【摘要】現(xiàn)在社會是個科技日益進(jìn)步的社會，但在食品安全方面卻也是個問題頻發(fā)的社會，面對現(xiàn)在的食品安全問題，我們不知道哪些東西可以吃，有些東西看起來好看吃起來也好吃，可是保不準(zhǔn)吃完就食物中毒了。據(jù)報道，德國首都柏林以及東部的4個聯(lián)邦州爆發(fā)了大規(guī)模（近9000人）食物中毒事件，被感染者大多數(shù)是學(xué)生。中毒原因尚在調(diào)查中。借此事件，我們想知道，在中國，由食物中毒導(dǎo)致的住院醫(yī)療費用保險公司是否理賠呢，又該如何索賠？
　　德國近9000人食物中毒 被感染者大多數(shù)是學(xué)生 原因仍在調(diào)查
　　日前，德國首都柏林以及東部的4個聯(lián)邦州爆發(fā)了大規(guī)模食物中毒事件。根據(jù)最新統(tǒng)計，截至10月1日，已有近9000人食物中毒。而中毒原因仍不明了。
　　中毒事件始于9月25日。德國首都柏林、東部聯(lián)邦州勃蘭登堡、薩克森、薩克森-安哈特和圖靈根州的300多所學(xué)校和機構(gòu)的學(xué)生分別出現(xiàn)了嘔吐、腹瀉等食物中毒的癥狀。隨后兩天，感染人數(shù)激增。被感染的大多數(shù)是幼兒園兒童和在校學(xué)生，他們在幼兒園或者學(xué)校食堂吃的食物都是由一家名為索迪斯的餐飲提供商供應(yīng)的。
　　事件發(fā)生后，德國聯(lián)邦政府、各聯(lián)邦州以及相關(guān)部門立即成立了應(yīng)急任務(wù)小組。在聯(lián)邦層面，羅伯特？科赫研究所、聯(lián)邦危險鑒定研究所以及消費者保護(hù)和食品安全局組成了調(diào)查小組，試圖找到引起食物中毒的原因。
　　羅伯特？科赫研究所1日表示，目前已經(jīng)有8962名患者被感染。中毒事件整體已經(jīng)逐漸趨于穩(wěn)定，大多數(shù)患者病情不嚴(yán)重且已康復(fù)，只有約30名患者需要接受住院治療。現(xiàn)在還不能確定之前在部分患者身上找到的高傳染性的諾羅病毒是否是這次群體中毒事件的誘因。
　　德國聯(lián)邦食品、農(nóng)業(yè)及消費者保護(hù)部的一位發(fā)言人表示，有關(guān)部門除了大量實驗室化驗工作外，還對食品的分銷渠道進(jìn)行調(diào)查，試圖努力查明事件原因。勃蘭登堡州衛(wèi)生部一位發(fā)言人表示，此前的檢測中并沒有找到引發(fā)中毒事件的原因。目前尚不清楚什么時候能查明原因。同時也不排除最后無法找到原因的可能，　哪些保險有保障食物中毒的？
　　食物中毒包括細(xì)菌性食物中毒、細(xì)胞性食物中毒、化學(xué)性食物中毒等，是指人攝人了含有生物性、化學(xué)性有毒有害物質(zhì)后或把有毒有害物質(zhì)當(dāng)作食物攝入后所出現(xiàn)的而非傳染性的急性或亞急性疾病，屬于食源性疾病的范疇。
　　食物中毒既不包括因暴飲暴食而引起的急性胃腸炎、食源性腸道傳染?。ㄈ鐐┖图纳x?。ㄈ缒蚁x病），也不包括因一次大量或者長期少量攝入某些有毒有害物質(zhì)而引起的以慢性毒性為主要特征（如致畸、致癌、致突變）的疾病。通常都是在不知情的情況下發(fā)生食物中毒。
　　部分保險公司對意外的定義較狹隘，部分意外險條款就將食物中毒等列為除外條款。
　　如果食物中毒確屬意外，是可以進(jìn)行相應(yīng)索賠的。若食物中毒事件同時導(dǎo)致3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀，則可視為意外事故進(jìn)行賠付，而單獨個人發(fā)生中毒只會被視為個案，意外險一般不會理賠。案例：
　　6月15日，王先生和幾位同事在簋街吃完小龍蝦回家后，半夜渾身酸疼，四肢乏力，不停嘔吐，被家人送往醫(yī)院治療，檢查結(jié)果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥，可能和進(jìn)食小龍蝦有關(guān)。張先生單位購買了意外傷害保險，并附加意外傷害門急癥保險。家人向保險公司提出索賠，保險公司以此次食物中毒因個人體質(zhì)軟弱引起的，應(yīng)該屬于疾病，不是意外事故，拒絕理賠。
　　律師說法
　　對于張先生的遭遇，一位資深保險律師告訴小編，食物中毒符合非本意的、外來的、突發(fā)事件三個要素，屬于意外事故。但是案例中王先生因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因為個人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃等疾病，則不應(yīng)是意外傷害保險的責(zé)任范圍，所以保險公司對于個體食物中毒的案件，一般都不予按照意外事故處理。
　　專家觀點
　　那么，對于何種情況保險公司給予理賠呢？某保險公司工作人員介紹說，如果當(dāng)事人投保了意外傷害保險，附加意外傷害醫(yī)療保險的話，首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外，則可以進(jìn)行相應(yīng)的索賠。一般情況下，保險公司對意外的定義是較狹隘的，但若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個人的發(fā)生則會被視為個案，意外險不會理賠。
　　而對于集體食物中毒，尤其是經(jīng)媒體披露的食物中毒案件，保險公司會視個案而考慮按照意外傷害進(jìn)行賠付。
　　如去年上海虹口第三中心小學(xué)300多名師生出現(xiàn)中毒癥狀，并有200多人留院觀察。該校師生都投保了某保險公司的“校園人身意外傷害保險”，該保險公司得知消息后，立即派人員了解情況，證實了師生出現(xiàn)發(fā)熱、腹部不適、腹瀉等癥狀入院的事實真相，即做出為留院師生治療先預(yù)付保險理賠金，以及為配合救治隨用隨付，提供全面服務(wù)的決定。
　　如果當(dāng)事人投保的是住院醫(yī)療費用保險的話，對于住院引起費用，不論是意外還是疾病，保險公司都予以賠付。如果集體中毒事件的團(tuán)體投保了團(tuán)體健康門急癥保險的話，由中毒事件導(dǎo)致的門急癥的費用在20元以上的一般保險公司可以報銷80%。
　　當(dāng)然，如果沒有投保（如部分工地上發(fā)生的食物中毒情況），您就只能向相應(yīng)的負(fù)責(zé)人提請賠償了。
　　無憂保提示：中國有句古話說得好“病從口入”。食物的安全問題很重要，即使有些時候保險公司會對食物中毒進(jìn)行理賠，可是對人體造成的傷害是無法理賠的，人們在做好安全保障的同時，可要管好自己的口。