【摘要】懷孕中的準(zhǔn)媽媽想要投保，限制也更多一些。因?yàn)槿焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，大多保險(xiǎn)公司不受理孕婦投保申請的醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)。如果想要對懷孕期疾病和新生兒有所保障，那么可以選擇特定的母嬰類保險(xiǎn)。
　　的確，尤其是年輕人，現(xiàn)有的保險(xiǎn)意識并不強(qiáng)，甚至平常從未買過保險(xiǎn)。但當(dāng)他們即將成為人父人母的時(shí)候，才想到要好好保護(hù)自己和腹中的胎兒，同時(shí)也可能想到要買一些保險(xiǎn)。但此時(shí)的他們能買到稱心如意的保險(xiǎn)嗎？
　　目前保險(xiǎn)公司都是7個(gè)月以后就不能買保險(xiǎn)了，要等生完孩子以后再說。一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對于懷孕超過28周的客戶，暫不受理投保申請，要等產(chǎn)后兩個(gè)月才能受理。同時(shí)，對于懷孕7個(gè)月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。
　　女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率是比較大的，所以普通的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的條款，一般都是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。但現(xiàn)在不少公司都已經(jīng)推出了能覆蓋了妊娠期疾病的女性險(xiǎn)，還未懷孕或懷孕早期的女性朋友可以考慮。
　　但大家要注意的是，女性險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種，它是有一定的觀察期的，也就是該類保險(xiǎn)合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長時(shí)間。也就是說，如果女性在懷孕以后再買這類保險(xiǎn)，往往孩子生下來才可能進(jìn)入合同的保險(xiǎn)期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了，買了也是白搭。
　　還有一些附加的女性保險(xiǎn)或女性生育保險(xiǎn)也存在同樣的“觀察等待期”問題。比如太平人壽的“真愛附加女性生育疾病險(xiǎn)”就是要在合同生效(或復(fù)效)10個(gè)月以后才開始對懷孕期疾病進(jìn)行保障，這樣，在知道自己懷孕后再去買這個(gè)附加保險(xiǎn)，已然是毫無意義的。最好能在懷孕前10個(gè)月買這個(gè)保險(xiǎn)，就不會(huì)浪費(fèi)了。
　　所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期;而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購買。后一種行為的結(jié)果是，一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄;二來保險(xiǎn)費(fèi)也比較貴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)很重要的一個(gè)因素是風(fēng)險(xiǎn)概率，而把保險(xiǎn)賣給孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率要比賣給普通女性大。
　　那么，懷孕前沒考慮到，懷孕后又想買可以保障妊娠期和新生兒保險(xiǎn)的家庭還有解決的辦法嗎？市場上已經(jīng)有了這樣的途徑和產(chǎn)品，就是一些專門為孕婦以及即將出生的小唉寶而設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金賠付。
　　成年女性普遍都要經(jīng)歷生育這一過程，現(xiàn)在環(huán)境污染、電子產(chǎn)品輻射又那么嚴(yán)重，藥物的副作用也比較厲害，女性工作壓力也很大，所以懷孕期間的風(fēng)險(xiǎn)還是應(yīng)該重點(diǎn)防范的。而且，現(xiàn)在新生兒的死亡率非常之低，但發(fā)病率卻不低，所以保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)孕婦保險(xiǎn)時(shí)，一般都把新生兒作為附帶被保險(xiǎn)人計(jì)算在內(nèi)，連帶保險(xiǎn)的。
　　另外，每家公司條款里的除外責(zé)任也不完全相同，購買前一定要看清楚。如國壽的母嬰安康保險(xiǎn)就沒有把“被保險(xiǎn)人患有先天性疾病、遺傳性疾病”列入除外責(zé)任中，而太平洋的母嬰安康保險(xiǎn)就把這兩種情況列為責(zé)任免除。
　　無憂保提示：在為準(zhǔn)媽媽購買保險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)家族的健康情況、懷孕期間的情況等根據(jù)需求進(jìn)行個(gè)性化的選擇?，F(xiàn)在購買這些保險(xiǎn)也很方便的。比如“安保計(jì)劃”和“安安婦嬰保險(xiǎn)”都只需要打個(gè)免費(fèi)電話去保險(xiǎn)公司索取一張投保單，填妥后從約定的銀行卡或存折中扣取埃險(xiǎn)費(fèi)即可。