【摘要】自1994年中國(guó)加入互聯(lián)網(wǎng)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)得到了飛速的發(fā)展，目前我國(guó)已有網(wǎng)民5.38億人，面對(duì)這么一個(gè)廣闊平臺(tái)，一個(gè)很強(qiáng)大網(wǎng)民群體，有些保險(xiǎn)公司把眼光放到了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。由中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊等對(duì)外宣布聯(lián)合成立的“眾安在線”成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，媒體紛紛披露了這家注冊(cè)資本金10億元、注冊(cè)地上海、經(jīng)營(yíng)范圍定位于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，其主要股東結(jié)構(gòu)中，阿里巴巴控股19.9%、中國(guó)平安控股15%、騰訊控股15%、攜程控股5%。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)銷售業(yè)績(jī)整體受挫的形勢(shì)下，借力新興互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)尋找新的渠道突破點(diǎn)，拉動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售份額，不失為保險(xiǎn)銷售渠道積極謀變的創(chuàng)新思路。
　　跨界組合瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)
　　事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)跨界合作并非剛剛上演。今年以來(lái)，為擺脫銷售下滑趨勢(shì)，多家險(xiǎn)企紛紛開(kāi)始嘗試與電商及電信之間的聯(lián)手合作，以期有所突破。
　　前不久，光大永明人壽與中國(guó)電信天翼電子商務(wù)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)在線完成投保流程、在線付費(fèi)、在線保單生成等功能，為客戶提供手機(jī)終端一站式的保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)；9月26日，安邦保險(xiǎn)與中國(guó)聯(lián)通（600050,股吧）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，致力聯(lián)手打造一個(gè)專屬的信息化綜合服務(wù)平臺(tái)；同日，太平電子商務(wù)有限公司宣布在深圳正式開(kāi)業(yè)，將把目前太平集團(tuán)和所屬四家子公司的網(wǎng)站整合為統(tǒng)一的“中國(guó)太平官網(wǎng)”，以官網(wǎng)在線商城模式與電商渠道合作模式協(xié)同發(fā)展為基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)將于明年初開(kāi)始提供一站式網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)。
　　在8月24日中國(guó)平安的中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲就曾表示，將與騰訊、阿里巴巴及另一名股東謀劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新興金融渠道。
　　可見(jiàn)，險(xiǎn)企的此番努力皆是為搶占互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的先機(jī)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　“平安與阿里巴巴、騰訊、攜程合作，可以發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的網(wǎng)銷市場(chǎng)產(chǎn)生占比上的傾斜，這將為險(xiǎn)企帶來(lái)更多的客戶資源和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)契機(jī)。”有保險(xiǎn)業(yè)專家如是說(shuō)。
　　“互聯(lián)網(wǎng)與金融企業(yè)的集合能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供更多的機(jī)會(huì)。”艾瑞咨詢分析認(rèn)為，首先，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以極大拓展金融產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道，節(jié)約產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和技術(shù)開(kāi)發(fā)的成本；其次，電子商務(wù)帶來(lái)了新的貿(mào)易形式，為保險(xiǎn)業(yè)的渠道創(chuàng)新帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)貿(mào)易產(chǎn)生的電子票據(jù)、交易合約、客戶資料以及企業(yè)信用，都可以成為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)產(chǎn)品創(chuàng)新的切入點(diǎn)。
　　沖擊傳統(tǒng)銷售格局
　　自2011年開(kāi)始，保險(xiǎn)電子商務(wù)已發(fā)展得如火如荼，各大保險(xiǎn)公司紛紛搶灘保險(xiǎn)電商市場(chǎng)，第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站漸成氣候。業(yè)界人士預(yù)測(cè)，2012年將是保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的重要時(shí)期，預(yù)計(jì)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)800億元，再次實(shí)現(xiàn)100%的增長(zhǎng)。
　　小編從泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)獲悉，該集團(tuán)新近收購(gòu)的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站“保網(wǎng)”于2012年1月在全國(guó)范圍正式改版上線，轉(zhuǎn)型為專業(yè)的第三方保險(xiǎn)交易與服務(wù)支持平臺(tái)，目前該網(wǎng)站已集合國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持價(jià)格、服務(wù)、理賠等全方位的在線查詢和綜合比較，覆蓋車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為投保人提供了較為全面公正的比較平臺(tái)和安全便捷的自主投保平臺(tái)。截至目前，泛華已與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)（601601,股吧）、大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、天平汽車保險(xiǎn)、中意人壽、美亞保險(xiǎn)等20多家中外知名保險(xiǎn)公司建立起戰(zhàn)略合作關(guān)系，數(shù)百款保險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)在“保網(wǎng)”上架。
　　如此看來(lái)，保險(xiǎn)網(wǎng)銷已成為險(xiǎn)企新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。尤其從前述中國(guó)平安與阿里巴巴、騰訊之間的合作來(lái)看，阿里巴巴是國(guó)內(nèi)最大的電子商務(wù)平臺(tái)，擁有豐富的電商經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)客戶基礎(chǔ)，這些企業(yè)客戶不但可以成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的購(gòu)買者，其信用水平和交易記錄亦可成為“眾安在線”新險(xiǎn)種的載體；中國(guó)平安最大的優(yōu)勢(shì)在于擁有保險(xiǎn)、證券、銀行三種牌照，業(yè)務(wù)深入金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，旗下龐大的銷售團(tuán)隊(duì)也將成為“眾安在線”理賠服務(wù)的強(qiáng)大保障；騰訊作為國(guó)內(nèi)目前最具影響力的品牌之一，擁有廣泛的個(gè)人用戶基礎(chǔ)、媒體資源和營(yíng)銷渠道，為未來(lái)“眾安在線”的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣鋪平了道路。
　　幾家強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手會(huì)否對(duì)險(xiǎn)企目前的銷售模式構(gòu)成沖擊？有專家坦言，阿里巴巴和騰訊強(qiáng)大的客戶資源很可能會(huì)影響到傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售格局，目前的保險(xiǎn)銷售份額中，網(wǎng)銷占比不足一成，如果騰訊和阿里巴巴發(fā)動(dòng)自身強(qiáng)大的客戶資源優(yōu)勢(shì)，推出各種優(yōu)惠政策，有可能致使一些傳統(tǒng)客戶轉(zhuǎn)向網(wǎng)銷市場(chǎng)，從而改變保險(xiǎn)銷售的占比格局，屆時(shí)險(xiǎn)企之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力就會(huì)大增。
　　移動(dòng)展業(yè)節(jié)約成本
　　近年來(lái)，險(xiǎn)企業(yè)績(jī)?cè)鏊倨毡橄禄?，不少公司遭?ldquo;開(kāi)源”難，“節(jié)流”任務(wù)更加繁重。尤其是當(dāng)前國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)4億大關(guān)，使險(xiǎn)企對(duì)于新平臺(tái)在節(jié)約成本和拉動(dòng)銷售方面寄予厚望。
　　“如何應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供更多的增值服務(wù)將是險(xiǎn)企當(dāng)前考慮的主要問(wèn)題。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在保險(xiǎn)營(yíng)銷方面，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)平臺(tái)上的全流程投保是險(xiǎn)企與業(yè)外合作的主要目標(biāo)之一，目前幾家大型保險(xiǎn)公司可以達(dá)到這一水平。但短期內(nèi)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)還不能單獨(dú)成為保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道，更多的還是傳統(tǒng)渠道的輔助工具。因此，險(xiǎn)企在跨界合作中還要進(jìn)行更深層次的拓展。
　　目前幾家大型保險(xiǎn)公司已經(jīng)擁有可以全流程投保的移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)。平安人壽從2010年10月1日起，首推移動(dòng)展業(yè)新模式，并在全國(guó)范圍內(nèi)使用，2011年7月，升級(jí)版移動(dòng)展業(yè)新模式二代上線，據(jù)悉，這一模式的主要特點(diǎn)是為客戶完成“了解產(chǎn)品——完成投保——獲得核保結(jié)果——現(xiàn)場(chǎng)交納保費(fèi)——現(xiàn)場(chǎng)獲得保單”整個(gè)過(guò)程。此后，多家險(xiǎn)企亦推出類似的全流程投保模式，如太保壽險(xiǎn)的“神行太保”、陽(yáng)光人壽的“快易保”、中國(guó)人壽的“國(guó)壽e家”以及天安人壽與快錢合作推出的T-PAD服務(wù)平臺(tái)等。
　　盡管利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)自主營(yíng)銷的時(shí)機(jī)還不成熟，但利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供增值服務(wù)成為眾多險(xiǎn)企的共同選擇，如自助理賠，車主只需用手機(jī)拍攝交通事故的車輛受損照片傳送給保險(xiǎn)公司，即可完成現(xiàn)場(chǎng)查勘、核賠定損、支付賠款的全過(guò)程。
　　“目前壽險(xiǎn)90%的保單投保都通過(guò)這一平臺(tái)產(chǎn)生。”中國(guó)平安集團(tuán)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥不久前在接受小編采訪時(shí)表示，新平臺(tái)對(duì)銷售方式的改變，最直觀的是一線業(yè)務(wù)人員身上的資料包“縮水”了，節(jié)省了打印和制作成本。
　　“前端服務(wù)的整合是后臺(tái)一系列改造的結(jié)果，通過(guò)科技創(chuàng)新，我們省下的人力成本達(dá)到5000人，此外還有物流、紙張和環(huán)境成本。”李源祥說(shuō)，以往客戶簽完保單之后，保險(xiǎn)公司需要在后臺(tái)完成初核、錄入、核保等多項(xiàng)工作，而現(xiàn)在這些工作量已經(jīng)大大減少。
　　無(wú)憂保提示：科技是第一生產(chǎn)力，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建立為保險(xiǎn)公司節(jié)約了大量的人力成本，同時(shí)電子保單的使用也符合社會(huì)環(huán)保的需要值得推廣。另外保險(xiǎn)企業(yè)要想的到更為長(zhǎng)久的發(fā)展，監(jiān)管方面不可放松?？偟膩?lái)說(shuō)就是加強(qiáng)監(jiān)管，增強(qiáng)新渠道、新模式的實(shí)力和市場(chǎng)占比，使保險(xiǎn)營(yíng)銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來(lái)承接。