【摘要】“大病醫(yī)改”是政府負(fù)起民生重大問題責(zé)任的體現(xiàn)，醫(yī)改到現(xiàn)在惠澤了許多人，尤其是參加新農(nóng)合的絕大部分農(nóng)村人口。但是，醫(yī)改只是走出了幾步，關(guān)鍵的步驟還是在探索。如何使醫(yī)療機構(gòu)保持足夠的積極性，同時又能夠不出現(xiàn)因市場化而導(dǎo)致的醫(yī)藥市場市場調(diào)節(jié)機制失靈問題，是醫(yī)改的最難點，也是最關(guān)鍵點要將這件利國利民的大好事辦好辦實，保險業(yè)還需要做到“四戒”。
　　一戒“走偏道”。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)保險公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險的經(jīng)營規(guī)則是“收支平衡，保本微利”。因為大病保險屬于為民工程、惠民工程，不可能、也不允許從中牟取大利。但可以通過經(jīng)辦這項業(yè)務(wù)，帶動其他人身保險業(yè)務(wù)的開展。因此，經(jīng)辦不是要贏利，而是要贏心；不是要優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，而是要優(yōu)質(zhì)服務(wù)；不要滿足于建平臺，而要著眼于開新路。形成經(jīng)濟學(xué)所說的“路徑依賴”，這樣路子才能越走越寬，越走越順。
　　二戒“窩里斗”。開展一項新業(yè)務(wù)，保險行業(yè)容易出現(xiàn)“三個一”的問題：有點利益一擁而上；惡性競爭一意孤行；最后結(jié)果一敗涂地。因此，要按照保監(jiān)會主席項俊波的要求，嚴(yán)格保險公司準(zhǔn)入條件，對惡意競爭行為進行嚴(yán)格監(jiān)管。尤其是做好大病保險招投標(biāo)與合同管理，嚴(yán)防出現(xiàn)“窩里斗”的現(xiàn)象。
　　三戒“獨角戲”。開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作，涉及到醫(yī)改、衛(wèi)生、人社、財政、民政等多個部門，單靠保險業(yè)唱“獨角戲”是唱不好的。開展政策性保險業(yè)務(wù)，離不開政府支持。所以應(yīng)由上而下增加推動力，由下而上提供創(chuàng)新經(jīng)驗，形成上下聯(lián)動，互為促進的良好局面。
　　四戒“一陣鑼”。過去，保險機構(gòu)參與新農(nóng)合存在“三不現(xiàn)象”：掛不上號，擴不了面，抓不到底?，F(xiàn)在面臨的問題是如何擴面和抓到底。當(dāng)前特別是要注重邊開展業(yè)務(wù)，邊探索可持續(xù)發(fā)展的路徑。江蘇省太倉市人社局和人保健康建立大病保險風(fēng)險共擔(dān)機制，賠付率不足80%時，差額部分的50%返還基本醫(yī)保基金賬戶；賠付率超過80%時，超過部分的50%將在下一年度由醫(yī)保基金結(jié)余補償給保險公司，并對繳費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，從而在制度安排上確保大病保險的可持續(xù)發(fā)展?？傊?，不應(yīng)是鑼鼓喧天之后就銷聲匿跡了。
　　無憂保提示：光靠保險公司的商業(yè)運作是不可能將醫(yī)改做到惠利于民的，還要政府不斷地投入，投入是關(guān)鍵，但是政府相關(guān)部門能夠?qū)崿F(xiàn)有效監(jiān)管、即時監(jiān)管、合理調(diào)控更重要！因此，政府的有關(guān)部門建立一套行之有效的監(jiān)管機制和體系就尤為重要。沒有有效監(jiān)管的醫(yī)改，其結(jié)果無法預(yù)測。