【摘要】孩子是家庭的希望，祖國的未來。尤其是現(xiàn)在的孩子，從出生開始就被家長們呵護(hù)備至。許多人買保險(xiǎn)的心態(tài)都是--糾結(jié)。不同的保險(xiǎn)公司、不同的代理人，或者網(wǎng)絡(luò)上流傳的說辭竟然可以截然不同，更讓人對保險(xiǎn)的那些事感覺如霧里看花。應(yīng)該怎么樣為孩子買保險(xiǎn)呢？
　　“兒童一般不需要壽險(xiǎn)”?
　　《怎》文觀點(diǎn)：“除非你的孩子是秀蘭·鄧波兒這樣的好萊塢天才童星，否則無需給孩子買人壽保險(xiǎn)。”
　　文中認(rèn)為，普通壽險(xiǎn)的承保事故是死亡，而保障對象一般為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱身故后，壽險(xiǎn)能分擔(dān)家屬的生活壓力，這是人壽保險(xiǎn)的初衷。孩子是家長的負(fù)擔(dān)，而不是需要上保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)和人物。失去了孩子，家長最大的痛苦和打擊來自精神層面，而非經(jīng)濟(jì)上的。所以，為孩子買壽險(xiǎn)并不是太有意義。
　　對此，網(wǎng)友的反應(yīng)是：“怎么可能！誰都可能面對生老病死，小孩也不例外，孩子又是大人的心頭肉，我們希望給予他最全面的保護(hù)，怎么可能不需要壽險(xiǎn)呢？”
　　業(yè)界聲音
　　贊成：不應(yīng)作為兒童投保的主要險(xiǎn)種
　　平安保險(xiǎn)廣西分公司業(yè)務(wù)主任林欣說：“我們的一位客戶在為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，買的唯一一份保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)條款，孩子如果在成年之前身故，家長可以獲得10萬元上限的身故保障金；成年后，這筆身故保障會達(dá)到幾十萬元。這位客戶做法是極端的特例，我們不建議把壽險(xiǎn)作為兒童投保的主要險(xiǎn)種。為孩子購買保險(xiǎn)，按照輕重緩急，首先考慮意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療，接著是大病醫(yī)療；經(jīng)濟(jì)允許的情況下，才是教育金和養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)寬裕，那也應(yīng)該是先給作為經(jīng)濟(jì)支柱的大人買壽險(xiǎn)，再考慮小孩。”
　　反對：市面上的“壽險(xiǎn)”泛指人身保險(xiǎn)
　　太平洋人壽廣西支公司經(jīng)理陳韜略：“壽險(xiǎn)有廣義狹義之分。狹義的壽險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)；而廣義的壽險(xiǎn)，則是指人身保險(xiǎn)的總合，涵蓋意外、醫(yī)療、疾病、身故等多方面的人身保險(xiǎn)，如萬能險(xiǎn)也是壽險(xiǎn)的一種。”
　　“保險(xiǎn)代理人在向客戶宣講時(shí)提到的‘壽險(xiǎn)',往往指的是人身保險(xiǎn)；那些冠有’壽險(xiǎn)‘字眼的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其實(shí)很多含有意外、醫(yī)療、疾病、身故等多重保障。從狹義的壽險(xiǎn)的前提去理解，該文的觀點(diǎn)是有一定道理的；但如果從廣義上來說，則并非如此。”
　　辯論總結(jié)：原來是概念歧義惹的禍?！对酢肺囊约傲中浪傅膲垭U(xiǎn)，是狹義的壽險(xiǎn)。為孩子買保險(xiǎn)，可以按照實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)能力區(qū)別購買，但也不必一看到“壽險(xiǎn)”就敬而遠(yuǎn)之。
　　值得一提的是，為防范欺詐，保監(jiān)會規(guī)定未成年人身故保險(xiǎn)金有上限，在廣西這個上限為10萬元，所以家長不必重復(fù)購買。
　　“不必給孩子保到老”?
　　《怎》文觀點(diǎn)：由于通貨膨脹因素的存在，例如，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢的購買力很可能只是杯水車薪。
　　而且，為孩子投保到60歲、80歲，其費(fèi)率通常遠(yuǎn)高于教育金和成長金給付的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且如果產(chǎn)品設(shè)計(jì)為幾十年后還可以獲得一筆滿期給付金，那么肯定會攤薄孩子所能獲得的教育金金額。
　　有網(wǎng)友疑惑了：“我當(dāng)然覺得給孩子的保險(xiǎn)越全面越好，我不明白為什么不必給孩子保到老年？”
　　還有網(wǎng)友認(rèn)為，即使以后看上去沒多少錢，但自己的投資也不大，給孩子買保險(xiǎn)到老也未嘗不可。
　　業(yè)界聲音
　　贊成：成年后的保險(xiǎn)讓孩子自己安排
　　林欣表示：“文中提到的情況都有可能存在。”因?yàn)槿绻o孩子保到60歲、甚至80歲，那么保費(fèi)也會水漲船高。另一方面，交納同樣的保費(fèi)，如果要求兼具教育和身故的功能，那么壽險(xiǎn)保障期限長了，在教育保障方面的金額會被攤薄。“我們在做業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)，大部分家長更關(guān)心孩子的教育和創(chuàng)業(yè)，很少會去考慮孩子老了以后的狀況。所以，更多的家長選擇在孩子成年后，讓孩子根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去給自己買保險(xiǎn)了。
　　反對：時(shí)限取決于父母想把責(zé)任和愛傳承多久
　　陳韜略認(rèn)為，這主要取決于投保人的理財(cái)觀念和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。”因?yàn)橘I保險(xiǎn)很大程度上是強(qiáng)制儲蓄，沒有這份強(qiáng)制力，錢很可能會被花光。幾十年后，你會不會覺得有終歸比沒有強(qiáng)？為孩子投保終身險(xiǎn)，他能感知家長的愛和責(zé)任，更勇敢放心地去創(chuàng)業(yè)、奮斗。這種心理的’強(qiáng)心劑‘作用，比這筆錢的實(shí)際購買力更明顯。“
　　辯論總結(jié)：贊成的是從理財(cái)?shù)慕嵌龋磳Φ氖菑膼鄣慕嵌?，有著各自的出發(fā)點(diǎn)。不管怎么樣，家長還是從自己的實(shí)際情況出發(fā)，量力而為。
　　”儲蓄險(xiǎn)并非越早投保越劃算“?
　　《怎》文觀點(diǎn)：以某款少兒教育金保險(xiǎn)為例。該險(xiǎn)種需繳納15年，每年繳納5000元；每晚一歲投保，費(fèi)率就漲了好幾百元。但因?yàn)槔U費(fèi)期限縮短了，所以，如果晚一年或晚兩年投保，16年下來，總保費(fèi)只是多出3000元而已。
　　如果先拿提早投入的每筆保費(fèi)做一年或兩年的投資，所能得到的回報(bào)部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額，這里面有一個時(shí)間成本、機(jī)會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。
　　對此，網(wǎng)友的反應(yīng)是：”有人把儲蓄性保險(xiǎn)當(dāng)成投資，但是會涉及到時(shí)間成本、機(jī)會成本，到底應(yīng)該怎么權(quán)衡呢？“
　　業(yè)界聲音
　　單純把保險(xiǎn)做投資，偏離了保險(xiǎn)的宗旨
　　民生保險(xiǎn)廣西分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理秦喜龍說：如果將保險(xiǎn)與其他類型的投資做比較，覺得晚一年投?？偙ＹM(fèi)相差不大，甚至如果用投保的錢先做其他投資，回報(bào)會更高，”那他就太把保險(xiǎn)當(dāng)成投資了“.
　　秦喜龍認(rèn)為，盡管儲蓄性保險(xiǎn)的保障功能偏弱，但也不可否認(rèn)其保障和強(qiáng)制儲蓄的作用，早一年投保，多一年保障，這與一般的投資有著質(zhì)的區(qū)別。而且其他類型的投資雖然回報(bào)也許更大，但是風(fēng)險(xiǎn)也很可能相應(yīng)增加，所以不太具有可比性。
　　無憂保提示：希望上面的介紹，對您選購兒童保險(xiǎn)能帶來一定的幫助。辯論總結(jié)：有時(shí)候，別把買保險(xiǎn)想象得那么復(fù)雜，也別太糾結(jié)于貶值或者增值的問題。保險(xiǎn)的宗旨是保障，擔(dān)心亂花錢，可以考慮儲蓄險(xiǎn)。