【摘要】保險中介隨著保險市場的反戰(zhàn)已經(jīng)悄悄壯大。然而也出現(xiàn)了一系列的問題。專業(yè)化程度低，風險管控能力弱，服務水平不高，特別是保險兼業(yè)代理機構數(shù)量繁多、經(jīng)營不規(guī)范，一批“小、散、亂、差”的機構急需向專業(yè)化規(guī)?；D型。
　　為此，今年上半年監(jiān)管部門先后出臺多項措施：3月，發(fā)布了《關于暫停區(qū)域性保險代理機構和部分保險兼業(yè)代理機構市場準入許可工作的通知》；6月，發(fā)布《關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》；8月，發(fā)布《2012年上半年保險專業(yè)中介經(jīng)營情況》，明確下半年將適時加強監(jiān)督檢查，要求銀行保險停止開展不符合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，走專業(yè)化道路。如此密集的監(jiān)管方案出臺，都明確傳達一個信息，國家對保險中介市場的監(jiān)管、整頓力度加大了。那么，保險中介，路在何方？
　　艱難前行 前途遠大
　　多年來，代理和經(jīng)紀公司在保險市場渠道保費收入中占比較低，徘徊在2%-5%左右。究其原因：其一，與大眾的傳統(tǒng)觀念有關，習慣了直接面對保險公司，不太接受中介行為；其二，與市場結構有關，大型保險公司發(fā)展全面，業(yè)務涵蓋銷售，中介介入難。
　　但是，在中介公司產(chǎn)生的十幾年間，對傳統(tǒng)保險市場產(chǎn)生了顛覆性的作用。保監(jiān)會對于營銷體制改革給保險中介帶來發(fā)展機遇，業(yè)內(nèi)越來越多的人士正對中介市場給予越發(fā)積極正面的評價。首先，保險經(jīng)紀人是站在消費者利益的角度服務的，無論是從政策設計角度還是市場消費者需要方面，都是有生命力的。其次，保險經(jīng)紀人也是整個社會的風險管理顧問，僅中匯國際就參與了 “政府推動、商業(yè)運作”的20多個領域項目。在參與這些社會管理的服務中，保險經(jīng)紀發(fā)揮專業(yè)特長，幫助政府和社會排憂解難，同時又在服務中提升了自身的形象。事前的風險管理，與保險公司相比，經(jīng)紀人可以做得更好。
　　競爭激烈 日趨分化
　　競爭，不僅僅表現(xiàn)在中介行業(yè)的競爭，就國情來講，也包括與保險公司的競爭、甚至與承保人的競爭。保險中介經(jīng)過十多年的市場競爭，優(yōu)勝劣汰。
　　首先，保險公司與保險經(jīng)紀公司競爭激烈。保險經(jīng)紀公司維護客戶利益，容易同保險公司產(chǎn)生利益上的對立。但保險經(jīng)紀公司與保險公司互相監(jiān)督、制約，分工合作，從不同的角度為投保人服務，共同推進保險市場發(fā)展，目標又是一致的。保險公司需要保險經(jīng)紀公司帶來保險業(yè)務，從而減少展業(yè)成本；保險公司需要保險經(jīng)紀公司的風險管理，以降低投保人的出險概率，從而減少自身損失；保險公司需要大型共保項目由經(jīng)紀公司操作，這樣有利于同客戶以及保險公司之間的關系協(xié)調(diào)；保險公司需要保險經(jīng)紀公司發(fā)揮信任度，對客戶給予必要的協(xié)調(diào)，比如擴大保險范圍、增加保費、出險之后的理性索賠等；保險公司需要保險經(jīng)紀公司的專業(yè)度與國際渠道，特別是在特殊領域、生僻險種、再保險等工作中，沒有經(jīng)紀人的參與幾乎不可能出具保單。當然保險經(jīng)紀公司也需要保險公司的配合、支持。在作業(yè)中要處理好保險公司的合理利益和保險經(jīng)紀公司的適當權益。
　　近年來，保險公司對保險經(jīng)紀公司的態(tài)度變化也反映了中國保險市場的進步。
　　其次，保險中介之間的競爭更加慘烈。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預計，在未來幾年，保險中介行業(yè)會有“馬太效應”呈現(xiàn)，強者越強，弱者越弱，小公司會被同業(yè)兼并或完全退出這個市場。隨著市場化的發(fā)展，市場上的品牌公司，也可能還是目前排名靠前的那些家，一直牢牢占據(jù)市場份額。監(jiān)管機構鼓勵它們做市場的排頭兵，做行業(yè)的模范。數(shù)據(jù)顯示，國外排在前列的幾家經(jīng)紀公司，如達信、韋萊等，一直站在排頭兵的位置，沒有大的變化，這說明一個現(xiàn)象，強者越強，分化嚴重。為順應和推動保險中介規(guī)?；⒓瘓F化發(fā)展，切實增強保險中介機構的資本實力、服務水平和風險防范能力，保監(jiān)會于去年下半年出臺了《保險中介服務集團公司監(jiān)管辦法（試行）》。規(guī)模化、集團化的發(fā)展，既符合市場規(guī)律，也符合監(jiān)管導向的要求。
　　順應規(guī)律 規(guī)模發(fā)展
　　從現(xiàn)實情況看，市場準入門檻較低是保險中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準入機制，可以順應保險中介市場轉型升級的發(fā)展趨勢，有效提高保險中介公司的專業(yè)水平和服務能力。為促進保險中介市場的轉型升級，保監(jiān)會結合近期保險監(jiān)管工作的總體部署，實行“堵疏結合、退進并舉”，限制增量、減少存量。按照專業(yè)化和規(guī)?；脑瓌t，推動符合政策要求和未來發(fā)展趨勢的機構進入保險中介市場。
　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構2551家，同比減少37家。保險中介盡管數(shù)量眾多，但具有一定規(guī)模的全國性代理機構僅44家，專業(yè)保險中介市場的“小、散、亂、差”現(xiàn)象沒有得到根本改善。保監(jiān)會將在10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構清理出市場，并引導、推動車商、銀行、郵政代理保險業(yè)務專業(yè)化改革。這項政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評，同時說明進一步調(diào)整中介機構的市場準入機制措施是有實踐基礎和市場需求的。
　　無憂保提示：近日保監(jiān)局已經(jīng)出臺一系列的條例，嚴格打擊不規(guī)范的中小保險中介。規(guī)范市場的準入和退出，必會產(chǎn)生些大的機構和集團，使保險中介市場準入機制更加完善、符合我國市場實際。保險中介行業(yè)的發(fā)展面臨著各種有利和不利的因素，隨著市場的發(fā)展變化，必會進入科學的良性發(fā)展道路。