【摘要】由于保險行業(yè)自身存在的行業(yè)弊端，很多業(yè)務(wù)員和代理人并不是保險公司的正式員工，他們的收入全來自于保險的業(yè)績量，如果沒人投保的話，他們可能連最基本的生活都不能保證。于是有些人為了提高業(yè)績不惜采取欺騙的手段，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買保險。下面我們來盤點(diǎn)一下那些業(yè)務(wù)員忽悠人經(jīng)常手段?！∈聦?shí)上，今年以來已經(jīng)有保險公司領(lǐng)到了罰單。昨日，重慶晚報小編了解到，重慶保監(jiān)局治理壽險銷售誤導(dǎo)再出重拳于今年9月中旬再次開出一批《行政處罰決定書》，市內(nèi)四家壽險公司受到了處罰。
　　“錢存我們這里，還有保險利益”
　　“買了意外險就不用再買其他險了”
　　“用保單貸款不會產(chǎn)生任何費(fèi)用”
　　“收益可以達(dá)到16%（其實(shí)只有8%）”
　　把買保險說成是存錢
　　這家公司遭罰10多萬
　　【場景 】
　　客戶：我想存點(diǎn)錢，你們的收益好不好？
　　保險公司銷售員：把錢存在我們這里，不光有固定收益，還能得到其他保險利益。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局消息表明，某大型壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項違法行為。第一項：聘任不具有保險從業(yè)資格的人員。第二項：銷售人員不實(shí)宣傳，欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時還存在將購買保險宣傳為銀行存錢的行為。
　　依照相關(guān)法規(guī)，重慶保監(jiān)局決定對該公司合計罰款14萬元。除了公司被罰，該公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人程某也被罰了4萬元。
　　稱買意外險包打天下
　　這家公司遭罰2000元
　　【場景 】
　　客戶：我光買意外險，會不會影響買其他險？
　　保險公司銷售員：您有車的話，參加了這個活動（指買意外險）以后就不用買車險了，20年也不用再買保險了。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險后，又宣傳“您開車的參加了這個活動，以后就不用買車險了”，“您參加了這個活動，20年就不用再買保險了”。在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國做得最好的”。
　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述銷售人員不準(zhǔn)確、絕對化的宣傳會使人對保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定對該公司警告并罰款2000元。說保單貸款沒有費(fèi)用
　　這家公司遭罰12萬元
　　【場景 】
　　客戶：我如果買了保險就占用了資金，想用錢時怎么辦？
　　保險公司銷售員：可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時間內(nèi)還上，不產(chǎn)生任何費(fèi)用。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后，在180天內(nèi)返還回來是沒有任何費(fèi)用產(chǎn)生的。”與保險條款規(guī)定的“貸款金額不得超過您申請時本合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款及應(yīng)付利息后余額的70%，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實(shí)不符。
　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款12萬元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬元。
　　把8%收益說成16%
　　這家公司遭罰8萬元
　　【場景 】
　　客戶：你們的保險條款明確的到期收益看上去比較低喲，能不能給高一些？
　　保險公司銷售員：通過分期領(lǐng)取滿期保險金等操作手段，我們可以給你更高的收益。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局信息表明，某壽險公司電話銷售人員舒某銷售x號保險單時，對投保人聲稱保險到期后會有16%的收益，與保險條款規(guī)定的“按保險費(fèi)之和的108%給付滿期保險金”的事實(shí)不符，足以構(gòu)成欺騙。
　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款8萬元。舒某也被警告并罰款1萬元。
　　還有這些套人招數(shù)
　　小編了解到，市民在買人身保險產(chǎn)品時，除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo)，還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)
　　1、把購買保險說成是儲蓄，或者把繳保費(fèi)說成是存錢。事實(shí)上，保險與存錢完全不同。
　　2、將保險產(chǎn)品解釋為“保險債券”，并宣稱“年收益都是xx以上”。事實(shí)上，兩者不能混為一談。
　　3、宣稱“除了保險公司的收益外，你還有銀行的定期利息”。事實(shí)上，購買人身保險以后，不可能獲得銀行的定期利息，因?yàn)楸ｋU不是存款。
　　對于遭遇壽險銷售誤導(dǎo)的市民，既可向所投保的保險公司反映，也可向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，還可以根據(jù)合同約定申請仲裁或向法院起訴。中國保監(jiān)會消費(fèi)者維權(quán)熱線為：12378。支招
　　防范保險誤導(dǎo)
　　看看這六招
　　普通市民怎樣防范保險銷售誤導(dǎo)？重慶晚報小編了解到，在今年8月底，保監(jiān)會出臺了《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購買人身保險產(chǎn)品有關(guān)注意事項的公告》，市民在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險時，不妨通過注意以下事項來防范誤導(dǎo)風(fēng)險。
　　核實(shí)產(chǎn)品性質(zhì)
　　為避免將保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄和理財產(chǎn)品，購買之前要核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。
　　認(rèn)真閱讀文件
　　不要將保險產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險合同。根據(jù)規(guī)定，購買保險產(chǎn)品，保險條款、保險產(chǎn)品說明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購買的保險產(chǎn)品，請認(rèn)真閱讀。如果您購買的保險產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認(rèn)可保險金額。
　　弄清產(chǎn)品收益
　　如果選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
　　如果選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費(fèi)用，收益為負(fù)等投資風(fēng)險也全部由您承擔(dān)，對您進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評也是必備程序。
　　如果選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費(fèi)用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
　　牢記保障期限
　　購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，要注意繳費(fèi)期間和保單期間（即保障有效期）這兩個不同概念。
　　繳費(fèi)期指需要繳納保費(fèi)的時間，保單期指保險合同成立至合同滿期的時間（一般為5年至終身）。繳費(fèi)期滿不等于保險合同滿期，若一到繳費(fèi)期滿就去退?？赡馨l(fā)生損失。
　　判斷是否需要
　　應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險產(chǎn)品的情況，選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。明白自身需求，才不容易上當(dāng)被誤導(dǎo)。
　　猶豫期內(nèi)退保
　　購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品，簽收保險合同之日起，10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，除有相關(guān)操作的投連險產(chǎn)品外，保險公司應(yīng)退還您所交納的全部保費(fèi)。過了猶豫期退保，您可能會有一定的損失。
　　無憂保提示：很多時候的保單糾紛就是由于銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致的，往往消費(fèi)者簽署保單后還不知道自己買的究竟是什么保險。加上很多保險公司的工作不到位，導(dǎo)致后來的糾紛越來越多。保監(jiān)會要求保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪。如果在回訪時發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險合同。