【摘要】雖然保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，保險(xiǎn)從業(yè)人員也越來(lái)越多?？墒窃谥袊?guó)老百姓眼里他們的形象并不好，有的甚至直接就把保險(xiǎn)和傳銷等同起來(lái)了。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的一大原因就是保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，為了調(diào)高業(yè)績(jī)，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)，在壽險(xiǎn)方面這種現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。
　　事實(shí)上，今年以來(lái)已經(jīng)有保險(xiǎn)公司領(lǐng)到了罰單。昨日，小編了解到，重慶保監(jiān)局治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)再出重拳———于今年9月中旬再次開(kāi)出一批《行政處罰決定書(shū)》，市內(nèi)四家壽險(xiǎn)公司受到了處罰。
　　把買保險(xiǎn)說(shuō)成是存錢 這家公司遭罰10多萬(wàn)
　　【場(chǎng)景 】
　　客戶：我想存點(diǎn)錢，你們的收益好不好？
　　保險(xiǎn)公司銷售員：把錢存在我們這里，不光有固定收益，還能得到其他保險(xiǎn)利益。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局消息表明，某大型壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項(xiàng)違法行為。第一項(xiàng)：聘任不具有保險(xiǎn)從業(yè)資格的人員。第二項(xiàng)：銷售人員不實(shí)宣傳，欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時(shí)還存在將購(gòu)買保險(xiǎn)宣傳為銀行存錢的行為。
　　依照相關(guān)法規(guī)，重慶保監(jiān)局決定對(duì)該公司合計(jì)罰款14萬(wàn)元。除了公司被罰，該公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人程某也被罰了4萬(wàn)元。
　　稱買意外險(xiǎn)包打天下 這家公司遭罰2000元
　　【場(chǎng)景 】
　　客戶：我光買意外險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)影響買其他險(xiǎn)？
　　保險(xiǎn)公司銷售員：您有車的話，參加了這個(gè)活動(dòng)（指買意外險(xiǎn)）以后就不用買車險(xiǎn)了，20年也不用再買保險(xiǎn)了。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局稱，某壽險(xiǎn)公司在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險(xiǎn)后，又宣傳“您開(kāi)車的參加了這個(gè)活動(dòng)，以后就不用買車險(xiǎn)了”，“您參加了這個(gè)活動(dòng)，20年就不用再買保險(xiǎn)了”。在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國(guó)做得最好的”。
　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述銷售人員不準(zhǔn)確、絕對(duì)化的宣傳會(huì)使人對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定對(duì)該公司警告并罰款2000元。
　　說(shuō)保單貸款沒(méi)有費(fèi)用 這家公司遭罰12萬(wàn)元
　　【場(chǎng)景 】
　　客戶：我如果買了保險(xiǎn)就占用了資金，想用錢時(shí)怎么辦？
　　保險(xiǎn)公司銷售員：可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還上，不產(chǎn)生任何費(fèi)用。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局稱，某壽險(xiǎn)公司在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后，在180天內(nèi)返還回來(lái)是沒(méi)有任何費(fèi)用產(chǎn)生的。”與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“貸款金額不得超過(guò)您申請(qǐng)時(shí)本合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后余額的70%，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實(shí)不符。
　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)該公司罰款12萬(wàn)元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬(wàn)元。把8%收益說(shuō)成16% 這家公司遭罰8萬(wàn)元
　　【場(chǎng)景 】
　　客戶：你們的保險(xiǎn)條款明確的到期收益看上去比較低喲，能不能給高一些？
　　保險(xiǎn)公司銷售員：通過(guò)分期領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金等操作手段，我們可以給你更高的收益。
　　【處理結(jié)果】
　　重慶保監(jiān)局信息表明，某壽險(xiǎn)公司電話銷售人員舒某銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí)，對(duì)投保人聲稱保險(xiǎn)到期后會(huì)有16%的收益，與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“按保險(xiǎn)費(fèi)之和的108%給付滿期保險(xiǎn)金”的事實(shí)不符，足以構(gòu)成欺騙。
　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)該公司罰款8萬(wàn)元。舒某也被警告并罰款1萬(wàn)元。
　　還有這些套人招數(shù)
　　小編了解到，市民在買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo)，還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)———
　　1、把購(gòu)買保險(xiǎn)說(shuō)成是儲(chǔ)蓄，或者把繳保費(fèi)說(shuō)成是存錢。事實(shí)上，保險(xiǎn)與存錢完全不同。
　　2、將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為“保險(xiǎn)債券”，并宣稱“年收益都是xx以上”。事實(shí)上，兩者不能混為一談。
　　3、宣稱“除了保險(xiǎn)公司的收益外，你還有銀行的定期利息”。事實(shí)上，購(gòu)買人身保險(xiǎn)以后，不可能獲得銀行的定期利息，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是存款。
　　對(duì)于遭遇壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的市民，既可向所投保的保險(xiǎn)公司反映，也可向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，還可以根據(jù)合同約定申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。中國(guó)保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者維權(quán)熱線為：12378。
　　支招
　　防范保險(xiǎn)誤導(dǎo) 看看這六招
　　普通市民怎樣防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)？小編了解到，在今年8月底，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)注意事項(xiàng)的公告》，市民在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)，不妨通過(guò)注意以下事項(xiàng)來(lái)防范誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。
　　核實(shí)產(chǎn)品性質(zhì)
　　為避免將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買之前要核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　認(rèn)真閱讀文件
　　不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險(xiǎn)合同。根據(jù)規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保提示書(shū)等文件能夠幫助您正確了解所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)認(rèn)真閱讀。如果您購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。
　　弄清產(chǎn)品收益
　　如果選擇購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
　　如果選擇購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意可能收取諸多費(fèi)用，收益為負(fù)等投資風(fēng)險(xiǎn)也全部由您承擔(dān)，對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)也是必備程序。
　　如果選擇購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意可能收取諸多費(fèi)用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
　　牢記保障期限
　　購(gòu)買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注意繳費(fèi)期間和保單期間（即保障有效期）這兩個(gè)不同概念。
　　繳費(fèi)期指需要繳納保費(fèi)的時(shí)間，保單期指保險(xiǎn)合同成立至合同滿期的時(shí)間（一般為5年至終身）。繳費(fèi)期滿不等于保險(xiǎn)合同滿期，若一到繳費(fèi)期滿就去退?？赡馨l(fā)生損失。
　　判斷是否需要
　　應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。明白自身需求，才不容易上當(dāng)被誤導(dǎo)。
　　猶豫期內(nèi)退保
　　購(gòu)買一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，簽收保險(xiǎn)合同之日起，10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，除有相關(guān)操作的投連險(xiǎn)產(chǎn)品外，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還您所交納的全部保費(fèi)。過(guò)了猶豫期退保，您可能會(huì)有一定的損失。
　　根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪。如果在回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險(xiǎn)合同。
　　無(wú)憂保提示：針對(duì)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象雖然一經(jīng)發(fā)現(xiàn)就重罰，可是沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題，它只治標(biāo)不治本。加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該從自身內(nèi)部找出原因，解決問(wèn)題。