【摘要】：隨著社會的發(fā)展，保險行業(yè)傳統(tǒng)的放養(yǎng)式發(fā)展出現(xiàn)越來越多的弊端，現(xiàn)今保險行業(yè)又面臨人力、銷售等各種困境轉(zhuǎn)型迫在眉睫。又恰逢“十二五”時期這個時期注定是一個與眾不同的時段：國際金融危機之后全球經(jīng)濟(jì)金融格局將繼續(xù)深度調(diào)整，我國經(jīng)濟(jì)在加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程中也將呈現(xiàn)新的階段性特征。針對這樣一個時期出臺的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，不僅對完善金融體制機制、促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義，而且勢必會對保險業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
　　明確發(fā)展方向
　　《規(guī)劃》指出，“十二五”期間將優(yōu)化布局、構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系，鼓勵保險業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風(fēng)險防范有效、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)，實現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。此外，要著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局，推動保險集團(tuán)公司進(jìn)一步完善內(nèi)部治理，加強資源整合，依托保險主業(yè)促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同，提高運營透明度。
　　據(jù)保險專家介紹，“十一五”時期我國保險業(yè)整體實力明顯增強，保費收入年均增長24%，我國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國。與此同時，保險市場上不同業(yè)務(wù)類型、多種組織形式的市場主體日趨豐富，專業(yè)化分工與合作的市場格局初步奠定，基本形成了種類豐富、保障全面、結(jié)構(gòu)合理的產(chǎn)品體系，原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展，適度競爭、充滿活力的現(xiàn)代保險市場體系也基本形成。
　　“但是，硬幣總有另外一面，保險業(yè)持續(xù)多年的高速發(fā)展也為行業(yè)的粗放經(jīng)營埋下了風(fēng)險隱患，近年來更是出現(xiàn)了業(yè)務(wù)增速放緩、盈利能力不強、社會形象較差等問題。”上述專家稱，這些問題是多年來粗放經(jīng)營積累矛盾的集中反映，制約了行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展?！兑?guī)劃》中強調(diào)保險業(yè)發(fā)展要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和市場需求、實現(xiàn)速度和效益的統(tǒng)一發(fā)展，這不僅是對行業(yè)以往發(fā)展方式的糾偏，更為行業(yè)今后的持續(xù)健康發(fā)展明確了方向。
　　高度關(guān)注民生
　　值得關(guān)注的是，《規(guī)劃》對老百姓關(guān)心的養(yǎng)老、健康以及菜籃子等民生問題予以高度重視，并且針對公眾普遍反映的理賠難和銷售誤導(dǎo)明確提出要“大力提高保險服務(wù)水平，規(guī)范保險市場秩序，解決銷售誤導(dǎo)和理賠難等突出問題”。
　　《規(guī)劃》指出，鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險公司，探索發(fā)展信用保險專業(yè)機構(gòu)，初步形成專業(yè)性保險公司差異化競爭優(yōu)勢。此外，要更好發(fā)揮保險服務(wù)功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。大力發(fā)展個人壽險、健康保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，以及與住房、汽車消費有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。值得關(guān)注的，“按照規(guī)劃部署，關(guān)乎老百姓切身利益的個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點將穩(wěn)步推進(jìn)，環(huán)境污染、公眾安全等與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險也有望獲得進(jìn)一步發(fā)展。”保險專家告訴小編，從近期大病保險制度的“超預(yù)期”出臺來看，“十二五”期間，我國推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的步伐將越來越快。不僅如此，為完善巨災(zāi)風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移和補償機制，業(yè)界呼吁已久的國家政策支持的巨災(zāi)保險體系也已列入規(guī)劃。
　　上述專家同時強調(diào)，保險業(yè)要獲得持續(xù)健康發(fā)展的動力，就要堅持把服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、保障民生和維護(hù)保險消費者利益作為加快轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的出發(fā)點和落腳點，要以經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生活日益增長的保險需求為基礎(chǔ)，緊密圍繞國家改善民生目標(biāo)，緊密圍繞國家建設(shè)新農(nóng)村、擴(kuò)大內(nèi)需、建設(shè)創(chuàng)新型國家、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略，積極拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，挖掘保險服務(wù)潛力，擴(kuò)大保險覆蓋面。
　　鼓勵支持創(chuàng)新
　　盡管持續(xù)多年保持快速發(fā)展，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，我國保險業(yè)還存在著一些亟待解決的矛盾和問題：覆蓋面不寬，功能作用發(fā)揮不充分；粗放經(jīng)營狀況尚未根本改變；市場秩序不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題依然突出；自主創(chuàng)新能力不強，高素質(zhì)專業(yè)人才匱乏等。
　　“對于這些矛盾和問題，創(chuàng)新發(fā)展模式將是一條有效的解決途徑。”保險專家稱，《規(guī)劃》中提出要支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢、各具特色的經(jīng)營模式，同時鼓勵開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，穩(wěn)步開展保險資金投資不動產(chǎn)和未上市企業(yè)股權(quán)，并支持保險資金在風(fēng)險可控的前提下拓寬投資渠道，依規(guī)投資保險類企業(yè)、非保險類金融企業(yè)和與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等企業(yè)股權(quán)。
　　據(jù)了解，《規(guī)劃》中明確提出，要規(guī)范發(fā)展相互保險組織，試點設(shè)立自保公司。規(guī)范保險資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設(shè)立公司治理完善、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，探索設(shè)立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構(gòu)。鼓勵保險中介機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。
　　無憂保提示：保險行業(yè)轉(zhuǎn)型需要長期的努力，要不斷創(chuàng)新，需求大量的敢于創(chuàng)新敢于挑戰(zhàn)的人才，需要鼓勵創(chuàng)新，創(chuàng)新是行業(yè)的未來發(fā)展源源不斷的動力，但也對保險業(yè)的創(chuàng)新能力提出了挑戰(zhàn)。無論是何種創(chuàng)新，都要以高素質(zhì)人才為依托，在人才的引進(jìn)和培養(yǎng)方面，保險業(yè)還有很長的路要走