【摘要】國慶長假期間全國共發(fā)生交通事故6萬多起，造成經(jīng)濟(jì)損失1325萬元，在這個(gè)交通事故頻發(fā)的時(shí)代為自己的愛車買份保險(xiǎn)就顯的很有必要了。對(duì)于車險(xiǎn)到底有多少了解呢？現(xiàn)在再來說說車險(xiǎn)投保的那些事兒。
　　車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”根本不存在
　　不少車主在車險(xiǎn)銷售員處購買了“全險(xiǎn)”，不為別的，只為一個(gè)“全”字。其實(shí)，“全險(xiǎn)”概念是錯(cuò)誤的，“全險(xiǎn)”并非可承保一切。
　　首先是概念之錯(cuò)。全險(xiǎn)不是一切都保險(xiǎn)，而是設(shè)置了幾種情況可以被保，本身的性質(zhì)決定不可能涵蓋所有類型的事故。
　　其次是認(rèn)知之錯(cuò)。車險(xiǎn)條款架構(gòu)是主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)，所謂“全險(xiǎn)”是商業(yè)險(xiǎn)中的四大主險(xiǎn)車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。而這些主險(xiǎn)也各有自己的免賠范圍，需要附加險(xiǎn)加以補(bǔ)充。
　　最后是誤導(dǎo)之錯(cuò)。業(yè)內(nèi)人士表示，“全險(xiǎn)”只是一些銷售人員為吸引客戶而杜撰的概念。
　　“不計(jì)免賠險(xiǎn)”作用大
　　常人看來，買車投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)就應(yīng)全額賠付。其實(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)的全賠也是有條件的。
　　車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。如果被保車輛投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
　　通常情況下，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等，如果被保險(xiǎn)人保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。
　　不計(jì)免賠險(xiǎn)投保金額解讀（一般家用車）
　　險(xiǎn)種
　　保險(xiǎn)費(fèi)率
　　第三者責(zé)任險(xiǎn)
　　15%
　　機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)
　　15%
　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)
　　15%
　　車身劃痕險(xiǎn)
　　15%
　　盜搶險(xiǎn)
　　20%
　　不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)= 所購買的險(xiǎn)種的金額*保險(xiǎn)費(fèi)率
　　以上保險(xiǎn)費(fèi)率僅供參考，不同保險(xiǎn)公司費(fèi)率可能不同。
　　車險(xiǎn)“十大不賠”莫忽略
　　讓車主們?nèi)菀缀雎缘氖羌幢阃侗Ａ松鲜鲋麟U(xiǎn)、附加險(xiǎn)，在某些情況下，車主依然得自己買單，也由此造成了許多車主與保險(xiǎn)公司鬧起糾紛的案件。
　　1.撞到自家人的不賠
　　所謂第一者、第二者是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人（駕駛員視同于被保險(xiǎn)人），除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險(xiǎn)條款中，將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。
　　2.車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠
　　該條免責(zé)條款的制定是為了對(duì)付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其它車上來騙取賠款。另一方面，因?yàn)檫@一免責(zé)條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。
　　3.把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠
　　如果車主與其它車輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對(duì)方，不能因?yàn)橼s時(shí)間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。車主一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
　　4.水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠
　　車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員強(qiáng)行打火所造成發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償，因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)造成的。
　　5.車輛修理期間造成的損失不賠
　　如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。
　　6.拖著沒保險(xiǎn)的車出事故的不賠
　　如果因?yàn)檐囍鏖_車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛上路，與其它車輛相撞并負(fù)全責(zé)的，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)此作任何賠償。
　　7.私自加裝的設(shè)備不賠
　　不少車主會(huì)在買車后自己加裝音響、電臺(tái)、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)此賠償。車主需要為自己加裝的設(shè)備單獨(dú)投保。
　　8.被車上物品撞壞不賠
　　如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
　　9.沒經(jīng)過定損直接修理的不賠
　　如果車輛在外地出險(xiǎn)，車主需要先定損再修車，否則保險(xiǎn)公司可能以無法確定損失金額而拒絕賠償。
　　10.車輛零部件被盜的不賠
　　如果車輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車主只能自擔(dān)損失。
　　無憂保提示：弄清楚車險(xiǎn)種類選擇適合自己的保險(xiǎn)尤為重要，很多人為了安全起見買了許多種類的車險(xiǎn)其實(shí)是沒有必要的，在有了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)這三種必備的險(xiǎn)種之后可以根據(jù)自身狀況選擇適合自己的車險(xiǎn)種類。