【摘要】目前不少保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)大病保險(xiǎn)都有免投保項(xiàng)目，這一條例主要是保險(xiǎn)公司想獲取高端人群市場(chǎng)。有的客戶想買高額保障，又覺得體檢比較麻煩，或者因?yàn)楣ぷ髅]有專門的時(shí)間去體檢。這種方式，確實(shí)能給保險(xiǎn)公司在一定階段內(nèi)沖擊保費(fèi)規(guī)模起到一定的好處，但存在糾紛隱患。
　　各家公司都有投大病保險(xiǎn)免投保的項(xiàng)目，但各家公司的規(guī)定不盡相同，保額限制從10萬(wàn)到40萬(wàn)不等，主要是考慮到風(fēng)險(xiǎn)承受能力和客戶需求的不同。因?yàn)槊怏w檢的重疾險(xiǎn)保障額度有限，也給投保人投保帶來(lái)了一定限制。既想享受免體檢，又想享受高額保障的客戶，只好選擇購(gòu)買多份來(lái)增加保額。
　　保險(xiǎn)公司設(shè)立免體檢條款，主要是出于控制成本的考慮。某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)人說(shuō)：“每天投保的人那么多，人力物力的投入很大，比如30歲男性，買個(gè)10萬(wàn)的消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，保費(fèi)650元左右，不夠在北京等一線城市的體檢費(fèi)用。”
　　，一般常規(guī)性體檢，很多重大疾病體檢不出來(lái)，而且對(duì)于年輕人來(lái)講，患重大疾病的概率降低，所以體檢的意義不大，又耗費(fèi)成本。所以，一般保險(xiǎn)公司只要求50歲以上的人必須體檢。投保免體檢對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)確實(shí)可以省去不少麻煩還可以省掉體檢費(fèi)，何樂而不為呢？但其中也隱含著風(fēng)險(xiǎn)。
　　“盡管可以免體檢，但投保人也要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自身的身體狀況，切莫抱有僥幸心理隱瞞重要信息；一旦有隱瞞的情況，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求提高費(fèi)率、解除保險(xiǎn)合同或拒賠。”
　　去年新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，增加了一條“不可抗辯條款”，具體表述為：“投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅，且自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”
　　華康代理高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理張潔白認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，為保證后期的理賠能順利進(jìn)行，重疾保險(xiǎn)的體檢要求是非常必要的，也只有加強(qiáng)了保單銷售中的工作，才能保證重疾險(xiǎn)的順利理賠，讓人們不再有投保容易、理賠難的思想誤區(qū)，因此，面對(duì)重疾的免體檢，后顧之憂很多。
　　無(wú)憂保提示：免體檢是存在著很多隱患的。因?yàn)橥侗Ｃ怏w檢而引發(fā)的民事糾紛時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)公司表示是不是故意隱瞞病情，很難界定，一般情況下遇到投保人存在未告知的情形時(shí)，在實(shí)際操作中保險(xiǎn)公司拒賠的比較多，所以還是提醒被保險(xiǎn)人盡量做體檢。