【摘要】“蘇州某保險(xiǎn)公司推出防小三險(xiǎn)了，你們會(huì)不會(huì)買啊”近日，在蘇州當(dāng)?shù)啬痴搲?，有網(wǎng)友發(fā)帖稱，蘇州有家保險(xiǎn)公司推出了一款“婚姻保險(xiǎn)”，只能丈夫作為投保人妻子作為被保險(xiǎn)人，一旦離婚，妻子將享受到保單利益的大部分。此帖一出在社會(huì)上引起廣泛討論，保險(xiǎn)行業(yè)真的有這種防小三險(xiǎn)嗎？即使有它對(duì)婚姻起到什么樣的保護(hù)作用呢？　保險(xiǎn)公司推“防小三”險(xiǎn)
　　據(jù)上述網(wǎng)帖作者“藍(lán)胖子”稱，近期，蘇州某保險(xiǎn)公司推了一個(gè)婚姻保險(xiǎn)，主要功能就是防范小三。該保險(xiǎn)只能丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，如果離婚，保單利益將由妻子享有大部分。如果投保50周年滿期，夫妻雙方就會(huì)有一筆“金婚慶賀金”，讓夫妻雙方安享晚年。
　　雖然“藍(lán)胖子”并沒(méi)有細(xì)說(shuō)該保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，不過(guò)光“防小三”這個(gè)字眼就吸引了大批網(wǎng)友的眼球，許多人紛紛跟帖表示了認(rèn)同。網(wǎng)友“懷芹”就說(shuō)：“對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)還是不錯(cuò)的保險(xiǎn)??！”網(wǎng)友“kuaijie123”也稱贊：“想出這個(gè)保險(xiǎn)的人也太有才了。”
　　不過(guò)也有網(wǎng)友對(duì)此表示了質(zhì)疑，網(wǎng)友“我要飛”就說(shuō)：“這個(gè)保險(xiǎn)好難界定吶，真想看看那份保單，估計(jì)非得離婚才能得到理賠吧”網(wǎng)友“張小強(qiáng)”則感慨道：“連愛(ài)情都要買保險(xiǎn)了，理賠之后就不心疼了”
　　保險(xiǎn)公司
　　丈夫投保，妻子是受益人
　　小編隨后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢發(fā)現(xiàn)，上述網(wǎng)帖提到的那份“婚姻保險(xiǎn)”是某保險(xiǎn)公司近期推出的一款名為“愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。昨天下午，該保險(xiǎn)公司蘇州中心支公司營(yíng)銷部門的一位負(fù)責(zé)人告訴小編，該款產(chǎn)品在全國(guó)一些城市已開(kāi)始銷售，蘇州目前還處于推廣階段。
　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，該款保險(xiǎn)共有兩款，每款的最低繳費(fèi)額為3000元和5000元每年。與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的“婚姻保險(xiǎn)”最大區(qū)別，是該保險(xiǎn)只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人。在保單簽訂前，夫妻雙方將約定好保單權(quán)益劃分的比例，該比例有60%、80%和100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。也就是說(shuō)，在此權(quán)益約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%的保險(xiǎn)權(quán)益，如果丈夫一開(kāi)始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。
　　婚姻破裂，不會(huì)進(jìn)行賠償
　　對(duì)于該款保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的初衷，該負(fù)責(zé)人告訴小編，“這是一款專門由丈夫買給妻子的保險(xiǎn)，更能體現(xiàn)丈夫?qū)ζ拮雍图彝サ呢?zé)任感。” 該負(fù)責(zé)人坦言，將受益的比例傾向于女方，的確考慮到了目前社會(huì)環(huán)境下婚姻破裂的一些現(xiàn)實(shí)案例，但和網(wǎng)友們所謂的“防小三”沒(méi)有直接關(guān)系。夫妻在購(gòu)買上述保險(xiǎn)后，一旦離婚，保險(xiǎn)不會(huì)對(duì)此進(jìn)行賠償。由于保險(xiǎn)前，夫妻雙方約定了保險(xiǎn)的受益比例，因此在離婚時(shí)，在這份保險(xiǎn)上就不會(huì)出現(xiàn)分割不清的狀況。
　　離婚后，如果丈夫不愿續(xù)保，保單就需妻子繼續(xù)支付保費(fèi)，相應(yīng)的保護(hù)范圍不會(huì)改變。但如果夫妻離婚后都不愿意續(xù)保，那么保單就會(huì)失效，屆時(shí)本金的返還等就要根據(jù)實(shí)際情況和相關(guān)保險(xiǎn)條款來(lái)執(zhí)行。
　　業(yè)內(nèi)人士
　　只是個(gè)噱頭
　　實(shí)質(zhì)就是壽險(xiǎn)
　　昨天，對(duì)于上述婚姻保險(xiǎn)，蘇州保險(xiǎn)界的幾位業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，該保險(xiǎn)其實(shí)就是一個(gè)披著“婚姻”外衣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　蘇州市保監(jiān)局一位負(fù)責(zé)人告訴小編，婚姻保險(xiǎn)，就是在夫妻雙方辦理了合法婚姻登記的基礎(chǔ)上，給予保險(xiǎn)保障。一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買該保險(xiǎn)需要夫妻雙方共同出資，如果婚姻出現(xiàn)破裂，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照事先約定的條款給予賠償。這款保險(xiǎn)沒(méi)有上述保險(xiǎn)內(nèi)容，實(shí)質(zhì)還是一份意外、健康以及具有理財(cái)功能的傳統(tǒng)保單。
　　無(wú)憂保提示：像這種披著外衣的保險(xiǎn)不止這一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，很多都是強(qiáng)調(diào)給在《新婚姻法中》處于弱勢(shì)地位女性謀福利的。目前國(guó)內(nèi)的婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障大多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對(duì)婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償。這種保險(xiǎn)也存在很多問(wèn)障礙，最大的障礙是道德風(fēng)險(xiǎn)，如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，為獲得保險(xiǎn)賠償而假離婚的事情就難以避免。