【摘要】私家車(chē)越來(lái)越多，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)也越來(lái)越活躍，很多人在愛(ài)車(chē)出事，找保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付后，不免抱怨，保費(fèi)那么高，賠償金卻很少，相對(duì)于其他險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)很高，然而同比的保額卻很低。
        “一輛奧迪A6，保險(xiǎn)金額41.5萬(wàn)元。不管是剛買(mǎi)的新車(chē)還是10年車(chē)齡的舊車(chē)，保險(xiǎn)金額一樣，保費(fèi)也全部是4000多元。但一旦出險(xiǎn)，卻一律按折舊價(jià)賠付。新車(chē)約能得到90%的賠償，舊車(chē)的賠償則可想而知。 ”錢(qián)翊梁說(shuō)，他自己和一些朋友都遇到過(guò)這種情況。
　　保險(xiǎn)公司提供的格式合同中的賠償處理?xiàng)l款表明，按新車(chē)投保的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全車(chē)損失時(shí)，計(jì)算賠償不得超過(guò)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，而車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值按新車(chē)購(gòu)置價(jià)每月折舊0.6%計(jì)算(指非營(yíng)運(yùn)的小客車(chē)).
　　“這就是所謂的‘高保低賠’條款，顯而易見(jiàn)，這完全是‘霸王條款’。 ”錢(qián)翊梁表示，大多數(shù)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的都是這種被稱(chēng)之為 “高保低賠”的條款。這也就意味著投了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主，都可能被迫接受了這一霸王條款。有關(guān)方面應(yīng)盡快改變“高保低賠”的不合理?xiàng)l款。
　　上海保監(jiān)會(huì)表示，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)在投保時(shí)應(yīng)按照何種價(jià)值進(jìn)行投保的問(wèn)題已經(jīng)得到了保監(jiān)會(huì)的高度重視，并將在今年重點(diǎn)解決。 “商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新規(guī)年底前將出臺(tái)。 ”上海保監(jiān)會(huì)有關(guān)人員表示。
　　今年2月23日中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，明確了保險(xiǎn)金額的確定方式，即保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。
　　今年3月，中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，規(guī)定車(chē)輛損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額按照投保時(shí)的車(chē)輛實(shí)際價(jià)值來(lái)確定。如果車(chē)輛發(fā)生完全損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。如果發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠償。
　　根據(jù) 《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》的要求，中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)還應(yīng)擬定機(jī)動(dòng)車(chē)輛參考折舊系數(shù)和車(chē)型數(shù)據(jù)庫(kù)，測(cè)算行業(yè)參考純損失率，以供保險(xiǎn)公司參考和使用。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：保監(jiān)會(huì)的《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》是保險(xiǎn)公司的行為準(zhǔn)則，目前一些保險(xiǎn)公司已開(kāi)始根據(jù)示范條款制定新的保險(xiǎn)合同。消費(fèi)者在投保時(shí)可根據(jù)上條款對(duì)比保險(xiǎn)公司的條款，避免誤簽保險(xiǎn)公司的霸王條款。