【摘要】隨著越來(lái)越多的家庭購(gòu)買(mǎi)私家車(chē)，車(chē)險(xiǎn)也成為了炙手可熱的產(chǎn)品。辦理車(chē)險(xiǎn)的渠道有很多，這些渠道其實(shí)都是有所區(qū)別的，具體通過(guò)哪種渠道購(gòu)買(mǎi)也是需要看您的車(chē)型決定的。
　　車(chē)輛在前一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有理賠記錄，續(xù)保時(shí)走4S店續(xù)保繼續(xù)享受7折優(yōu)惠，而電銷(xiāo)在此基礎(chǔ)上會(huì)有15%的折扣。高端豪華型的車(chē)輛續(xù)保，建議走4S店。
　　去年剛買(mǎi)新車(chē)的陳小姐近日收到不少車(chē)險(xiǎn)公司的推銷(xiāo)電話(huà)，紛紛推薦自家車(chē)險(xiǎn)。有些車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)聽(tīng)起來(lái)特別便宜、特別吸引人，但是通過(guò)電話(huà)買(mǎi)又擔(dān)心理賠服務(wù)沒(méi)有在4S店買(mǎi)做得好。很多人在面對(duì)五花八門(mén)、各個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)時(shí)都摸不著頭腦。
　　新車(chē)?yán)m(xù)保時(shí)，保額應(yīng)該怎么算？險(xiǎn)種應(yīng)該如何搭配？哪些該買(mǎi)哪些可以省掉？去哪買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最省錢(qián)？
　　續(xù)保費(fèi)用電銷(xiāo)比4S店少15%
　　劉小姐去年年末購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值約為15萬(wàn)元的代步車(chē)，“當(dāng)時(shí)圖方便，想著又是新車(chē)，特別擔(dān)心車(chē)子被劃被損，所以能保的全保了。”劉小姐大概回憶了一下，“當(dāng)時(shí)商業(yè)險(xiǎn)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損失、劃痕險(xiǎn)等等，加起來(lái)超過(guò)5000元。”但是最近電銷(xiāo)人員給她車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，若完全按照第一年險(xiǎn)種續(xù)保，每年只要交3000元，但是如果走4S店續(xù)保，保費(fèi)要高出15%。
　　按目前各個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，車(chē)輛在前一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、數(shù)額低的，在第二年續(xù)保時(shí)一般都能繼續(xù)享受7折優(yōu)惠。所以在此情況下，走4S店續(xù)?？梢源?折，而電銷(xiāo)在此基礎(chǔ)上會(huì)有15%的折扣，所以作為普通車(chē)的續(xù)保車(chē)款，專(zhuān)家建議走電銷(xiāo)渠道，費(fèi)用更劃算，理賠服務(wù)相差無(wú)異。
　　而作為高端豪華型的車(chē)輛續(xù)保，保險(xiǎn)專(zhuān)家則建議走4S店。高檔汽車(chē)在選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)“指定專(zhuān)修”，不然保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只是按照普通汽修廠的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠償，車(chē)主會(huì)有不少的損失。而對(duì)于一些理賠記錄過(guò)多并且金額較大的車(chē)主，保險(xiǎn)公司就會(huì)取消優(yōu)惠，如果出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多，保險(xiǎn)公司甚至?xí)细≠M(fèi)率，最高可上浮20%。
　　續(xù)保保額新車(chē)價(jià)格基礎(chǔ)上降10%
　　針對(duì)此前討論得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“高保低賠”的車(chē)險(xiǎn)案例，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒由于保額的多少直接對(duì)應(yīng)著車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的高低，所以投保人完全可以按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)格投保，以劉小姐的車(chē)子為例，新車(chē)購(gòu)置價(jià)為15萬(wàn)元，考慮折舊等因素，第二年車(chē)輛價(jià)格最低可以下浮25%，但是專(zhuān)家建議價(jià)格不宜下浮過(guò)低，以10%為宜。
　　“雖然保額下浮越多保費(fèi)越便宜，但是在出險(xiǎn)理賠時(shí)自己獲得的賠償也會(huì)相應(yīng)打折。”有銷(xiāo)售人員表示，“車(chē)輛的實(shí)際價(jià)格可以參考二手車(chē)市場(chǎng)價(jià)格，但是考慮若車(chē)輛出現(xiàn)完全報(bào)廢情況，保額下浮過(guò)低對(duì)于車(chē)主本身來(lái)說(shuō)不劃算，所以一般下降10%。”
　　續(xù)保險(xiǎn)種減劃痕險(xiǎn) 添水浸險(xiǎn)
　　泛華保險(xiǎn)品牌部總經(jīng)理黃光榮告訴小編，一般來(lái)說(shuō)，第一年車(chē)主可買(mǎi)齊全保，第二年則可不買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，加買(mǎi)水浸險(xiǎn)。很多保險(xiǎn)公司對(duì)劃痕險(xiǎn)門(mén)檻設(shè)置很高，有些甚至明確表示，投保車(chē)輛的車(chē)價(jià)必須超過(guò)6萬(wàn)元才能投保劃痕險(xiǎn)，一些使用年限超過(guò)3年的車(chē)輛，一律拒絕投保劃痕險(xiǎn)。
　　保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，在暴雨頻發(fā)的季節(jié)，車(chē)輛遭水浸幾率增大，買(mǎi)水浸險(xiǎn)可以買(mǎi)個(gè)放心。“水浸車(chē)”想要獲得賠付，必須是要購(gòu)買(mǎi)了“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”和“汽車(chē)損失保險(xiǎn)”的車(chē)主，這兩個(gè)險(xiǎn)種都屬于附加險(xiǎn)種，不在一般購(gòu)車(chē)時(shí)所買(mǎi)的常規(guī)全險(xiǎn)之列。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：還需要提醒您注意的是，不論購(gòu)買(mǎi)的是新車(chē)還是舊車(chē)都必須購(gòu)買(mǎi)第三責(zé)任險(xiǎn)，至于保額專(zhuān)家也建議至少30萬(wàn)元為宜，甚至可以買(mǎi)到50萬(wàn)元。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然可賠部分第三方責(zé)任，但是它只是最基本的保障，保額有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。