【導語】買了保險，若是發(fā)生了事故，自然應(yīng)該找保險公司索賠，可是索賠當中應(yīng)該注意哪些問題呢？其中最為突出的一點就是保險索賠要注意最為基礎(chǔ)的近因原則。
　　單一原因
　　即損失由單一原因造成。如果事故發(fā)生所致?lián)p失的原因只有一個，顯然該原因為損失的近因。如果這個近因?qū)儆诒ｋU風險，保險人應(yīng)對損失負賠付責任；如果這個近因是除外風險，保險人則不予賠付。
　　多種原因同時并存發(fā)生
　　即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時發(fā)生，無法區(qū)分時間上的先后順序。如果損失的發(fā)生有同時存在的多種原因，且對損失都起決定性作用，則它們都是近因。而保險人是否承擔賠付責任，應(yīng)區(qū)分兩種情況：第一，如果這些原因都屬于保險風險，則保險人承擔賠付責任；相反，如果這些原因都屬于除外風險，保險人則不承擔賠付責任。第二，如果這些原因中既有保險風險，也有除外風險，保險人是否承擔賠付責任，則要看損失結(jié)果是否容易分解，即區(qū)分損失的原因。對于損失結(jié)果可以分別計算的，保險人只負責保險風險所致?lián)p失的賠付；對于損失結(jié)果難以劃分的，保險人一般不予賠付。
　　多種原因連續(xù)發(fā)生
　　即損失是由若干個連續(xù)發(fā)生的原因造成，且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷。如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，保險人是否承擔賠付責任，也要區(qū)分兩種情況：第一，如果這些原因中沒有除外風險，則這些原因即為損失的近因，保險人應(yīng)負賠付責任。第二，如果這些原因中既有保險風險，也有除外風險，則要看損失的前因是保險風險還是除外風險。如果前因是保險風險，后因是除外風險，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險人應(yīng)承擔賠付責任；相反，如果前因是除外風險，后因是保險風險，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險人不承擔賠付責任。
　　多種原因間斷發(fā)生
　　即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的。如果風險事故的發(fā)生與損失之間的因果關(guān)系由于另外獨立的新原因介入而中斷，則該新原因即為損失的近因。如果該新原因?qū)儆诒ｋU風險，則保險人應(yīng)承擔賠付責任；相反，如果該新原因?qū)儆诔怙L險，則保險人不承擔賠付責任。
　　無憂保提示：近因原則作為保險理賠過程中的一個十分的原則，投保人必須加以重視，因為他往往直接關(guān)系到被保險人的切身利益。