【摘要】在日本宣布將釣魚島“國(guó)有化”后，國(guó)內(nèi)掀起反日游行，抵制日貨的運(yùn)動(dòng)，隨著釣魚島事件的升級(jí)，國(guó)內(nèi)反日情緒也越來越高，在九一八事件到來81周年之際，全國(guó)多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)打砸日系車、日系商店等違法行為。看著自己的愛車被毀，日系車主們欲哭無淚。他們最關(guān)注的是，保險(xiǎn)公司會(huì)為被砸車輛理賠嗎？車主們?cè)撊绾巫畲笙薅鹊赝旎刎?cái)產(chǎn)損失？
　　為此，小編多方了解到，保險(xiǎn)公司態(tài)度是，游行過程中車輛被毀是近期車輛保險(xiǎn)理賠中出現(xiàn)的一個(gè)新現(xiàn)象，是否屬于騷亂等免責(zé)情形還沒有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)根據(jù)合同條款來進(jìn)行處理。
　　而此前據(jù)《晶報(bào)》報(bào)道，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)有關(guān)人士稱不會(huì)對(duì)游行被砸車輛進(jìn)行相關(guān)理賠，要求車主向砸車人提出民事賠償。
　　一方面是保險(xiǎn)公司的答案不確定，一方面是地方協(xié)會(huì)表態(tài)不應(yīng)理賠。到底該不該賠，法律界與保險(xiǎn)業(yè)學(xué)界也展開了激烈爭(zhēng)論。
　　從保險(xiǎn)合同角度來說，決定反日游行中被砸車輛該不該賠，首先要看是否符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍；如果符合，再看是否符合免責(zé)條款范圍。
　　多位專家、法律人士指出，首先車輛被砸符合保險(xiǎn)責(zé)任中的“碰撞”，這個(gè)層次并不存在問題；而現(xiàn)在爭(zhēng)議最大的點(diǎn)則在于“打砸是否符合免責(zé)條款”。
　　目前大部分保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，唯一與打砸沾邊只有“暴亂”這一條，而認(rèn)定權(quán)并不在保險(xiǎn)公司，也不在保險(xiǎn)監(jiān)管層、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)組織，只能由政府來界定。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇：建議賠付
　　車主遇到汽車被砸有幾種方式處理情況。一種是，能找到肇事者進(jìn)行取證，根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)該先對(duì)被砸車輛主車做出理賠，同時(shí)，車主將肇事者追償?shù)臋?quán)力轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司。另一種情況是，未找到肇事者進(jìn)行取證，如果是付費(fèi)停放車輛，首先管理者應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，而被砸車主取證可能會(huì)有麻煩，但也可獲得部分比例的賠償，具體根據(jù)各保險(xiǎn)公司條款。
　?。ň幷咦ⅲ罕ｋU(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。）
　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授王國(guó)軍：賠不賠爭(zhēng)議點(diǎn)在于事故定性
　　對(duì)于在反日游行中被砸毀的日系車輛該不該賠，爭(zhēng)議點(diǎn)在“事故定性”上。目前一般在保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款規(guī)定，由于地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用造成的車輛損失保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，不過對(duì)于反日游行是否屬于上述情形尚未明確。
　　如果定性為“暴亂、騷動(dòng)”，保險(xiǎn)公司對(duì)被砸車輛不負(fù)理賠責(zé)任；如果并未如此定性，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該給予賠付。
　　不過考慮到一些因素，估計(jì)本次反日游行被砸車輛最終會(huì)獲得賠付。
　　北京永浩律師事務(wù)所張健律師：屬于保險(xiǎn)責(zé)任 該賠
　　目前幾家保險(xiǎn)公司的家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)責(zé)任中有“碰撞”屬于保險(xiǎn)責(zé)任，按照對(duì)碰撞的釋義，是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊，產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。
　　而車輛被砸是指人用堅(jiān)硬物體同車體接觸，其中車體毀損就是撞擊造成的后果，對(duì)于車輛所有人來說，碰撞屬于意外。符合碰撞的所有特征和因素，因此車輛被砸屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
　　所以，無論是日系車還是其他系的車，只要是被外人而非本人，通過硬物砸擊并致車體毀損的，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)理賠。
　　北京重光律師事務(wù)所楊玉清律師：應(yīng)當(dāng)理賠
　　首先從保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定來講，游行中車輛被砸，符合保險(xiǎn)條款中關(guān)于碰撞的定義，可以寬泛地納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；而從免責(zé)條款來看，與“打砸”相關(guān)的可能僅有免責(zé)中的社會(huì)因素下的一項(xiàng)——“暴亂”。
　　但是否屬于“暴亂”，保險(xiǎn)公司是無權(quán)來界定的，因此不能以此拒賠。從“暴亂”界定來說，需要達(dá)到一定級(jí)別之后，由政府的認(rèn)定。
　　此次游行中車輛被砸，只要政府沒對(duì)事件進(jìn)行“暴亂”或“騷亂”之類的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定，車主出險(xiǎn)了之后，保險(xiǎn)公司必須根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，按照理賠程序來進(jìn)行正常理賠。
　　深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部有關(guān)人士：事件不可控 保險(xiǎn)公司有理由不賠
　　據(jù)《晶報(bào)》報(bào)道，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部有關(guān)人士表示，從條款上來說，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。本次事件顯然是屬于不可控的范圍內(nèi)，作為商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有理由不進(jìn)行賠償。
　　無憂保提示：由于目前市場(chǎng)沒推出相類似的世界性的險(xiǎn)種和條款，國(guó)內(nèi)這一系列打砸日系車事件還屬于“暴亂”不可控事件，但不能讓日系車主完全買單，目前保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)正與保監(jiān)局進(jìn)行協(xié)商，針對(duì)如此的特殊情況保險(xiǎn)公司具體如何理賠交流意見。但是所以對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定上還是缺少一定的依據(jù)。建議今后保險(xiǎn)行業(yè)可以針對(duì)這些非可抗力因素造成的損失推出相關(guān)附加險(xiǎn)種，