目前市場上林林總總的險(xiǎn)種之中都有一個(gè)限制：年齡須在６５或７０歲以內(nèi)，沒有７０歲以上的老年人險(xiǎn)種。這一現(xiàn)象不能不引起業(yè)界的注意。

據(jù)有關(guān)部門提供的信息，我省從１９９５年開始就邁入了老齡化社會。僅廣州市６０歲以上的老齡人口便占１１·７％，有的區(qū)域老齡人比例甚至高達(dá)１７ ·４５％。

有關(guān)資料還顯示，老年人的醫(yī)藥費(fèi)以及護(hù)理費(fèi)都在支出中占著很大的比例，老年人是一個(gè)最需要借助商業(yè)保險(xiǎn)提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而，與老年人生活對號入座的險(xiǎn)種寥若星辰，尤其是對于困擾眾多家庭的老年人疾病護(hù)理險(xiǎn)種，幾乎是空白。

商業(yè)保險(xiǎn)公司為何不敢涉足老年人險(xiǎn)呢？據(jù)中保有關(guān)人士分析，一是險(xiǎn)種的開發(fā)需要一定的經(jīng)營業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累，我國商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史較短，對風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的險(xiǎn)種尚不敢問津。

老年人體質(zhì)差，是疾病多發(fā)的群體，死亡率也高，按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不會接納的；二是保險(xiǎn)投保費(fèi)率高。

一些保險(xiǎn)公司曾試圖為專人度身訂做保險(xiǎn)套餐，但由于費(fèi)率要提高數(shù)倍以上，讓投保者感到難以接受；三是商業(yè)保險(xiǎn)公司對開發(fā)老年人險(xiǎn)種的前景缺乏足夠的認(rèn)識。

針對目前的具體情況，有些專家提出，我國應(yīng)該借鑒國外如美國、法國等國家在開發(fā)老年人護(hù)理險(xiǎn)上的成功經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)費(fèi)率厘定方面下足功夫?？梢韵葟拈_發(fā)一些老年護(hù)理性險(xiǎn)種做起，開辦一些具有個(gè)性化的老年人專項(xiàng)險(xiǎn)種，積累經(jīng)驗(yàn)，逐漸推進(jìn)。如法國國家人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)長期護(hù)理性險(xiǎn)種，保險(xiǎn)費(fèi)率因年齡而異，發(fā)展勢頭一直很好；

美國的長期護(hù)理保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保個(gè)人，也可以團(tuán)體保險(xiǎn)形式向團(tuán)體提供承保，承保按照被保險(xiǎn)人在投保的實(shí)際年齡制訂不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。該險(xiǎn)種自８０年代開始開發(fā)至今，已經(jīng)成為美國廣大家庭最受歡迎的險(xiǎn)種，據(jù)稱已占領(lǐng)了美國３０％的人壽保險(xiǎn)市場份額。

事實(shí)上，不斷開發(fā)新險(xiǎn)種，特別是老年人險(xiǎn)種也是我國保險(xiǎn)業(yè)自身求發(fā)展的需要。我國加入ＷＴＯ在即，各家保險(xiǎn)公司開發(fā)老年人險(xiǎn)種已時(shí)不我待，如果忽視了老年人消費(fèi)群體，對該項(xiàng)險(xiǎn)種開發(fā)得太遲，對發(fā)展民族保險(xiǎn)業(yè)的影響將不可估量。

可喜的是，國內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司已認(rèn)識到這一點(diǎn)，據(jù)平安保險(xiǎn)廣東省分公司有關(guān)專業(yè)人士介紹，他們已把國外壽險(xiǎn)市場對老年人險(xiǎn)種的開發(fā)條件與我國的一些具體情況作比較，就一些較為簡單的個(gè)險(xiǎn)作了探討，但目前尚未正式拿出方案。