險的順序為家庭購買保險。
　　其次要做到按需投保。不論是保障型產(chǎn)品還是投資型產(chǎn)品，都是壽險產(chǎn)品，消費者要按需投保。一般而言，每年交納的保險費占個人或家庭可支配收入的10%為宜。據(jù)專家介紹，經(jīng)濟條件不好的人購買保障型保險能規(guī)避風險；有錢的家庭可通過購買投資型保險來使家庭資產(chǎn)有效地抵御通貨膨脹。總之，保險產(chǎn)品的最大特色在于它的保障性，消費者在獲得充分保障后再進行相應(yīng)投資才能收獲美滿的“保險”人生。
　　無憂保提示：買保險時要考慮到自身的經(jīng)濟狀況，不要讓保險綁架生活。另外買保險時，還要加強自己對所買保險的了解。明確保險計劃后，要仔細閱讀保險條款，弄清楚哪些情形下保險公司承擔賠償責任或支付保險金；事故發(fā)生后，怎樣處理理賠的相關(guān)事宜以及條款中名詞的特定含義等。在購買后，消費者還要充分把握好投保猶豫期和回訪電話，不清楚的地方要求詳細解釋，切實保障自身利益。